经营抵押贷利率低至年化3.85%。（按揭房贷转换成经营抵押贷）

今年下半年以来，长沙部分银行提供的经营抵押贷利率低至年化3.85%。

身边不少的朋友都开始骚动起来，纷纷问我是不是可以把自己的房贷置换成经营抵押贷，一年也能省个2%，算下来还是能省一大笔钱。于是我就简单地算了笔账给朋友看一下，因为之前他们住房按揭的利率在年化5-6%的多。

如果按揭上图显示，我们仅看利息哈，年化3.85%也就是月息3厘2.那节省下来的利息都可以在老家买一套房了。

那这样操作到底行不行呢？我再把里面的几个重要的问题点讲一下。

首先这个利率是针对企业的，那么意思就是我们名下必须要有营业执照，而且营业执照的注册时间要满一年以上，至于是否是实际经营这个不是一个必要条件。

手上必须要有房子，而且房子是不欠任何房贷的（银行可以先批复再赎楼）。很多人都是分期买的房子，这样一来第一步要做的就是要有资金去提前清尾款，变成全款房。这中间如果没有足够的资金，还想借款的话，还要找中介进行短期借款去垫资，还要付出一些短期的利息。这个过程统称为赎楼。

征信良好，负债也不太高，查询也不能太多，无官司纠纷等等。

银行对公或者对私的流水要比较充足一点。

以上也就是基本的条件门槛了。

想把按揭转为经营贷，也不是自己轻轻松松就能搞定的，中间很掺杂着很多的成本。我再来给你细算一下。

大多数人不知道如何办理，这样就需要找到中介，一般是会存在一个1-3%的服务费用。

如果按揭没有还清，那就要找担保公司进行垫资赎楼，一般都是按天计算，大约万5一天，整个流程大概是10天左右。

如果没有公司那么还要过户一个公司执照，或者是新办一个执照，同时还需要一个办公场地，另外有涉及到发票等其他资料的额外费用。

再者说现在的经营贷的政策相对来说不是很宽松，利率是有下降，但是年限会有所收缩。大部分都是在3-5年期，先息后本；长一些的也有10-20年期，等额本息的方式。

讲完以上你应该会有一个心理预期了。我再给你讲讲转经营贷的好处有哪些。

降低利率，每年能降多少？能不能达到你的心理预期？3-5年期的降低或者说节省的利息能不能覆盖你的转贷成本？转贷成本=罚息+服务费+赎楼费

获得的资金；经营贷可以贷到房产指导价的7成，置换后，你可以到手的金额也就是=指导价的7成-原欠款-转贷成本。所以需要置换，也要看你是否有获取流动资金的需求，拿出的额度是否能满足你的要求。

降低还款压力；原来的等额还款可以改为先息后本，原本每月要月供3.5万的，转换后，可那个只需要还1.6万，大部分人说房贷期限可以30年，但是细细算下这个是不是划算的，月供降低了一大半，生活质量肯定大为改善，当然手头上资金充裕的人，就不会有这个需求了。

优化负债；把其他的贷款（个贷和信用贷款）打包到房屋贷款里，把利息高的整合成利息低的，额度小的整合成额度大的，信用卡的使用率降低到50%一下，既降低了资金成本又优化负债和征信。

所以总结下来，如果目前资金压力大，可以把按揭贷转成经营抵押贷，一来还款压力小，二来可以多贷点资金出来周转，三个也就是降低利息。

也应该说多贷点钱周转这才是大部分人想要的结果，如果说你纯粹是想降低利率去转贷其实是不太划算的，除非说房贷利率超过5.6%还贷也超过3年以上了。

经营抵押贷利率低至年化3.85%。（按揭房贷转换成经营抵押贷）

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