长沙房产抵押贷款有哪些流程及大致的注意事项
房子抵押贷款流程和注意事项是什么?
房屋抵押贷款流程:
1、房地产抵押贷款借款人的贷款咨询居民抵押之前:填写申请,并提交下列文件:借款人银行固定收入的,单位出具的工作证明;贷款担保人的营业执照和信用法律文件证明;借款人的身份证明的法律效力;按照法的房屋所有权证书或我有权控制住房;房地产抵押估价报告和评估报告和保险文件;房屋的购房合同、协议或其他文件;银行贷款的其他文件或材料的。
2、银行审核借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料。
3、房地产按揭借款人将房地产产权证和保险或有价证券交给银行保管。
4、抵押人和房地产借款人签订了抵押贷款合同,并对其进行了公证。
5、房地产抵押贷款合同签订、公证后,银行向借款人发放的存贷款可以通过转让方式转让给购房合同或指定销售单位或建筑单位。
6、贷款结算、贷款结算包括正常结算和提前结算两种方式。
(1)正常结算:在贷款到期日(一次性偿还利息)或贷款后一个期间(分期付款)结清贷款。
提前结算:在贷款到期日,借款人尽早全部或部分清偿贷款,按照贷款合同约定,提前向银行申请,经银行批准后到指定的柜台办理还款手续。
为解决贷款,借款人应持银行出具的有效身份证明和银行贷款结算凭证出具的法律证明及有关文件的保管,并办理贷款凭证办理原抵押登记部门的登记注销。
房子抵押贷款有哪些事情在办理是需要知道的?一、房屋要求
房屋的产权要清晰明了,符合国家的规定的上市的交易的条件,可进入房地产的市场进行流通,未做任何的其他的抵押;房龄与贷款年限相加的和不能超过40年;所抵押的房屋未列入当地城市改造拆迁的规划,并有房产部门、土地的管理部门核发的房产证和土地证;
贷款须知:房子抵押贷款的流程是什么?
在日常生活中很多人会遇到资金紧张的情况,这时候就很多人会想到抵押自己的房子来贷款。但是,大家对房子抵押贷款了解的并不多,今天小编就专门为大家准备了关于房子抵押贷款的文章,一起来看看吧。什么是房子抵押贷款?房子抵押贷款的流程是什么?房子抵押贷款有哪些注意事项?
一、什么是房子抵押贷款?
买房抵押贷款即是房屋抵押贷款,是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等证明文件,银行经过审查合格,向购房者承诺发放贷款,并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同。
二、房子抵押贷款的流程是什么?
1、填写申请
借款人银行固定收入的,单位出具的工作证明;贷款担保人的营业执照和信用法律文件证明;借款人的身份证明的法律效力。
2、准备资料
银行审核借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料。
3、办理
办理房地产按揭借款人将房地产产权证和保险或有价证券交给银行保管。
4、签合同
抵押人和房地产借款人签订了抵押贷款合同,并对其进行了公证。
5、放款
房地产抵押贷款合同签订、公证后,银行向借款人发放的存贷款可以通过转让方式转让给购房合同或指定销售单位或建筑单位。
6、贷款结算
贷款结算包括正常结算和提前结算两种方式。为解决贷款,借款人应持银行出具的有效身份证明和银行贷款结算凭证出具的法律证明及有关文件的保管,并办理贷款凭证办理原抵押登记部门的登记注销。
三、房子抵押贷款有哪些注意事项?
1、信用记录是否良好
在办理贷款时,贷款机构一般都会选择信誉较好的借款人进行合作。
2、签署文件要谨慎
要坚决拒绝签署内容空白或不完整的文件,在签署《借款合同》、《收款收据》时仔细审查各条款,切勿草率签字,必须在取得借款后按实际金额出具《借据》、《收条》等。
3、注意相关条款
一般约定的借款利息、逾期还款利息、违约金、滞纳金标准各项及总额均不得高于银行同类贷款利率的四倍。
4、保留好付款凭证
尽量通过银行转账形式还款,并保证收款账户户主与出借人一致,同时在汇款时注明归还哪一笔借款、本金与利息分别是多少等细节。
住房抵押房产贷款流程及注意事项是什么
事实上,抵押贷款指的是客户已经使用的各种商品,可以向银行进行流通和抵押。不同于二手房按揭贷款,住房贷款和一手楼贷款,客户拥有的财产,而不是即将举行。
住房抵押贷款:
1、房地产抵押贷款借款人的贷款咨询居民:填写申请,并提交下列文件:借款人银行固定收入的,单位出具的工作证明;贷款担保人的营业执照和信用文件的法律证据;法律身份;证明房屋所有权证书的法律合规我有权控制住房;房地产抵押估价报告和评估报告和保险文件;房屋的购房合同、协议或其他文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。
2、银行审核借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料。
3、房地产按揭借款人将房地产产权证和保险或有价证券交给银行保管。
4、抵押人和房地产借款人签订了抵押贷款合同,并对其进行了公证。
5、房地产抵押贷款合同签订、公证后,银行向借款人发放的存贷款可以通过转让方式转让给购房合同或指定销售单位或建筑单位。
6、贷款结算、贷款结算包括正常结算和提前结算两种方式。
A、正常结算:在贷款到期日(一次性偿还利息)或贷款后一个期间(分期付款)结清贷款。
B、提前结算:在贷款到期日,借款人尽早全部或部分清偿贷款,按照贷款合同约定,提前向银行申请,经银行批准后到指定的柜台办理还款手续。
C、为解决贷款,借款人应持银行出具的有效身份证明和银行贷款结算凭证出具的法律证明及有关文件的保管,并办理贷款凭证办理原抵押登记部门的登记注销。
房产证贷款的流程及注意事项
无论是买房的时候想要做按揭,亦或是将房产证进行抵押贷款来缓解一下资金需求,我们都不得不承认,用房子做抵押贷款是一种比较容易获得贷款的方式。而这其中拿房产证用来抵押也是抵押贷款中一种非常常见的贷款形式,那么房产抵押贷款是什么?它有有哪些需要注意的地方呢?
一、房产证抵押贷款的定义
房产证抵押贷款其实很好解释,也就是指借款人用产权在其名下的住房或者说是说其他具有所有权的财产来给银行当做是抵押或质押,或者是由第三方来为借款人进行抵押担保并在银行贷款合同中签订愿意承担连带责任的贷款。一般来说,房产证的抵押贷款通常是由它是由住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款合同连接起来的三角关系。
房产抵押贷款在银行是最容易申请成功的一种贷款形式,这也主要是因为房子是固定的资产,抵押物资信高,而且贷款额度也由房产价值水涨船高,特别的是,与其他的无抵押或者抵押品贷款方式来说,拿房产证来进行抵押贷款预期年化利率通常要低得多,所以贷款的成功率也较高。
二、房产证抵押贷款流程
1、借款人准备相关资料
在贷款前,借款人如果想好了要与哪家银行进行贷款的话需要向银行提供许多的资料,这里建议大家可以先去咨询一下银行。在这里小编也罗列出来了去银行贷款必须要准备的资料:身份证,户口本,结婚证,房产证,购房合同或发票等等。当然,如果大家能够尽量多的提供贷款证明材料,这样贷款审批流程会更快,贷款额度也更大。
2、银行流水对账单
我们都知道,房子对于大部分来说是整个一生的最贵的一项物品了。根据房屋价值的不同,其实银行所能够批下来的贷款额度也是有着不同的。通常来说,银行给借款人的房贷额度都是动辄几十万以上,甚至还有人能够达到100万以上。除了房产证必须要进行抵押外,银行为了更好的规避风险,也需要借款人有良好的信用和经济实力,所以大多数银行会要求借款人提供个人账户最近半年的银行流水对账单。
3、向银行申请贷款
一般来说,房屋贷款的额度都会超过5000元,但是也不会高于房产价值的70%。贷款预期年化利率也是会随着央行基准预期年化利率而又一定的波动,贷款期限一般为5至30年,还款方式有两种,等额本息和等额本金,前者的话前期还款压力较小,而后者的话在前期的压力比较大,到后期还款压力较小,因为需要还的前越来越少,至于究竟选择哪一种贷款方式,各位要根据自己的实际情况来决定。
4、银行审核房贷
在申请完房贷后,银行就开始了对借款人的资质审核。一般来说,房贷都是会通过的,但是如果借款人买房的动机不纯,可能是用来炒楼的,银行就有可能拒绝借款人的房贷申请,或者提高其首付比或者贷款预期年化利率。
5、银行审核通过,办理相关手续
银行在通过借款人的房贷审核,同意批贷后,那么借款人需要带上相应的登记申请资料与银行业务员一同前往当地的不动产登记中心办理抵押登记手续。
6、银行获得房产证,最终放款
在上面的手续和过程都办好后,银行将会向借款人放款。但是这中间也是有一个期限的。
三、房产证贷款的注意事项
类型一:未结清贷款的房产。主要就是说目前该房产一般是有抵押的房产或者此房产正处于按揭状态当中,所以在这个时候其实上一次抵押的银行已经拥有此房产的他项权利,所以说如果是正在抵押状态的房产是不能再次申请抵押贷款。
类型二:部分已购公房;这部分房产主要是指购买了公房,但是又没哟签订购房合同和购房协议的;另一种是不能提供央产房上市证明的央产房。
类型三:未满五年的经济适用房;经济适用房也有两种不同的形式:第一种是指回迁房按经济适用房管理的,第二种主要是指纯经济适用房,未满5年的话是不允许上市交易的,所以不能做抵押贷款。
类型四:未取得产权证的小产权房。小产权房其实是没有产权的,不能够上市交易,实际是属于违法建筑,所以说无法到相关部门做抵押,更不可能办理抵押消费贷款。
长沙银行房屋抵押贷款有什么要求
一、申请条件
1、有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;
2、具有购买住房的合同或协议;
3、具备按我行要求比例以自有资金支付首期付款的能力;
4、我行规定的其他条件。
二、办理流程
1、客户向经办支行提出申请,并提交相关资料;
2、经办行受理申请并进行贷前调查;
3、调查完成后按审批权限逐级报有权审批部门审查、审批;
4、签订借款合同,完善担保手续,发放贷款;
5、客户按合同约定的还款方式还本付息。
房屋抵押流程是什么?房屋抵押贷款注意事项?
房屋抵押流程是什么
1、房屋抵押流程先要贷款申请:借款人提出贷款用途,金额及年限时间。
2、房屋抵押流程准备贷款材料:借款人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全。
3、房屋抵押流程看房评估: 房产抵押 贷款由相关机构对 抵押房 进行实地勘查、评估。
4、房屋抵押流程报批贷款:房产抵押贷款将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行审批。
5、房屋抵押流程借款合同公证:房产抵押贷款办理借款人及抵押人填写(借款合同)及所有相关文件、签字、盖手印后,由公证人员对其进行公证。
6、房屋抵押流程抵押登记手续:银行凭 房屋所有权 证和借款合同公证书到房管部门办理抵押登记手续。
7、房屋抵押流程开户、放款:借款人开立还款账户、银行放款至该账户。
房屋抵押贷款注意事项
1、注意房产抵押注意需要是借款人名义的房产,如果有第三人共有,则在抵押时必须出具共有人同意抵押贷款的声明书;
2、屋抵押贷款注意在提供的婚姻关系证明书中,有离婚情况的,需要提交离婚协议书或法院判决书;如果离婚后单身,则需要提供离婚后未再婚证明;
3、屋抵押贷款注意需要明确贷款用途:抵押贷款一般用于 装修 、留学、购买家庭大额耐用消费品等消费项目,如果消费者违规使用抵押资金,有可能被银行收回,因此消费者要注意政策风险;
4、没有还清贷款的房子,是无法申请抵押贷款的。也就是说,如果房子还处于 按揭 状态中,该房的抵押权其实就在银行手中,虽然借款人拥有使用权,但是不具备完全 产权 ,所以不能再次申请抵押;
个人房屋抵押银行贷款流程?抵押贷款有哪些注意事项?
个人房屋抵押银行贷款流程
1.选择房产。
2.确认开发商建设的房产是否获得银行的支持,以保证按揭贷款的顺利取得。
3.办理按揭贷款申请。
4.签订购房合同。经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后,发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。
5.购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售.销售合同》。
6.签订楼宇按揭合同。明确按揭贷款数额.年期.利率.还款方式及其他权利义务。
7.办理抵押登记.保险。在通常情况下,由于按揭贷款期间相对较长,银行为防范贷款风险,要求购房者申请人寿.财产保险。
8.开立专门还款账户。
9.并办理相关手续后,一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户,作为购房者的购房款。
10.借款人按合同规定定期还款。
抵押贷款有哪些注意事项
1.资信审核要重视
银行在考量借款人的还款能力时,会综合考虑借款人的房产状况.收入.职业.信用记录,甚至是行业.学历等多方面因素,以此判断借款人的贷款资质。除看重房产证明外,借款人的职业与收入是重要的评判标准。
2.贷款证件要齐全
一般申请银行个人消费贷款,借款人需准备身份证件(身份证.户口本或居留证件).婚姻证明.有效收入证明(税单.工资条.工资存折等)或其他有效收入来源证明(基金.股票.其他货币收入等)。如果以家庭为单位申请银行个人消费贷款,借款人配偶的身份证明也应提交银行。
3.贷款额度要心中有数
一般来讲:以个人信用或连带责任保证担保最高可贷五十万元;以个人住房抵押的,贷款金额最高不超过抵押物价值的70%;以个人商用房抵押的,贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。
长沙二手房的贷款流程及申请条件有哪些呢?
一、长沙二手房贷款流程:
1、有效身份证明材料(如身份证、户口薄、婚姻证明等);
2、收入证明(如银行流水、纳税证明);
3、借款人与房屋出售人签订的《房屋买卖合同》;
4、银行要求提供的其它证明资料。
二、长沙二手房申请条件
1、所购房屋具备进入房地产二级市场交易条件,产权明晰,买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议;
2、有一定比例的首期购房款,且在银行开立了结算账户;
3、同意将所购二手住房抵押给银行作为偿还贷款本息的担保或提供其他符合法律法规、经贷款人认可的有效担保;
4、银行规定的其他条件。
三、办理长沙二手房按揭贷款注意事项:1、单位房屋是否侵权
一般单位的房屋有成本价的职工住房,还有标准价的职工住房,二者土地性质均为划拨,转让时应缴纳土地使用费。
再者,对于标准价的住房一般单位享有部分产权,职工在转让时,单位享有优先购买权。买受人如果没有注意这些可能会和房主一起侵犯单位的合法权益。
2、物管费用是否拖欠
有些房主在转让房屋时,其物业管理费,电费以及三气(天然气、暖气、煤气)费用长期拖欠,且已欠下数目不小的费用,买受人不知情购买了此房屋,所有费用买受人有可能要全部承担。
3、中介公司是否违规
有些中介公司违规提供中介服务,如在二手房贷款时,为买受人提供零首付的服务,即买受人所支付的全部购房款均可从银行骗贷出来。
买受人以为自己占了便宜,岂不知如果被银行发现,所有的责任有可能自己都要承担。
4、合同约定是否明确
二手房的买卖合同虽然不需像商品房买卖合同那么全面,但对于一些细节问题还应约定清楚。
如:合同主体、权利保证、房屋价款、交易方式、违约责任、纠纷解决、签订日期等等问题均应全面考虑。
5、房屋产权是否明晰
有些房屋有好多个共有人,如有继承人共有的、有家庭共有的、还有夫妻共有的,对此买受人应当和全部共有人签订房屋买卖合同。
如果只是部分共有人擅自处分共有财产,买受人与其签订的买卖合同未在其他共有人同意的情况下一般是无效的。
6、交易房屋是否在租
有些二手房在转让时,存在物上负担,即还被别人租赁。如果买受人只看房产证,只注重过户手续,而不注意是否存在租赁时,买受人极有可能得到一个不能及时入住的或使用的房产。因为我国包括大部分国家均认可“买卖不破租赁”,也就是说房屋买卖合同不能对抗在先成立的租赁合同。这一点在实际中被很多买受人及中介公司忽视,也被许多出卖人利用从而引起较多纠纷。
7、土地情况是否清晰
二手房中买受人应注意土地的使用性质,看是划拨还是出让,划拨的土地一般是无偿使用,政府可无偿收回,出让是房主已缴纳了土地出让金,买受人对房屋享有较完整的权利;还应注意土地的使用年限,如果一个房屋的土地使用权仅有40年,房主已使用十来年,对于买受人来说是否还应该按同地段土地使用权为70年商品房的价格来衡量时,就有点不划算。