长沙企业信用贷款怎么办理，企业信用贷款办理全攻略

企业信用贷款并不是想办就能办理的，还是要注意贷款的标准和条件，这样才能获得贷款。企业办理贷款要了解下办理的流程。那么银行企业信用贷款好做吗？企业信用贷款有哪些？下面我们来了解下吧。

一、企业信用贷款办理条件

1、对企业主的年龄限制

由于信用贷款无第三方担保，这就要求企业自身具有较好的经营稳定性以及良好的盈利能力，企业主经营理念稳健，对所在行业有清晰的认识以及丰富的从业经验。因此，银行对申请信用贷款的企业主年龄限定在了25至65周岁之间。

2、重视企业主人品

银行向来将借款人人品放在信贷调查的第一位，如果借款人人品不好，不仅不利于银行在贷前调查中获得真实的信息，难以核实其经营状况和合理的贷款用途；而且也增加了银行监控其信贷资金流向的难度。因此，银行要求信用贷款的申请人必须具有良好的道德品质，遵纪守法，无吸毒、赌博等不良行为；同时，信用状况良好，无重大不良信用记录，经银行信用评级取得A级以上。

3、弱化对小微企业资产实力的考察

由于信用贷款直接以借款人自身信用作保证，无第二还款来源作保障，但小微企业资产实力普遍偏弱，如果对其资产实力要求过高，无疑加大了小微企业申请信用贷款的难度，也偏离了银行推行信用贷款的初衷。因此，在基于借款人良好人品和信用的基础上，如果借款人在当地有固定的住所，具有合法稳定的经济收入，较强的还款意愿及按期偿还贷款本息的能力，便可申请银行的信用贷款。

4、企业信用贷款申请标准：

1）企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上；

2）企业成立时间在3年以上且经营状况良好；

3）申请企业信用贷款的申请人信用良好，近三个月个人的贷款没有逾期记录；

4）企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录；

5）企业经营收入利润近三年持续增长；

6）企业资产负债率控制在60%的良好值范围，现金流量充足、稳定；

7）申请企业信用贷款的企业近半年的开票额度在150万左右；

8）企业需要有近两年的年报表，最近连续6个月的发票情况，以及最近一个月的月报表；

9）企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)或对外提供保证，在此之前要征得贷款银行或其他贷款机构同意；

只有满足了这些条件，企业才有资格申请信用贷款。

二、企业信用贷款哪家好批？

对于那几个银行好批款，这个答案是没有准确的答案的，因为各地区、各银行都会有所不同，就算是同一家银行，好不好放款都不好说，但是，贷款人唯一要做的事情就是，保证企业贷款资质，比如，企业的固定资产、流动资产以及净资产;企业的发展前景、运营能力;企业营销执照、税务登记证、组织机构代码证、最近验资报告、近六个月增值税或所得税缴税证明、近一年财务报表、企业近六个月的银行对账单等一些相关证件，要样样齐全，在这样的情况下申请企业信用贷在哪家银行都好放款。

1、工商银行

工行的个人综合消费贷款的消费用途相对来说比较广泛、贷款额度也较高、贷款期限较长。

2、招商银行

招行的信用贷款可根据客户需求分次发放，每次放款的金额之和不超过审批的贷款金额，每次放款的贷款期限一致，还款方式相同。

3、建设银行

建行的贷款额度高，消费用途广，且贷款利率低，建行推出的快e贷，利率为7.6%左右。

4、兴业银行

兴业银行个人综合消费额度授信期限最长可达10年。在授信期限内额度循环反复使用，已使用的额度在偿还贷款后即可恢复。

各家商业银行的信用贷款利率大多集中在5％-6％之间，其中，国有大行的贷款利率略低，如工行和建行最低可以做到年化4点多，而股份制和城商行的利率稍高一些，最高的接近7％。

银行贷款其实只要征信好，有担保人一般都会给你放款的，主要就是看利息怎么样了。

三、企业信用贷款最多贷多少钱？

企业信用贷款额度

公司信用贷款最多可以贷300万，条件是您的公司账户和个人账户的年流水需要达到800万公司经营两年以上信用记录良好贷款期限是两年，月还利息到期还本金放款时间比较快，一般都是20天就放款了不要您的房产做抵押，提供资料基本上都是公司的全套手续。

企业信用贷款额度需要银行进行评级，通常十万左右，最高位三十万，而且各个银行的额度上具体也不一样的，比如邮储银行企业单笔贷款单户最高额度不超过人民币500万元(含)。

四、企业信用贷款办理流程

1、提出申请:企业向担保公司提出贷款担保申请;

2、担保公司会对企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况进行一个初步的审查;

3、担保公司与银行沟通，明确银行的贷款金额和期限;

4、签订贷款担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式确立担保关系;

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