小微企业如何抗风险能力较弱（长沙小微企业贷款有困难找哪里）

小微企业为什么融资难，难在哪里？各地相应出台惠企政策推动试行不够到位还是大环境所致呢 本人总结以下几点给大家做一个分析。

一、抗风险能力比较弱。

小微企业的抗风险能力主要表现在“1短3少”:企业成立时间短、资产积累9少、营业收入少、行业经验少。

小微企业成立时间相对较短，大多数没有经历过一个完整的经济周期，在企业经营过程中，很可能遇到一个坎、遇到大的经济波动就过不去了。有统计数据表明，我国经注册的工商业实体(包括微型企业、个体工商户)平均寿命只有3年左右，能存活超过3年的，已经打败了全国99%同行大量的小微企业和个体工商户都是在挣扎两三年之后，把投资赔得干干净净才罢休。这就像一支经验不足的部队，还没摸清敌情、没准确评估自己的战斗力，就盲目地冲上战场，结果只能溃败下来。

鉴于这个原因，大多数银行对借款企业的最低要求是，成立满2年以上，最近两年保持盈利。这个条件看似简单，但真的很难做到，机构之所以这样要求，既可以通过企业以往的经营数据预测、判断企业经营风险，也可以通过企业经营发展的趋势，来分析它未来的还款能力。

但是企业成立时间短，当然资产积累就不会很多，除非是垄断行业，中小企业谈何垄断?谈何冷门?好生意早就被别人抢走了，高利润、赚大钱的行业基本上轮不到中小企业，没有高利润，没有长期积累资产当然不会很多，资产少了结果就是抗风险能力极弱--风险来，拿不出足够的资产来抵抗:

国家也考虑到小微企业抗风险弱、无固定资产相应出台了如小微企业信用贷，对于真实经营的小微企业发放不超过300万的信用贷，但是产品出来后很少机构去推广这类型大部分的银行还是以抵押为主作为发放流动资金的第一风险应对措施，

二、内部管理不到位。

企业管理是个大工程。

中小企业的管理者，分两种类型:

一种是不完全的法人治理，合伙、入股，等等。都想当家，都当不好家。组织机构虽然也是按照现代企业制度设立，但操作实施时难免有很多水分，一股独大，缺乏民主，股东权益保障成为空谈，更谈不上严格意义上的科学管理了，

另一种是家族成员，从小做大，其中有相当一部分是从个体户干起来，完全靠自己的经经验积累在市场上摔过跤了，吃过亏了，才慢慢地总结。但这样的经验远远不够，也完全不适应现代市场的变幻莫测，在市场竞争过程中还会时不时地走弯路，这样的中小企业本质还是个体户、家族企业演变而来。

市场经济纷繁复杂，市场机会稍纵即逝，中小企业的长期投资、战略规划都有很大的随意性，其市场地位决定了他们的管理能力、捕捉市场信息能力、决策能力、议价能力只等都不太具备优势。用通俗的话说，就是经不起折腾，市场上稍有风吹草动就可能伤筋动骨，缺乏缓冲余地。

如何破解:

1、正视现实，因地制宜。根据企业自身能力和规模，合理制定融资计划，看菜吃饭，量力而行，避免大规模、盲目扩张，防范多元化风险。

2、切忌好高骛远，合理控制杠杆，财务杠杆可以带来超额利润，同时也会放大风险，常常是压死中小企业的最后一根稻草。企业成立的前几年，先保存实力，低杠杆运行，等规模增长到一定程度时再逐渐增加杠杆

目前市面上小微企业融资方式：

1、企业税贷，银行根据企业纳税情况做的企业信用贷款，一般要求企业注册两年以上，纳税等级为A、B级，一年纳税大于5万以上即可申请，核定额度是近2年平均纳税的5到10倍。

2、融资担保基金是由政府担保公司收取担保费为小微企业做担保，银行审核放款的贷款产品，利息一般比较低，年利率4%~6%，额度一般比较大，最低100万到最高1000万。先要去银行面谈，面谈完没问题，会去企业实地，看企业具体从事什么行业，企业纳税、财报、开票都会看，由于担保基金贷款的业务相对人的作用力比较大，除了企业本身好以外，和银行人的关系也必不可少。之后银行审核通过过，会提交到政府担保公司，政府担保公司觉得没问题，就会给予放款。

小微企业如何抗风险能力较弱（长沙小微企业贷款有困难找哪里）

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