企业贷款还款方式及还款流程（企业贷款的基本要求）

今天给大家分享企业的贷款知识，大家可以做为参考。

贷款时间

企业贷款分为短期贷款（1年以内）和长期贷款（3年以上），企业一般贷款时间在3年以上。

短期贷款：指1-2年以内的贷款，例如流动资金贷款、固定资产贷款、个人经营性贷款等，这类资金流动性强，需求比较急。

长期贷款：指3-5年以上的贷款，例如企业流动资金贷、固定资产贷等。

企业的短期和长期资金需求不同，期限长的资金，一般都是通过银行融资，而短期和长期资金都可以通过民间借贷来解决。

民间借贷：是指个人或企业将闲置资金借给他人赚取利息或本金。这类资金流动性比较差，在不能获得银行融资时会选择民间借贷。

贷款额度

一般企业贷款的额度是根据企业的资产来定，如果是普通企业，一个执照最多不超过1000万，如果是上市公司或者大型企业，可以达到3000万。

对公司的要求：

股东在本企业工作不少于1年；

经营范围与本企业经营范围相一致；

有固定的经营场所和合法的生产经营场所；

有必要的组织机构、管理人员和技术人员。

贷款条件

企业成立至少1年以上；

公司经营状况良好，具备一定的盈利能力；

有固定的经营场所，能提供相关证明；

公司管理规范，有健全的财务管理制度；

有稳定的收入来源和按期偿还贷款本息的能力。

能提供符合条件的担保，且担保资质良好。

企业申请贷款前三个月无不良信用记录，且近两年无重大不良信用记录，或不良信用记录累计不超过3次。

企业不得在人民银行征信系统中有“次级、可疑”等级别；

贷款期限：一般不超过1年；

贷款额度：不超过借款人所提供担保资产或抵押物的70%；

贷款利率：执行人民银行规定的利率政策。

贷款流程

企业向银行提出贷款申请，填写贷款申请表，提供相关资料，如营业执照、法人身份证、银行流水、经营场地证明等。

银行进行初审，审批通过后发放贷款。

企业还需向银行提供相应的担保（抵押或质押）。

企业签订贷款合同并在合同中约定贷款用途。

企业按约定用途使用资金，并按时足额偿还本息。

银行对企业的还款能力和信用状况进行调查，确定是否放款。

发放贷款后，银行将企业账户的对账单作为还款依据。

企业需及时归还贷款本息，否则将影响个人信用记录。

企业经营情况发生变化时应及时告知银行并办理相关手续。

还款方式

等额本息还款方式：指每月还款额相同的贷款方式，是指借款人每月归还的本息金额相同，还款期限不变，借款人每月偿还的本金和利息金额都是固定的。

利随本清还款方式：指在贷款期限内，借款人按约定的还款方式，在约定的还款期内每月偿还贷款本金相等，利息随本金逐月递减。

先息后本还款方式：指在贷款期限内，按月归还本金、利息，等额本息的贷款方式。

企业贷款还款方式及还款流程（企业贷款的基本要求）

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