消费抵押和经营性抵押的区别（为什么抵押贷款分为经营性和消费型贷款）

很多朋友:属于国企，事业单位的，存在着房屋抵押的需求,

但因为单位每年会检查，对于注册执照一事是比较抗拒的，又不知道怎么处理。

最近好些人问这个经营抵押和消费抵押的区别，写篇文章，详尽下区别：

1. 执照区别

消费性：的确不需要执照，房屋抵押出来后是消费用途，在长沙，最高额度都是100内，免执照；

经营性：顾名思义，资金抵押用途是经营。

那么执照就有要求，根据不同银行的要求，执照满足1年无变更，就能横扫各大行。

对于当前没有执照的，有些新注册，有些新过户，有些过户满多久的执照，要求不一，可以问清楚后再准备。(政策一直变化，请及时更新）

2. 流水

消费性抵押流水比经营性的更严格，为什么？因为消费性产品大部分银行是等额本息的，利率也会上浮，且因为无执照限制了你不良后，转去其他银行的选择，所以，流水反而是卡得严格的。

打个比方大家就懂了

消费抵押：100w，10年等额，年化4%，月供是10124

经营抵押：100w，10年先息，年化3.2%，月供是：2666

是的，经营抵年化是比消费抵押，低很多的，后面细说。

消费抵押的月供也是比较多的，至少要供得起贷款啊，因此流水会卡得严格些。

经营性抵押：每家有做贷款业务的银行，基本都有经营抵产品，选择性会更多，涌现了许多先息后本的还款方式，月供极低，对流水的要求比较宽松，大部分的经营性抵押，都是选择先息后本的还款方式。

有甚者，直接忽略流水。

3. 征信

征信方面：

消费抵押，因为月供比较高的情况，对征信的负债要求，希望不要太多，不会占用掉部分的可支配收入。

所以查询和负债相对比经营性抵押，是更加严格的。

经营性抵押：有些产品对于夫妻2人，征信有1方不好的，都可以不看。查询非常多，负债小贷笔数多，甚至历史逾期的，都可以忽略

经营抵押的确尺度就比消费抵押大，因为选择更多，各大行都卷起来了。

4. 流程

消费抵押流程：

准备好资料-银行签约-去房子下户（有些银行不下户）-电审（或者不电审）-批款-银行签约-入押放款

经营性抵押：

备好资料-去下户（房子+经营场地下户）直接签约了-批款-银行签约-入押放款

对比区别：消费抵不用去经营场地，提供的资料更加简单。

5.产品对比

消费抵押的利率高于经营抵押，

现阶段长沙的消费抵：

年化在4.2-4.95%,10-20年等额，或者3年先息后本，能涵盖大部分的产品内容

经营抵：

年化：2.95-3.4%先息后本10年不等，或者直接30年等额

大家完全可以看到区别，

经营抵押的利率是低很多的，虽然只是多了一张执照，有2个原因导致利率低:

1.各大银行都有经营抵，一定程度上有市场竞争的因素；

2.政策扶持，扶持中小微企业政策，让利发展。

那么对比了这么多，到底怎么选呢？

如果事业单位国企的员工，单位明确规定了不能注册执照，那么直接做消费抵押就可以。

没有明文规定不能注册执照，但害怕注册执照造成麻烦的，个人觉得大可不必，因为有没有执照对日常并没有什么区别，并没有多少维护成本.

一年也就2k多的维护成本，相当于一个月一顿下馆子的成本。

而且对于说“5年内缴清注册资金”的说法，也暂无明文规定不缴清有什么影响，且在执照存续的期间，改变注册资金并不影响经营抵押执照。

所以不要觉得注册个执照是个累赘，200w的抵押，注册个执照，一年省1-2%，也就2-4w块，你还觉得一年的维护费2k，多吗？

消费抵押和经营性抵押的区别（为什么抵押贷款分为经营性和消费型贷款）

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