个人征信逾期记录怎么消除，个人征信不好，可以消除吗？多久更新！
个人征信逾期记录可以消除吗？答案是可以。
但是需要满足一些条件，而且也需要时间。市面上一切声称可以通过花钱就能马上抹去征信逾期记录的都是骗子，各位小伙伴一定要小心！
在开始讲今天的话题之前，我想跟小伙伴们分享一下关于征信的五大误区：
误区一：什么都不做，逾期记录5年后就会自动消失？
真相：那是不可能滴。
央行征信有规定，不良记录5年自动消除，但前提是把之前逾期的欠款还上，5年的时间也是从你还清欠款的那天起计算的（期间不能再产生新的逾期记录），否则，就算你只欠了一块钱，只要不还清，不良记录就会跟你一辈子！
误区二：有不良信用记录就肯定没法贷款？
真相：也不一定。
银行对于逾期的征信，会通过逾期时间的长短判断是否主观故意，通过逾期金额及个人现金流判断是否具备履约能力。只要两年内你的累计逾期次数不超过6次，连续逾期还款未达到90天，基本上就还有机会，若能通过别的资料证明自己的履约能力，那就更容易通过了。
误区三：征信报告查询越多贷款越难？
真相：看情况。
个人征信报告里的“查询记录”里分为个人查询和机构查询（机构查询分为贷款审批、贷后管理等）。短期内机构以“贷款审批原因”查询过，银行会认为你非常缺钱，履约能力存疑，从而影响你的信用评级。而对贷后管理和个人查询来说，再多次都没影响。
误区四：没贷款没信用卡的征信是好征信？
没有任何贷款和信用卡记录，这就是业内所说的白户，如果白户有贷款需求，申请难度将大增，因为贷款机构无从考查其还款意愿，为了降低房贷风险会选择谨慎房贷。
所以，为了让贷款不受阻，大家可以考虑申请一张信用卡或办理一笔小额贷款，并保持良好的还款习惯，累积出好的信用分值。
误区五：只要不逾期征信就不会坏？
2019年5月新版征信上线，就算水电费忘缴都算失信。贷款以及信用卡的申请与逾期记录的确是央行征信报告的最主要部分。但事实上，征信包含有更多的含义，比如公共场所的失信行为、水电费缴纳、个人间的书面协议等都在征信的范畴内。
通过以上内容，相信小伙伴们对征信已经有了一些新的认识。接下来，我们就具体讲一讲征信逾期记录怎么消除，希望可以帮助有需要的小伙伴们。
首先，征信不良记录有很多种，但这里我们主要讨论最主要的两种情况：信用卡逾期记录、贷款不良征信记录
1.信用卡的逾期记录
比如：信用卡透支后未按约定期限和应还款额度还款、忘记给某张信用卡交年费等，都会在信用记录上留下“污点”。因此，要记得及时还款并注销不用的信用卡，避免不必要的麻烦。
需要特别注意的是：信用卡的还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，如果逾期后没有新的记录，那么这条信息会被长时间保存下来。因此，信用卡逾期后、在逾期记录消除前，不能注销或者搁置信用卡不使用，而应及时还清欠款并坚持使用两年以上，否则没有产生新的使用记录，就无法覆盖掉旧的记录，逾期记录就会无法消除，一直留存。
2.贷款不良征信记录
贷款中曾有逾期还款，比如：小伙伴们记得每个月按时还房贷，却忽略了贷款利率上升而带来的无形之中“月供”的增加，仍然按照以前的金额还款，就会形成欠息逾期，形成不良记录。
《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。所以，如果贷款逾期产生了不良的信用记录，首先要将欠款还清，且在5年时间里不再逾期，记录会自动消除。
《征信业管理条例》规定，征信主体人是可以对征信提出异议的，如果异议提出符合要求、证据确实充分，可以收集材料，向银行澄清事实，申诉消除不良记录。但我们要清楚征信逾期记录产生的原因，以便对症下药，及时、有针对性的消除征信逾期记录。
征信逾期记录产生的原因大致可以分为两大类：
1.主观原因
（1）小额欠款未还导致的逾期
有人按照整数来还款时，没有注意到可能有“零头”，往往因为这几块钱、几十块钱未还导致逾期。但很多银行在借款人未还金额少于10元时一般不计入逾期，不同的银行要求不一样，一定要弄清楚。如果因为小额欠款未还导致逾期，借款人可以与银行协商并消除。
（2）非恶意逾期
因为自己的过失，并非恶意拖欠未还导致逾期的，应先把所有欠款还清，千万不能销卡，并继续保持我们的良好信用，避免逾期过长。
（3）没有能力继续还款导致逾期
信用卡的缓滞期一般在3天左右，在这三天内还上欠款，不会上征信。所以，不管是信用卡还是贷款，无意逾期还是无法还上的逾期，一定要及时把钱还上，然后再慢慢养信用，靠时间消除不良记录。
《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
2.客观原因
（1）个人信息盗用、冒用导致的逾期
如果个人信息被盗用、冒用所办理的信用卡或者贷款出现逾期，产生了不良信用记录是可以修改的。
本人应及时向公安机关报案，并到当地中国人民银行提出异议申请，填写否认办卡或是贷款的声明书。一旦确认你说的情况属实，银行会在一般15个工作日内帮你修改不良记录。
（2）由于银行或征信机构的过失导致的逾期
例如，银行采集你的个人信息出现错误或者遗漏、银行未通知到位、账单未收到（包括纸质、电子、邮件等账单通知），或是银行存在其他方面的过失导致你出现逾期，你可以向银行提出异议，要求更正，银行经过核查，确定是否为他们的工作失误，确认无误后会帮你修改征信记录。
（3）特殊群体因特殊事件导致的逾期
例如战地记者、武警、医护人员等，因解决突发事件而导致逾期的，这类人可到工作单位开具相关证明交至银行，银行确认后会帮你修改不良记录。
（4）因为外力因素导致逾期
因为不可抗拒的因素导致的逾期，几天之内就还上了，可以向银行进行申诉或者让银行写一个征信申诉咨询的说明。
（5）系统或第三方还款失败
很多人信用卡还款时会跨行用第三方支付，而有的第三方机构对转账额度有限制，因此而逾期的话，可以直接向银行申诉。
要想消除自己的征信逾期记录可以选择两种方式：
1.自动消除。
在还清欠款后，等待5年征信自动覆盖原有不良记录。
（1）逾期时间较短，就算没有收到银行的电话或短信，也可与银行的信用卡中心联系，说明原因并还清欠款；
（2）逾期超过一个月，可以尝试与银行信用卡中心联系并说明情况。有可能成功，但大多数银行可能不会买账。你可以找些特殊的原因，如未收到账单、未收到短信通知等，要求还款后删除不正常的信用报告。
（3）逾期超过三个月，若能一次性还清，可以减少或免除部分违约金和利息；若是因为没钱，无法一次性还清，可尝试与银行协商分期还款，并达成新的还款协议，但可能很难实现。
2.主动进行异议申诉。
根据《征信业管理条例》，可以提交征信异议申请，给银行一个合理合法、无法拒绝的理由，从而达到征信修改的目的。
但需要满足一定的修复条件才可以提出申请。央行一般会在十几天之内做出回复，若符合修改条件，就会在3天之内删除不良记录。
需要注意的是：申诉前一定要多了解《征信业管理条例》，最好找专业靠谱的征信咨询公司帮自己进行征信异常申诉，因为每个公民只有一次申诉机会，次数用完了就没有了，所以一定要谨慎选择。
当今社会，个人信用越来越重要，征信修复的时间成本和金钱成本都很高，所以，日常在使用信用卡和贷款时，要养成及时还款的好习惯，尽量不要逾期，逾期一次千万不要破罐子破摔，一定要及时还清欠款！
个人征信逾期记录怎么消除，个人征信不好，可以消除吗？多久更新！
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