影响贷款审批的因素有哪些?长沙个人信用类贷款的审核标准

1、个人征信记录

一般房贷审批的时候银行会查询借贷人的5年之内的征信记录是否良好，如果征信记录没有污点的话很容易就会通过审批，但是如果存在一些问题的话，银行就会综合考察再决定审批，例如负债率过高的问题，一般情况下借贷人的负债率超过总收入的50%的话就很难再次申请贷款了。如果借贷人士已经结婚的话，银行还会考察配偶的征信记录，如果配偶的征信记录不够良好的话，也是会影响审批的。还有一个经常被忽视的因素就是征信查询次数过多，如果征信查询次数过多的话会被银行认为是借贷人资质不够良好，有可能会影响贷款的审批的。

2、银行流水情况

个人的工作收入证明以及银行流水情况，也是影响房贷审批的很重要的一个因素。对于房贷审批，银行的要求是借贷人的月收入至少是房贷月供的2倍，所以你的银行流水记录至少在审批前的半年以上达到这个水平，因为只有达到银行考察的水平才能给你审批。如果达不到这个水平，你的房贷审批也会很难通过。

3、购房记录

对于第二次购房申请房贷的借贷人来说，购买第二套房时银行会把你购买第一套房时的借贷合同进行视察，然后根据二套房的相关政策以及综合因素进行审批。这与之前买第一套房的首付以及利息都不一样，于是银行会更加的重视，良好的借贷情况才不会影响第二次的房贷审批。

大家都知道，在向银行申请贷款的时候，银行会对贷款申请人的相关资质进行审核。很多 购房 者在挑选了房子之后就会去申请贷款，但是却被银行告知贷款申请没过，无法办理贷款，进而使自己的 买房 计划也落空。那么大家在申请放贷的时候会查哪些因素呢？

1、 贷款人 年龄

现在大部分的银行对于贷款申请人的年龄都有限制，一般要求借款人年龄在18－65周岁，其中25－40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18－25周岁40－50周岁的人群。考虑到年龄在50岁以上的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款，对于这类人群，贷款额度就会小一些，甚至直接拒贷。

2、贷款人职业

职业同样会影响房贷审批，有些人群被归为优质客户，比如公务员、教师、医生、律师以及世界500强员工，因为这类员工有着较为稳定的收入，通常受到银行的青睐。

3、房龄

如果购买 新房 的话，银行就不会太关注房龄的问题。但是大家如果是 购买二手房 的话，银行会审查房子房龄，通常是20－25年，房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或者被严格的银行拒贷。

此外，房龄还会影响贷款年限，一般房龄与贷款年限的关系为：房龄＋贷款年限≤50年，但是城市间房龄和贷款年限之和有差别，有的要求不超过40年。

4、个人 征信

个人征信也是银行在审查贷款申请人的贷款资格时一定会关注的方面，征信好说明借款人的贷款、还款习惯好，也就证明贷款人的信用好，银行也更愿意将资金借给这样的人群。通常银行会审查贷款人5年内的贷款记录和2年内信用卡记录，如果说有连续3次或者累计6次就属于严重征信不良，会被银行拒贷。

5、还款能力

还款能力，包括贷款人的月收入、家庭年收入、家庭存款以及其他资产情况，通常月收入和 月供 之间的关系是：月供不超过月收入的一半，其他包括住房、金融理财产品、社会保险缴纳情况等都能从侧面反映借款人的经济能力。

贷款审批通过并不意味着贷款成功了，就算放款到账也不能说明申请贷款成功了，因为贷款审批的额度才是最终决定贷款的质量。如果贷款审批额度低于自己申请的额度，那么贷款多半是不能如意的，申请下来的贷款也不能完全解决自己的困境，今天来给大家分析下影响贷款审批额度的因素有哪些。

一、收入情况

收入情况是最能反应贷款人还款能力的证明，收入情况可以细分为职位性质和收入流水，如果贷款人的工作是销售性质的，则收入不稳定，因此其要求要比一般的职位严格。而对于收入水平，一般来说主要是通过3/6个月的银行流水来体现，因此流水是否断续，以及每月收入的跨度大小都是影响的重要因素。

二、征信记录

个人的征信记录是最能反应贷款人是否具有违约风险的证明，如果申请人征信记录上存在不良信用记录，则很难申请到高的贷款审批额度，而如果申请人信用记录一直良好，那么贷款机构就会这些信用资质好的客户提高贷款审批的额度。

三、是否具有担保和抵押

贷款申请如果具有强有力的担保，或者足值的抵押资产，一般都能申请到自己想要的贷款额度。因为担保和抵押可以让贷款机构不用在担心违约风险，对于贷款审批额度也能放开。

贷款审核不通过，一般有以下几个原因造成：1、个人征信不好。个人征信是贷款的首要标准。尤其是信用贷款，对借款人的征信要求更高，借款人征信稍有瑕疵，都很容易导致贷款审批不通过。而抵押贷款除了对借款人有要求外，对抵押物也有一定的要求。2、还款能力不强。无论哪个银行、金融机构放贷都一定会做评估风险。当你申请贷款的时候，平台首先对借款者的还款能力要进行审核评估。银行贷款申请不通过，很大部分原因就在于借款人的个人收入水平无法满足还款数额，或者借款人目前在手中有几笔贷款尚未还清，资信情况无法满足偿还要求的，申请通过概率非常小。3、个人负债率过高。一般来说，办理银行贷款失败的原因除了没有稳定的工作以外，还有就是借款人的个人负债率过高。如何判断个人负债率高低呢？一般情况下，银行对负债率的考核标准是在50%-70%，有的银行也规定不能超过30%，如果超出了这个范围，银行就会拒贷。

有很多因素会导致贷款审核不通念贺过总结以下几点：

1.房龄过老：银行普遍规定二手房房龄不能超过20年或25年，有银行规定不能超过15年，更严格的要求不能超过10年。

2.有逾期还款记录：借款人的个人信用报告十分重要，如果显示近期有逾期还款记录，很可能被拒。如果逾期次数少、金额小，获贷希望还是有的，但贷款成数会被降低，贷款利率也会被提高。

3.收入不符合要求：通常收入与房贷的关系：月收入<房贷月供*2：如果借款人还在偿还其他贷：月收入<(其他贷款月供+现申请房贷的月供)*2

4.贷款资料不完整，不真实：成功获贷的硬性条件是借款人提供的资料必须完整。同时，一些购房人担心因为收入不高导致贷款额度不高，想提交虚假资料，注意这可能让你被列入黑名单。

5.有未结清的担保/联保贷款烂高段：有些人为了亲戚朋友去作担保人，但不知道原来这一行为不仅会记录在个人征信之中，还会影响自己的贷款申请，如果对方贷款未结清，或欠贷不还，到你申请贷款的时候就后悔了。

6.负债过高：如果饥誉想顺利获贷，贷款人的月供最好不要超过家庭月收入的50%;超过的话，即使能够获贷，贷款额度也不高。

7.首付款过低：据银行要求，申请房贷的客户需要有一定比例的首付款，一般首套房贷首付比例不低于30%，二套房贷首付比例不低于60%(某些城市要求不低于70%)。所以，想申请银行房贷的客户，在贷款前一定要做好准备，以防贷款申请被拒。

8.没有还款能力：贷款机构不是慈善机构，只有在保证借款人有能力还款的情况下才会发放贷款，因此如果借款人还款能力，其贷款审核就不会通过。那么借款人怎样证明自己有还款能力呢？需要在借款时提供银行代发工资流水、借钱方所在单位开具的工作证实、个人纳税证实即可。

一般银行在审批时会对贷款人的个人家庭情况、个人征信、收入水平、债务情况以及其名下的住房贷款数量进行审核。

1.个人家庭情况

个人信息，包括申请人的个人信息、家庭信息、年龄等，需要银行核实。贷款人的年龄会在一定程度上影响贷款期限和贷款金额。

2.个人信用信息

银行审批贷款时，个人信用记录是非常重要的一点。比如日常电话欠费、水电费欠费、信用卡还款逾期等。都会在你的个人信用记录上留下污点。银行在审查你的个人征信的时候，如果个人征信很差，可以直接导致拒贷。

3.收入水平

你的收入水平体现在收入证明和银行流水上，你的收入直接决定了你能否获得足够的贷款。贷款金额、贷款期限、月供是相互联系、相互影响的。如果你收入不足，还不起月供，银行是不会批贷的。

2.贷款申请在什么情况下会被拒绝？

用虚假信息申请贷款，具有骗贷性质，个人征信非常差的人，会被拒绝贷款。贷款人的年龄也可能影响商业贷款的申请。因为贷款人年龄太大，银行一般不接受贷款申请。

1.个人信用记录不良

原则上，两年内连续三次出现六次逾期记录，银行可以拒绝放贷。逾期记录包括信用卡还款、房贷还款、车贷还款等。逾期记录会出现在你的信用记录上。

2.提供虚假信息的人

在申请商业贷款时，如果申请人提交虚假资料，一旦发现资料不实，银行将拒绝贷款。个人信用记录再好，也救不了。

3.具有骗贷性质。

骗贷是指申请贷款时虚增贷款金额，会增加银行贷款机构的贷款风险，会被视为骗贷。比如300万的房子，兄弟贷款，330万的价格，虚构交易，贷款。还有不相关的关系，虚构交易，增加银行等贷款机构的贷款风险，也认定为骗贷。

4.贷款人年龄较大。

通常银行规定申请人年龄在18-65岁，其中25-40岁是银行的欢迎人群，其次是18-25岁和40-50岁，50-65岁。住房贷款申请一般不被批准。因为贷款人年龄越大，出现健康问题的几率越大，会影响贷款的偿还，这样银行就要承担更高的风险。

个人信用记录、还款能力、个人贷款违约、首付款、负债过高都会影响房贷的审批。

1、个人信用记录。在贷款之前，银行首先会查个人信用记录，如果显示有逾期的情况，贷款申请会被拒绝。

2、还款能力。个人的还款能力决定贷款能否批下来，若个人有负债并且收入不稳定，就会影响贷款的审批。

3、个人贷款违约。如果个人有贷款违约的情况，并且超过24期记录也是无法进行贷款的。

4、首付款。首付必须达到一定的标准，才会正常给批购房贷款，否则容易被拒绝。

5、负债过高。贷款人每个月的信用卡还款额超过月收入的百分之五十，或者车贷超过月收入的百分之五十都会影响贷款。