个人贷款将会如何发展（长沙的小额贷款模式）

一、个人贷款 vs 企业贷款

从借款主体来划分，通常把贷款分为：个人贷款（简称个贷）、企业贷款，或者叫零售贷款、对公贷款；

银行内部也通常按客户对象不同分为：个贷业务、对公业务；毕竟两者的风控逻辑是不一样的。

二、个人贷款将会如何发展

从流程上看，个贷业务流程将会走向全线上化为主！

目前，有不少银行已经实现了301模式；

但仍有很多金融机构对个贷业务采用的是“系统初筛 + 人工复核”模式和流程：

客户扫二维码填写基本资料，提交申请，系统先过滤一遍，给出预审额度，或拒绝；

被拒绝的，出门左拐回家，有请下一位；

有幸通过系统筛选的，会给出初始可贷额度；然后由业务人员协助进一步补充资料，人工复核（电话/视频/下户）、批款、签约、放款；

这种模式最大的问题，就是成本高、效率低！

申请5万，10万，20万，30万，50万，客户通常得半天时间，金融机构也需要多个岗位人工参与；

金融机构的运营成本高，也是间接导致客户借款成本居高不下的原因之一；

服务效率低，导致客户体验差；

但是现在个贷业务流程也出现一个发展趋势就是：

金融机构的系统越来越强化（人工可干预度越来越小）

贷款产品越来越淡化（金融机构很少会告诉你清晰完整的产品信息，审批标准，风控模式）

个贷业务经理越来越傻瓜化（就是纯获客）

个人贷款将会如何发展（长沙的小额贷款模式）

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