装修贷到底有没有坑？长沙银行装修贷款到底划算不

前两天有粉丝问，XX行的装修贷到底有没有坑。他听网上有很多吐槽装修贷的，说它真实利率高，玩套路之类的。个人就觉得吧，装修贷倒也没啥坑，只是它的计息方式，和很多人理解的不一样。

装修贷属于银行的分期业务，它本来收的就是分期手续费，所以银行对外宣传用的是月费率，年费率。

而我们熟知的房贷呢，它是利率、利息。所以，一些朋友容易把费率和利率给混淆了。

你仔细看看装修贷的还款计划，它每月还固定本金和固定利息。即使到了最后一期，本金只有1600元了，它的月息还是250元。

月利率=月利息÷占用本金

装修贷每月的利息固定，但占用本金每月减少。也就是说，分子不变，分母减少，那实际月利率在不断增加。

所以，装修贷的年化利率比费率要高很多，大致估算的话（精确计算需要套用IRR内部收益率）

装修贷的年化利率≈月费率×12×1.85

比如月费率0.25%，则实际年化为：

0.25%×12×1.85=5.55%

但对大多数人来说，这个信贷利率算不错的。除了一些工作单位好、公积金缴纳基数高的朋友，一般上班族恐怕很难在银行拿到比装修贷更有优势的信贷（额度、年限、利率方面比较）

装修贷到底有没有坑？长沙银行装修贷款到底划算不

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