长沙做保单贷款的公司,用保单贷款可靠吗

具有现金价值的保单是可以用于贷款的，现金价值是说退保时具体可以拿回来的钱。通常来说保单贷款的额度是可以高于现金价值或现金价值的80%，不过有的保险产品可以贷款现金价值的95%。保单可以向银行、保险公司、其他金融机构贷款，贷款额度不同利息也不一样。

其中银行贷款利息是最低的，一般年利率为4%以上，不到5%。而保险公司的利率则在5%-6%左右，而其他金融机构比如网络贷款公司，贷款利率就非常高了，通常在10%-24%左右。因此保单贷款本身是一款可靠的贷款形式，但贷款途径不同利息差别很大，建议尽可能选择银行或保险公司贷款。

生活中有可能会出现资金周转不灵的情况，这时候有人会想着向别人借钱渡过难关。然而，总会有一部分人从朋友，亲戚中借钱不成功，而从银行或者贷款公司贷款又会担心利息的问题，如果手中有一份保单，那么用保单贷款算是一种比较可取的方式。今天奶爸就来说说保单贷款的问题。

一.保单贷款能贷多少钱

保单贷款是指消费者将保险保单抵押给保险公司，保险公司将按照保单现金价值的一定比例，以借贷的形式贷款给消费者。

在保单贷款的过程中，保单依旧生效，保险权益不受影响。

其实简单的理解，保单贷款和用车、房向银行抵押贷款性质是一样的，只不过保单贷款抵押的是保险保单。

大多数保险公司保单贷款都约定，消费者可凭借保险保单向保险公司抵押贷款80%现金价值，且贷款时间为6个月，贷款利息一般不高（贷款利率需参考当时的银行贷款利率而定）。现金价值即保险退保时能退还的钱。

不是所有的保单都可以贷款，要有现金价值的保单才能贷款，一般来说，只有储蓄性质的寿险、养老保险、重疾险和年金险可以申请保单贷款。

二.保单贷款有什么特点

通过对保单贷款内容的了解，奶爸大致总结了它的以下几个特点。

1.所需手续和材料比较少

相信生活中有去过银行贷款的朋友都知道，银行贷款的手续是相当多的，且贷款流程繁琐。

而保单贷款，通常只需要消费者带上自己的有效身份证明、保单和被保人书面同意贷款声明到保险公司办理就可以了，有些保单贷款甚至还可以在网上办理，办理很方便，流程也相对要简单一些。

2.放款速度比较快

保单贷款一般只要双方达成贷款共识，那么保险公司的放款速度是比较快的，通常情况下当天就能拿到贷款，慢的话几天之内也能拿到贷款。

3.还款较轻松

消费者保单贷款后还款，可以选择先还贷款利息，再还本金，这种还款方式可以减轻消费者的还款压力，如果经济状况有所好转，也可一次性还本金+利息。

4.贷款利率相对较低

通常情况下，保单贷款的利率，会在银行6个月贷款利率的基础上轻微浮动，一般在5%-6%之间，相对来说利率较低。

5.贷款金额由保单现金价值决定

保单贷款最高可贷保单现金价值的80%，贷款的多少完全由保单现金价值决定，保单现金价值越多，则能贷的钱也越多，反之则不然。

保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。

首先肯定的说，保单是可以贷款的。

但具体对保单的保险种类有要求，一般要求是正常的寿险，不能是分红类的寿险，更不能是产险。

保单贷款有两种：一是保单现金价值贷款，二是银行消费类信用贷款。

第一种，保单的现金价值贷款，只要是大型的保险公司，如平安、泰康、人保、太平洋等，都有相配套的现金价值贷。

该贷款利率比较低，借款比较灵活，在他们的APP里就可以贷。但有一个确点就是额度低，一般几万块钱偏多。

第二种，银行类的消费类贷款，一般额度比较高，而且可以同时申请好几家银行。放款的话也比较快。

具体要求如下：

第一、保单缴满两年三次，可以走银行；缴满一年两次，可以走类银行。

第二、年缴额大于2500，中间没有断交或者复效。

第三、个人征信良好，没有大数据异常或者不良记录。

第四、在当地有稳定的住所和工作，银行流水合理，即有还款能力。

根据以往的操作情况，单纯的用保单贷，单家银行的放款额度在10万～30万，可以最多走三家。

您好，保单贷款是比较常见的贷款方式，靠谱的。但是，你得到正规的银行去申请贷款才可以，不要去中介地方，以免收取手续费用，不清楚可以A我

可以贷款不过一般是人寿保险并且贷款金额在保单价值之内。利用保单现金价值进行贷款是保险公司常用增值方式之一。

用保单是可以贷款的，而且手续也是相对来说比较简单的。如果想用保单贷款，投保人需要带好保单原件、身份证原件以及保单贷款的申请表。一般情况下，申请成功之后。贷款的款项会划入投保人交付保费的银行账户当中，到账的时间为1-3天左右。

其实保单贷款与一般股票质押相似，银行所放款的金额会根据保单的“现金价值”来确定。保单贷款的上限根据各保险公司的规定不同，一般在保单现金价值的80%-90%之间，少数保险公司的贷款上限可高达现金价值的95%。

可以的。只要有存在现金价值的保单，就可以提供保单贷款。

对于那些短期内需要资金周转的客户而言，保单贷款是一种不错的选择，优点主要有：

第一，在保单有效的情况下，客户在保单贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障。与退保比起来，投保人无需担心由于退保而失去保障，并可以免去退保费用损失。

第二，保单贷款办理方法简便，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理。太平人寿表示，只要贷款人带齐所有材料，保险公司当天就能够完成该项业务。

扩展资料：

人寿保险单质押法律风险分析

人寿保险单基本具备质押标的要件：人寿保险单是基于人身保险合同而产生的债权，也就是请求权。这种权利可否成为质押标的，关键在于其是否具有财产性，能否通过市场交易实现其价值，以及能否实现占有公示等。

人寿保险单质押标的物是拟制财产，应当属于《物权法》第二百二十三条第(七)项规定“法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利”，可以作为质押标的物。

人寿保险单具有现金价值和可返还性，其质押标的为请求保险人支付相应价款的权利，性质上属于财产性权利。

可行。保险公司的贷款业务包括：

1、保险产品。很多保险公司与银行有合作，会有一款兼具保险和贷款的产品，保险公司向银行缴纳一定比例的保证金，给客户做担保，符合条件的话就可以获得贷款，原来从银行拿不到贷款的人，也能借到钱。由于保险公司参与进来了，所以借款利率会比较高，期限一般是1年~3年不等，采用等额本息（先还利息再还本金）的方式，由于费用太高，所以只适合急用钱的用户。

2、保单贷款。这是现在常见的贷款方式，如果名下有现金价值较高的保单，投保人可以把所持有的保单直接质押给保险公司获得贷款，而且保单在贷款期间还可以提供保障服务，发生保险事故，保险公司还是要理赔的，只是理赔金给到之前，需要扣除所欠的本息和。

保单可以直接在银行办理贷款，且贷款期间正常享受保障。

保单贷款申请条件：

1、年龄25-55周岁

2、客户户籍、工作、居住信息;三项中需有一项在本地

3、投保人正常缴费3年以上，且缴费期间没有断缴，近1年没有发生投保人变更

保单贷款贷款材料：

1、身份证

2、信用报告

3、投保证明

保单贷款办理流程：

1：借款人提交借款资料，填写个人最高额保单质押申请书;

2：贷款人将借款人提交的保单正本送相应保险公司核实、

3：贷款人与借款人签订质押贷款合同、质押贷款借据;

4：贷款人据合同约定放款。