长沙房产抵押贷款怎么办理，长沙房产抵押贷款注意事项

大家都知道，房产抵押贷款是一种比较常见的融资方式，具有额度大、利率低、期限长的特点，很多人在需要资金的时候都会想到它。那么长沙房产抵押贷款怎么办理？有哪些注意事项呢？

这是一篇两千字的办理攻略，读完这篇文章，可能很多老板都可以自己去银行办了。即使条件暂时不够，你也会对房产抵押贷款有个充分的了解，后面再去办理的时候也会少踩一些坑。

什么是房产抵押贷款？

房产抵押贷款一般分为两种形式，分别为抵押经营贷和抵押消费贷，两者有着不同的特点，针对的客户群体也大有不同。

1.抵押经营贷

从字面意思就很好理解，意思就是贷款用途必须是用于企业经营，借款主体是有限公司或个体工商户。

抵押经营贷的特点

1.利率低，年化利率一般3.2%左右，对客户的公司、流水、经营数据要求也相对较高；

2.期限长，最长期限30年，循环额度；

3.额度高，一般房产估值的70%，上限1000万。

4.还款灵活：等额本息，先息后本，后息后本，随借随还等。

2.抵押消费贷

贷款用途是大额消费，比如房屋装修、出国留学、购买奢侈品、子女教育等，也可以用房产抵押贷款。

抵押消费贷的特点

1.利率较高，年化一般4.2-6.5%之间；

2.长沙目前能做消费抵押的银行屈指可数，产品较少；

3.无需营业执照即可申请；

4.额度一般200万左右，期限最长不超10年。

长沙房产抵押贷款如何办理？

第一步：了解抵押贷款的条件

银行在审批抵押贷款时，通常比较关注借款人的三个核心要素，即人、房、企。

对人的要求

借款人年龄18-65周岁之间，年龄加上贷款期限不得超过65岁，个别银行可以放宽到70-75周岁，抵押人年龄18-70周岁之间。

个人资产负债比小于80%，2年内逾期次数不超6次，没有连续3个月以上逾期，查询近6个月不超6-8次。每家银行在征信要求这块会略有差异。

利率越低的银行，往往对客户的征信要求就越高，个人综合条件越好，能办理的银行抵押产品就越多、利率越优惠。但即使征信不好的，大多数情况都能走银行抵押，具体情况具体分析。

对房的要求

1.房子最好是70年产权住宅，房龄在30年之内的，这是银行普遍接受的抵押物，个别银行可以放宽到40年或不看房龄。

2.房产证上没有未成年人和70岁以上老人，有老人这个倒是有银行可以沟通，但如果有未成年人就很尴尬了。

3.像一些40-50年产权的商铺、公寓、写字楼、厂房等，办理了房产证且支持上市交易的房产，也是可以抵押的。除非一些有限制字样的安置房、经适房是比较难做下来的。

对企业的要求

营业执照最好注册满半年以上，有真实可查的经营数据，能够提供经营流水。

如果没有流水或流水比较少，只能找弱化经营的银行。同样的如果是新办的营业执照，接受的银行也有，但是比较少。

公司名下没有在途法诉和执行案件，历史有被告记录要提供结案证明。

另外，在办理难度上，

无公司无经营>无公司有经营> 有公司无经营 > 有公司有经营。

第二步：选择银行产品

每家银行对自家抵押贷产品的设定不同，针对的人群和产品的卖点也不同，在办理抵押贷款前，要根据自身条件和需求，来选择合适的银行。

①利率：抵押贷款的利率，一般都是以一年期LPR为基础上下浮动执行。

②期限：最长可贷30年。常见的是10年授信，每1年/3年续签。

③额度：大多数银行可以给到的额度一般是房子评估价的6-8成（通常是7成），上限额度1000万。每家银行产品不同，可贷成数也是上下浮动的。

不同的房产类型可贷成数也不同：

普通商品房通常可贷比例约80%

拆迁安置房通常可贷比例约65%

公寓商铺房通常可贷比例约50%

商品房别墅通常可贷比例约70%

商业写字楼通常可贷比例约50%

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第三步：申请贷款

1.准备好基础材料去到银行提交借款申请；

2.银行客户经理下户拍照，评估公司评估；

3.银行审核贷款资料，补充资料or贷款批复；

4.去银行签署借款合同和抵押合同；

5.房管局办理房屋抵押登记，等待出他项；

6.银行见他项权利证放款，完结。

通常情况下，整个流程一般需要7-10个工作日。部分银行产品可以将第一步和第二步一起完成，随后直接进入银行审批。贷款批复完成之后，有的银行也可以把签合同和办抵押放在一起完成。整个办理流程客户最少出面两次，即拍照加签合同。

房产抵押贷款办理注意事项！

1.长沙目前各大银行抵押贷款利率一般在2.8%-4.5%区间之内。

2.整个流程大约需要7-10个工作日，金额超过500万需要上报审批再加3-5个工作日，需要提前规划好时间。

3.营业执照每年年报别忘了做，贷款续贷到期提前1个月准备，如果银行有流水要求，记得提前增加流水，避免续贷不出。

4.抵押贷款大部分都是随借随还的，做好财务规划，存到钱了就还进去一些，你的利息也会减少。

5.按时还款，不要逾期！因为抵押贷款逾期的成本很高！

长沙房产抵押贷款怎么办理，长沙房产抵押贷款注意事项

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