民间借贷公司与银行办理差别大吗?长沙房产抵押民间借贷

区别如下：

首先，贷款要求不同

银行贷款通常对借贷人的要求较为严格，通常是不允许存在着较高的贷款风险的，而民间借贷不同，只要借贷人有一定的还款能力，不管借贷人是银行黑户或是收入较低，基本都是能办理贷款的。

其次，贷款利率不同

一般来说，金融机构的收益和风险都是相对等的，也就是说，若贷款门槛较低的话，那么为了保证风险，通常贷款是利率就会较高，而银行通常要求较为严格，为此，在贷款利率方面都较低。

最后，放款速度不同

因为银行贷款要求严格，为此审批流程也会比较复杂缓慢，自然放款也就较慢，而民间借贷向来只需借贷双方签订好有关贷款合同后，就可发放贷款了，速度十分快速。

事实上，如果借款人的个人资质情况比较好，可以首要考虑银行贷款，而如果借款人的个人资质情况比较糟糕，又急需用钱，则可以考虑民间借贷。

民间贷款和银行贷款的区别有哪些？

民间借贷是一种历史悠久、在世界范围内广泛存在的民间金融活动，主要指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间，以及法人或其他组织相互之间，以货币或其他有价证券为标的进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，发放贷款等相关金融业务，不属民间借贷范畴之列。其中，民间贷款与银行贷款区别是：

（1）贷款要求不同：银行贷款通常对 借款 人的要求较为严格，通常是不允许存在着较高的贷款风险的，而民间借款不同，只要借贷人有一定的还款能力，不管借贷人是银行黑户或是收入较低，基本都是能办理贷款的。

（2） 贷款 利率 不同：一般来说，金融机构的 收益 和风险都是相对等的，也就是说，若贷款门槛较低的话，那么为了保证风险，通常贷款是利率就会较高，而银行通常要求较为严格，为此，在贷款利率方面都较低。

（3）放款速度不同：因为银行贷款要求严格，为此审批流程也会比较复杂缓慢，自然放款也就较慢，而民间借贷向来只需借贷双方签订好有关贷款合同后，就可发放贷款了，速度十分快速。

小额贷款好办吗？

申请小额贷款的方式一般有以下几种：

（1） 信用贷款 ：利用个人信用申请到的小额贷款额度是最简单的一种贷款方法，该种贷款方式额度一般不能多于10万元，手续简单操作快捷。不过，贷款利率偏高且对个人 征信 要求很高。一般所能申请到得额度不高。

（2） 抵押贷款 ：经过抵押申请到到的小额贷款，在抵押物满足 贷款条件 的情况下，申请额度不能多于抵押物的评估价值的70%，贷款期限在10年以内。抵押物可以是不动产抵押也可以是动产抵押。不动产包括土地、房屋等，动产可以用股票、国债、企业债券等获银行承认的有价证券，以及金银珠宝首饰等都可以。

（3）质押贷款：想要申请小额贷款，可用许多东西质押贷款，除了存单可以质押外，以汽车、国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。这其中，存单质押贷款可以贷存单金额的80%、国债质押贷款可贷国债面额的90%、保险公司推出的保单质押贷款的金额不能多于保险单当时现金价值的80%。

（4）保证贷款：若申请者无法提供质押物以及抵押物，需要的贷款金额又比较大，可寻找具备稳定工作，拥有稳定收入，收入额度颇高的人来作为担保人，申请 担保贷 款。目前，申请担保贷款最高可获得10万元的贷款额度。

大家都知道在银行 贷款 要上交很多资料，还有审核的时间花费很多，放贷就很慢了，民间贷款机构贷款就没有那么多程序，只要有能贷款的办理手续就可以申请贷款，不过，民间借贷机构就是贷款的风险比较大。与银行相比较，民间借贷有很多缺漏。在管理上不成熟，所以风险比较大。两者贷款机构各有各的好处。那么将如何选择呢？

民间借贷合不合法是个未知数

与银行相比较，民间借贷风险大的一部分原因是因为民间借贷没有法律保障。有的时候无论银行有多么的坑人，借款人都要在银行申请贷款，因为银行申请贷款比较安全。然而民间借贷就不是这样，民间借贷缺少法律的保护，据了解，在民间借贷的人都是在银行无法申请贷款才到民间借贷申请贷款。

民间借贷纠纷多

民间借贷纠纷多很大一部分原因是因为民间借贷规则不全面，同时也没有法律的安全保障因素在里面。有很多贷款得利息和贷款还款期限都是口头承诺，不想银行借贷，银行贷款是有贷款合同，一切根据贷款的合同约定来办理，按照合同行事。上面的条例很清楚，不会产生什么纠纷问题。相反，民间借贷根本没有合同的字眼，就算立有字据都可以随时篡改，安全性不高。

首先，就是民间借贷的办理手续。民间借贷办理手续是非常非常简单的。通常只要借贷双方签订一纸合约即可。如果是有特殊其他规定的，我们另当别论。

民间借贷最主要的就是借条的签订，借条是唯一的借贷凭证，关于贷款的详细内容都会在借条上写清楚。借条签订完以后，民间借贷基本就完成了。

另外一方面，民间借贷门槛低。与银行贷款相比，民间借贷门槛非常低。银行为了控制风险，一般会查看个人的征信、个人的收入、抵押物情况等，而民间借贷往往不会查看以上内容。尤其是对个人征信的要求往往不高。因此直接通过银行无法办贷款的人群可到当地的民间借贷机构了解一下贷款相关事宜。

再者，民间借贷与银行相比，是很灵活的。无论是贷款条件还是贷款利率，或者是办贷款的手续等，都是由借贷双方约定而成。而银行的一切手续办理，都是有相关条款规定的，对于借款人来说，办理起来会比较复杂。

对于银行贷款40万元和民间借贷40万元，本质上是没有大的区别，对于借款人来说，两者都是负债，增加了借款人的负载，借款人可以用这个负债去做自己想做的事情，但是这两者还是有着很大的区别，比如贷款利息、贷款对征信影响、逾期的后果等。

从贷款利息角度来看，银行贷款的利息肯定会比民间借贷的利息低，银行贷款对于借款人的审核要求会比较高，只要资质较好的用户才能通过银行的贷款审批，这些资质较好的用户风险小，可能给银行带来损失的风险较低，为此银行给予这些用户的贷款利息会比较低。而民间借贷针对的用户就是资质一般的用户，这类用户后期出现逾期的可能性很高，为此民间借贷的资金方会给用户设定较高的利率，通过较高的利率来冲抵可能出现的风险。

从贷款对征信影响角度来看，银行贷款是肯定会在用户的征信上体现，用户每一期的还款有无逾期都会在征信上体现出来，对于用户的征信影响是比较大的，如果用户能够按时还款，那么对征信没有影响，一旦贷款逾期，那么对于个人征信影响是很大的。民间借贷则不会在个人征信中体现，对于个人征信影响较小，但是民间借贷逾期后被起诉，那么用户的法院执行信息上就会有起诉信息，会对你后续的金融机构借款产生影响。

从逾期后果角度来看，银行贷款逾期后，银行会对用户进行电话催收、上门催收、法院起诉等方式进行催收，但是银行不会通过粗暴的手段来催收，更多是通过法院执行的手段来催收。而民间借贷逾期后，出借人可能会通过一些非常规的手段来进行催收，对你的生活和工作产生一定的影响。

总之，银行贷款和民间借贷本质是没有太大区别的，都是增加了个人的负债。

相比而言，银行贷款的利息相对低一些，但是对借款人的贷款材料要求也是比较高的。

银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。

根据《合同法》第二百一十一条规定:"自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定"。同时根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定:"民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍"。

现在能提供小额贷款的平台很多，额度基本在500-30万之间，可通过银行、网贷等方式申请。小额贷款相比其它贷款虽然额度较低，但放款快、借还灵活，很受青睐。只要选择正规的大平台，资金和信息安全有保障，就可以放心使用。

应该不会，民间借贷是可以做抵押登记的，最高法只规定了企业与企业之间的借贷方式的抵押登记是无效的，个人与个人之间的借贷是受法律保护的，但是借款利率不能超过银行同期贷款利率的4倍，超过部分就不受保护

企业之间的借贷是民间借贷的一种，想比较而言肯定是民间借贷更加负责，

企业之间的借贷中发生的主体是两家企业，其中一家是出借方，另一家是借钱方，出借方将钱借给借钱方，借钱方通过支付一定的利息给到出借方，出借方则是通过资金出借来赚取利息收入。而民间的借贷的范围就更广，只有有出借方和借钱方，不管是个人还是企业，都可以作为出借方和借钱方，双方通过借钱的方式形成了借贷关系。

民间借贷与银行借款有着最明显的区别就是民间借贷的出借方是没有放贷资质的，所以被成称为民间借贷，而银行借款的出借方是银行，银行拥有放贷资质，是国家承认的放贷机构。类似于银行等持牌金融机构拥有国家认可的放贷资质，专业从事放贷业务是合法的，而民间借贷的出借方没有放贷资质，一旦放贷次数过多，那么就会称为职业放贷人，职业放贷人的行为是不被国家法律所认可的，如果在发生诉讼的时候国家的法律不一定会支持职业放贷人。

民间借贷涉及到个人与个人、个人与企业、企业与企业等多种交易主体，看似一个普通的借贷行为，其实涉及到的问题还是很多的，特别是在贷款利率方面有着一些特殊的政策，国家现在对贷款利率进行了一定约定，要求民间借贷利率不能超过同期LPR的4倍，压低了民间借贷的收益。

民间借贷现在受到了国家严格的管控，利率进行了约束，催收的时候又不能采用不合规的方式，使得民间借贷的生存越来越难。企业之间的借贷也是如此，也会受到国家政策的严格监管，一定要控制好资金风险。