企业融资难融资贵,如何操作?长沙企业融资银行贷款
一直以来政策都在致力于解决企业融资难融资贵的问题,而并非所有企业都面临,主要集中在小微企业和个体工商户,而这类型企业是中国企业的毛细血管,基数庞大,所以融资难融资贵成了普遍性问题。
从这类企业本身来看:这类型企业由于没有较完善的管理及财务制度,真实经营情况很难去核实,并且缺少资产,大部分企业以传统企业为主,竞争压力大,企业没有背书,更没有专业的融资顾问出谋划策,当然就成了普遍性融资难的问题了。
从市场宏观角度来看:银行的贷款资金主要服务于中大型企业,不仅资金量大,还能节省大量人力成本,易于风险管控,而对于小微企业及个体户,资金小,数量多,需要大量的人力和时间去做风控及贷后管理,做一个大客户得抵多少小客户,所以从综合利益出发,银行并不热衷于服务小客户。
以上这些问题不管是从企业来讲,还是从银行市场层面来讲,短期都是很难去解决的,那么还有一些问题,也是直接导致企业融资难。
1、因为难,所以贵
2、企业融资没有贷前规划,一般都比较急
3、银企之间信息不对称
4、大部分企业没有融资相关的专业人才
5、缺乏贷后管理或基本没有贷后管理
那么如何去操作解决呢?
一.贷前规划
1.企业注册资本,股权结构及变更
2.企业开票纳税合理设计
3.企业和个人征信的诊断及规划
4.借款主体和资产的优化配置
5.债务结构分析
二,贷中方案选择及流程和风控要点
1.客户资信情况要跟银行准入标准及风控逻辑相匹配
2.方案包括利息,还款方式,还款年限要跟企业自身财务结构相匹配
3.融资成本,融资时效,参与人员综合考量
三.贷后管理
1.企业经营异常情况和风险的及时处理
2.企业经营流水,纳税,开票合理设计
3.还本续贷的提前规划
4.挖掘企业的更多融资方式
5.减少甚至避免断贷抽贷的发生
在市场经济良好的情况下,企业融资是求发展,但在市场经济环境不好的情况下,企业融资是求生存,最起码先得活着,活着才有发展的可能,当然市场也会洗掉一批低质量的企业,使企业转型升级,所以融资方案的适合度和融资成本的高低就是重中之重。
融到不适合自己的钱,对企业来说是致命的,那么对于市场上一些专业的咨询公司来说,应该更加发挥自己的专业能力和社会责任感,在帮企业做好融资服务的同时应尽量降低企业的综合融资成本,而不是只追求在客户的单次博弈中利益最大化。
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