中小企业贷款有哪些?长沙小微企业贷款方式

中小企业贷款总体来说分为抵押贷款和无抵押贷款。

就现在的情况而言，普通中小企业贷款融资主要来源是三个方面：

一、银行

特点：贷款手续比较繁杂，信贷门槛高，限制资金使用范围，审批周期长，利息比较低。适合信用好，有一定规模的中小企业和中长期资金周转支持。

虽然许多银行推出快捷贷款服务，但仍然无法满足普通中小企业的融资需要。比如：工商银行、北京银行等推出的中小企业快捷贷款服务仍然规定资金使用范围，贷款时间仍然比较长。

二、典当行

特点：贷款手续简单，几乎没有门槛，不限制资金使用范围，最快可以当天放款，借贷方式灵活，但利息比银行利息高。典当抵押贷款主要是实物为抵押，注重典当物品是否货真价实。

适合普通的中小企业中短期的资金周转。比如：华夏典当行、民生典当等推出的中小企业贷款服务，都是2-3个工作日可以放款。大大方便了中小企业中短期资金周转。

三、民间借贷

特点：除了贷款利率最高，风险比较高，以信用为担保。其它特点基本和典当行一致。如汇富贷。在这里区别分开主要是由于前两种融资方式是国家法律许可，而民间借贷有很多是和法律打擦边球，需要注重鉴别。

小微企业贷款有哪些类型

1、质押贷款。小微企业能用知识产权、标准仓单等申请质押贷款。企业法人也能用个人的国债、存单、银票等申请质押贷款。

2、抵押贷款。小微企业抵押贷款，能用企业厂房、机器设备等申请抵押贷款。企业法人个人名下有本地房产，也能申请银行的经营性贷款产品，例如中国银行的“企业经营性贷款”、农商行的“经营抵押贷”等。当然，其他银行认可的抵押物也可用于申请。

3、信用贷款。小微企业信用贷款，是指银行向企业法人发放的无抵押、无担保的贷款。该贷款申请的门槛不高，例如农商行的“企业信用贷”，只要借钱方年龄25-60周岁，征信累计逾期不能多于6次，个人名下有房产，企业在注册经营1年以上就可申请。

中小企业融资难一直是一个问题，其实市场上有很多适合企业的贷款，凭借名下的资产就可以申请，今天我们就来简单介绍一下，大家可以根据自己的情况办理。

一、税贷

银行税贷贷款金额大，使用期限也比较合理，非常适合临时缺钱的小中微企业和个人群体。根据纳税的额度，可以批2-10倍左右的小微企业贷款，基本都是先息后本，少数部分有后息后本，这种最高现在大致在300万左右。

二、发票贷

根据增值税发票额度，核定其与买方企业间的交易记录，向符合条件的借款人发放的人民币信用授信业务。一般会给一个综合额度，最高额度是170万左右，还款方式以等额本息、等额本金比较多。

三、设备贷

根据厂房或者是有发票的设备，设备贷款的贷款期限一般在1~3年，最长不超过五年，还需要有一定的现金流。

以上三种基本都是要纳税满2年以上才可以申请，信用评级最好在B以上。另外少部分银行可以加上本地房产提高授信。

四、常规的信用贷

很多银行都有类似的产品，用企业法人+房车保单这类资产去匹配，一般额度最高五十万，等额本息还款比较多。

五、生意贷

根据公司法人个人的流水或者是营业执照，公司流水来直接匹配额度，这种一般是小额公司做的比较多，额度在3-50万不等，利息比前几种高不少。

现代社会，有很多不同的贷款形式，其中个人贷款和企业贷款是常见的类别，企业贷款又分为不同的类型，今天我们就来介绍一下，中小企业贷款有哪些类型。

一、税贷

主要根据企业近两年的纳税额来申请贷款，纳税情况是重要审核对象。

期限：一般为1-3年；

额度：50-300万

年利息：最低年化5%左右，

一般税贷负债计入企业名下，可以在线申请。

二、票贷

根据企业年开票额来申请。

期限：1-3年；

额度：50-100万；

年利息：年化10-20%

一般票贷负债计入个人名下(法人和10%以上股东)，需要采集开票电脑数据，可以远程操作。

三、流水贷

根据企业或个人银行的流水给予贷款。

期限：1-3年

额度：开户行贷款额度一般为10万-2000万；贷机构额度一般为1-50万；

年利息：如是企业开户行有相关业务，一般利息为7-12%，贷款机构利息较高，多数月利息超过1.5%。

四、常见的线上企业贷款

1、京东企业贷

额度最高50万，支持当天下款，利息范围是万4-万6，等额本金和等额本息、一次性还本付息等还款方式任意选择，一般要求企业注册一年以上且注册资本符合条件，法人年龄18~65岁。

2、微业贷

微业贷是专门面向小微企业的纯信用贷款，考虑企业避税特性，贷款申请对年交税金额、企业负债金额、法人/经营地变动情况无硬性限制。

1、上下游渠道：小企业可以从产业链上下游去寻找贷款机会，如果是某知名品牌汽车的经销商，该企业可以借助上游厂商的信用和担保去贷款，如果是某领先企业的材料供应商，也可用订单去银行办理订单质押。

2、政策：现在国家在大力扶持中小企业，陆续推出了很多的优惠政策。小企业局、工商局通常会有较完备的银行信贷信息，有些部门会介绍企业加入某个银证联合贷款项目，有的会通过设立担保机构为小企业贷款提供担保。

3、金融机构：可以从各类商业机构获取贷款信息，到开发园区或科技园区的开发区管委会、商会和行业协会等获知贷款信息，有的商业机构也会与银行设立联合贷款项目，由商业机构为其项下的小企业贷款提供担保。

4、当地渠道：如果是县域产业集群或当地优势与特色行业的一员，企业也可凭借相关企业的优势申请联保贷等贷款品种。

中小企业贷款总体来说分为抵押贷款和无抵押贷款。

就现在的情况而言，普通中小企业贷款融资主要来源是三个方面：

一、银行

特点：贷款手续比较繁杂，信贷门槛高，限制资金使用范围，审批周期长，利息比较低。适合信用好，有一定规模的中小企业和中长期资金周转支持。

虽然许多银行推出快捷贷款服务，但仍然无法满足普通中小企业的融资需要。比如：工商银行、北京银行等推出的中小企业快捷贷款服务仍然规定资金使用范围，贷款时间仍然比较长。

二、典当行

特点：贷款手续简单，几乎没有门槛，不限制资金使用范围，最快可以当天放款，借贷方式灵活，但利息比银行利息高。典当抵押贷款主要是实物为抵押，注重典当物品是否货真价实。

适合普通的中小企业中短期的资金周转。比如：华夏典当行、民生典当等推出的中小企业贷款服务，都是2-3个工作日可以放款。大大方便了中小企业中短期资金周转。

三、民间借贷

特点：除了贷款利率最高，风险比较高，以信用为担保。其它特点基本和典当行一致。如汇富贷。在这里区别分开主要是由于前两种融资方式是国家法律许可，而民间借贷有很多是和法律打擦边球，需要注重鉴别。

小微企业贷款的方式有哪些？

1.企业信用贷款：

(1)纳税贷款：按企业最近三年纳税额申请贷款，当年年纳税额最低2万元以上；贷款期限：一般1-3年；贷款期限：一般1-3年。

(2)开票贷款：根据企业年开票金额申请，最低年开票销售额200万以上；贷款期限：1-3年；贷款金额：100-300万元；贷款年利率：10-20%。

(3)担保贷款：企业本身有一定的流水和真实的销售额，所以找有房产的企业或个人或成立时间较长有一定流水的公司做担保人；贷款期限：6-12个月为一个周期；贷款金额：100-1000万元；贷款年利率：8%-15%左右。

(4)流动贷款：根据企业银行的流动贷款，此类贷款分为银行贷款和机构贷款，利率不同。贷款期限：1-3年；贷款金额：开户行贷款金额一般为10万-2000万元；贷款额度一般在1-50万；贷款年利息：如果企业的银行有相关业务，一般利息在7-12%，贷款机构利息更高，大部分月份利息超过1.5%。

(5)企业授信：银行根据企业综合情况给予授信，中小企业申请相对困难。贷款期限：1-8年；贷款额度：根据不同的银行额度；贷款年利率：7-12%。可能还有一些其他的要求，比如押金退，存单质押等。

2.中小企业抵押贷款

(1)个人经营性贷款：以房产(住宅、商铺、写字楼等)抵押向银行申请贷款。)的法人、股东或第三方作为抵押物。一般作为企业的营运资金。一般贷款负债计入个人名下，不计入公司负债。

贷款期限：1-20年；

贷款额度：商品房最高限价为房地产评估价的70%，商铺、写字楼、别墅最高限价为60%，

(2)企业抵押贷款：以房产(住宅、商铺、写字楼、厂房等)向银行申请贷款。)以公司或法人、股东或第三方的名义作为抵押，且贷款用途为企业经营。需要计入贷款卡，也就是企业债。

贷款期限：1-20年

贷款额度：商品房房地产评估价的70%，商铺、写字楼、别墅的60%，厂房评估价的50%；有些银行可以超过3000万的限额。

贷款年利率：6.5%-8%；

(3)其他类型贷款：如设备融资租赁、应收账款质押等。

企业申请小额贷款需要满足什么条件

1、符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；

2、企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；

3、具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；

4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

5、具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；

6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；

7企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；

8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策；

9、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；

10、在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

1、应该是符合国家产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的企业;

2、企业在各家商业银行信誉良好，没有不良信誉记录;

3、具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;

4、正规的组织机构，有经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益;

5、具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;

6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好，无不良个人信用记录;

7、企业经营状况稳定，成立年限原则上在2年(含两年)以上，至少有一个及以上会计年度财务报表，且连续2年销售收入增长，毛利润为正值。

二、小微企业贷款途径

1、抵押贷款

一般是抵押房产向银行申请贷款，抵押物通常是企业名下的房产或者厂房，贷款额度一般能达到房产评估值的七成左右，银行审批以及放款流程较快。一般周期为一个月左右。贷款年限为1—5年。

2、信用贷款

即企业无抵押贷款，在不提供抵押物的情况下，凭借企业的经营能力和信用来获得银行贷款。这种企业信用贷款方式，银行的审核条件会较严格。贷款周期也较长，贷款年限为1—3年。

3、商户联保

商户联保也是无抵押贷款的一种贷款方式。但是贷款额度不高。商户联保是三名持营业执照的个体工商户或个人独资企业主组成一个联保小组，不需要其他担保，就可以向银行申请贷款。一般情况每个商户可以贷款10万元(部分地区20万)，贷款期限为1—3年。