个人信用贷款申请流程（长沙银行信用贷款产品汇总）

信用贷款是指以借款人的信用发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的信用就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。

个人信用贷款的获取途径第一个就是银行，其次就是消费金融公司，互联网小贷网贷平台，保险公司旗下的贷款公司，民间机构资方等等。

银行信用贷款产品利率最低，办理也最为规范。建议大家尽量去银行办理。个人信用贷适合短期的资金周转，购买大件消费品，如装修、购车、出游等。

1. 公积金信用贷

最主流的银行个人信用贷款，就是公积金信用贷。你是事业单位或者国企职工，公积金月缴额较高，在本地缴纳连续满一年，就可以向银行申请公积金贷款。公积金信用贷的利息较低，最低可以达到4%以下，额度一般30万元左右，部分可以做到60-100万元。期限较短，先息后本，1年，有的可以授信3年循环使用，等额本息可以做到3-5年。

2. 装修贷

如果借款人名下有房，就可以向银行申请装修贷款。大部分银行都有装修贷。但要注意的是，装修贷的计费方式是用费率而非利率。

3. 工薪贷

如果你有一份工作，当前公司上班最好超过6个月，有交社保，工资最好为银行代发。如优质企业如国企、世界500强、上市公司、公务员、教师、医生等，可选择很多，如先息后本、随借随还等额度高、利息低的产品，例如：宁波银行、杭州银行。

如一般企业，也很容易贷到款，可能利息相对高一点，例如江苏银行、平安银行等等，还款方式一般为等额等息（等本等息），利息一般5厘至1分。

4. 业主月供贷

如果借款人有按揭房，已正常缴纳按揭1年以上，就可以用按揭月供来申请信用贷款。

5.业主信用贷

有全款房屋，无按揭的客户，可以直接拿房本向银行申请一笔信用贷款，一般金额在50万左右。

6. 车主信用贷

主要面向有全款车车主发放的信用贷款，车主贷要求车辆为申请人本人车辆，车辆价值大于8万，10-12年以内车龄的，车主信用贷属于信用贷款，无需抵押车辆，不影响车辆使用，也不装GPS。

7. 车主月供贷

借款人在购车时申请过车贷，车贷还满一定期限后可申请车供专项贷款，金融机构根据车月供发放贷款额度，一般利率较高。除非很着急，不然不建议使用。

8. 保单贷

保单贷款，是以现有的保单进行的一款无抵押贷款。这类可贷款金额取决于保单的有效年份，保单的年缴额度大小。例如：平安银行、大数金融、友金普惠等等，利息相对较高，一般8厘或以上，还款方式一般为等额等息（等本等息）。

9. 税单贷

借款人可以拿个人工资的税务缴费记录向银行申请贷款，从人社局的个人所得税APP里确认有一年工资税务缴纳记录，就可以申请办理。

10. 经营贷

个体商户或者是小微企业可以申请纯信用的个人信用类经营贷，金额不高，可作为应急使用。

11. 社保贷

借款人长期缴纳社保，当急需资金时，就可以向银行申请社保贷，这类贷款产品的利息一般比较高。

12. 学历贷

借款人的学历在本科及以上，并且毕业有一定的时间，可以向银行申请学历贷，学历贷款产品属于消费贷款。

○ 申请流程○

个人信用贷款主要分线上申请和线下申请2种。

线上申请一般是直接扫码，在微信等小程序或者是通过已有的银行APP进行申请。

目前很多银行的APP均可办理个人信用贷款业务，从实名认证，审批测额，协议签订，到最后的放款流程均可以在线上完成。

但个人不是很建议自己盲目尝试，很容易将征信查询记录超标，从而影响个人的征信记录。

线下申请则是带好相关材料，前往指定的银行营业厅填写材料，进行人工进件审核。

如果对银行借款非常陌生，也没有时间或精力进一步了解各银行的产品条件，由靠谱的融资咨询公司协助办理也是可以的。

他们会提前给你匹配最佳银行方案，告知需要材料，进件流程，加上他们与多家银行保持业务往来，通过率会高很多。

个人信用贷款是贷款方式的其中一种，主要是基于个人信用评估的贷款。通过评估一个人的信用历史记录和信用评分，决定是否给予借款，以及借款的金额和利率。而对于那些想要申请个人信用贷款的人来说，有一些条件是必须要满足的。

个人信用贷款的优势：

1. 无需抵押品：

个人信用贷款通常是无需提供抵押品的，因此不需要将财产用作担保。

2. 快速审批，具有高效性：

由于无需评估抵押品的价值，个人信用贷款的审批通常较快，申请流程简便、快捷，可以更快地获得所需的资金，对于那些需要资金支持的人来说，非常有利。

3. 建立信用记录：

按时还款个人信用贷款有助于建立或改善个人信用记录，这对于将来获得更多的信用和贷款是有益的。

个人信用贷款的准入条件通常包括以下因素：

1. 信用评分：

借款人的信用评分是决定是否批准贷款和贷款利率的关键因素。较高的信用评分通常意味着更有利的贷款条件。

2. 收入稳定性：

借款人需要证明他们有稳定的收入来源，以确保他们能够按时偿还贷款。

3. 就业状况：

借款人的就业状况也是考虑的因素之一。具有稳定的就业记录通常有利于贷款批准。

4. 债务负担：

贷款机构会考虑借款人的债务负担，包括其他贷款、信用卡债务和月度开支。较低的债务负担可能有利于贷款批准。

5. 信用历史：

除了信用评分外，借款人的信用历史也会被考虑。有较长时间的良好信用历史可能有助于贷款批准。

6. 年龄和公民身份：

借款人通常需要满足年龄和公民身份要求，以获得个人信用贷款。

请注意，不同的贷款机构可能具有不同的准入条件，因此建议在申请个人信用贷款之前与多家贷款机构咨询，以找到最适合自己需求和情况的贷款产品。此外，维护良好的信用记录和合理的财务管理实践对于获得个人信用贷款是至关重要的。

个人信用贷款申请流程（长沙银行信用贷款产品汇总）

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