个人征信相关知识（简单版）（长沙贷款知识）

银行在信贷业务审批时，会综合申请人征信记录、收入情况、抵押物等情况评价还款能力，银行不能只以征信不好为由拒绝贷款审批。如信贷审批没过，不一定是征信的问题，征信记录是重要参考条件之一，并不是决定性条件；良好的征信记录可以加快审批速度，获得更高额度和更低利率。

而且从事信贷业务的金融机构向征信系统报送信贷信息是法定义务，任何人和机构无权修改正确征信信息。征信数据修改、删除需要经过严格的审批及操作流程。机构违规修改征信信息，会有相应处罚，没有征信修复，信用修复之类的说法， 市场上修改征信，美化征信，修复征信说法都是骗人的。

1 面对各种“高额低息长期手续简单条件宽松贷款”的链接，不要随便点，记住“天下没有免费的午餐”，没有钱多事儿少离家近的工作。网贷不到逼不得已不能碰，不要被抖音、头条、360、百度、各种手机广告营销短信误导。

2 不要信用卡刷爆了再去做银行贷款，银行不是慈善机构，不会给客户接盘。操作银行贷款有顺序。每家银行贷款都有相应的准入标准，不同银行相同业务，利息、审核标准都有差异。

3 量入为出，不要掉入消费主义的陷阱，好钢用在刀刃上，MONEY用在刚需上。

4 确实要贷款时，三思而后行，先找亲人/朋友/同事中的银行从业者问下，术业有专攻，隔行如隔山，银行虽多，但要选择适合自己的，旁听则暗，兼听则明。

5 如果没有银行资源，选择助贷平台，记得货比三家，选择正规、靠谱的贷款平台。

无论是谁，难免有资金需求，而银行资金具有额度大、利率低、期限长的优点，是大家的第一选择，但必须要明确的是：不是所有人都能获得银行贷款。申请贷款有两种结果，一种是通过，一种是被拒，不要让你的被拒变成你人生的悲剧就行了。

银行对客户的资质都是有要求的，最重要的就是征信。今天就和大家聊聊最简单的征信知识。

好的个人征信讲究“不黑”“不白”“不乱”“不多”

不黑指的是征信报告上没有逾期，呆账等，至于其他欠税记录、法院和行政处罚记录就更不用说了。

一般来说，要做银行贷款，要求当前无一，半年无二，一年无三，两年无四。不能有连三累六。

一就是30天以内的逾期，二就是30天以上，60天以下的逾期，三就是60天以上，90天以下的逾期话，依次类推。

具体来说不能有当前逾期，半年之内不能有30天以上，一年之内不能有60天以上的逾期，两年之内不许不能有90天以上的逾期。

一般来说金融业内一般把连续逾期90天，且累计次数达到6次以上的为征信黑户。这种情况下要么申请不到银行的贷款，就算申请到了，成本也会高于其他人。

不白指的是有信用卡或者其他贷款一年以上的使用记录，有时候完全没有贷款记录也不全是好事。有的银行客户在申请经营类贷款时，如果没有过征信记录，利率反而会变高。因为个人信用记录空白，银行/机构无法查询到你的消费能力、还款能力和信用状况，无法做出客观、合理的判断，在审核贷款时会格外小心。

不乱指的是征信查询记录不乱，不要各种类型的银行信用卡审批机构担保中心你方查完我再查。

不多指的是1是查询记录少，查询一般分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。但是CAUTION/注意本人查询， 贷后管理，异议查询是不算查询次数的。

信贷的话3个月最好不要超过6次， 6-12次视情况有批贷可能性，12次以上就可以认为银行大概率会拒贷了。

2 是信用卡比例不要超过授信额度的80%。

3是负债不要太多；CAUTION/注意：房屋按揭贷款是不算入个人负债的。

但人有悲欢离合，月有阴晴圆缺，时来天地皆同力 运去英雄不自由，如果逾期了，也不要自暴自弃，破罐子破摔，人生无法重新开始，但是征信可以养好。根据中华人民共和国国务院令《征信业管理条例》规定，

征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为五年，超过五年的应当予以删除。

但是必须还清全部欠款及罚息；还清之日起计算时间，5年之后就会消除。十年树木，百年树人，五年养征信。

对症下药，日常生活中注意以下方面，避免“钱到用处方恨少，跑去银行却被拒”

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