工商银行贷款审批流程是怎样的？企业经营贷款的审批流程是什么

企业经营贷款由于额度大，需要经过的流程比较多。那么企业经营贷款的完整审批流程是怎样的呢？其实各家银行都差不多，我们以工商银行为例说：

一、受理

中国工商银行办理贷款业务的县、区支行及其以上机构的公司业务部门（或相当于公司业务部门的市场营销部门）均可受理借款人固定资产贷款申请。客户的申请一般由客户的开户行受理和初审，并由该行对受理的贷款提出初步意见。

二、初审

固定资产贷款初审阶段主要审查内容是：下级行申请报告：项目批准文件；业主借款申请；借款人近期报表情况；项目贷款条件。

三、评估

贷款项目的评估一般由中国工商银行信贷评估部门组织进行。根据贷款“三性”原则要求，运用定量与定性相结合的方法，对贷款进行全面和系统的评价，为贷款决策提供客观、公正和准确的依据。对需由总行公司业务部出具有条件承诺函的，公司业务部在出具有条件贷款承诺函的同时提交信贷评估部评估，不需要公司业务部出具有条件承诺函的，由总行信贷管理部提交信贷评估部评估。

贷款项目评估的依据

国家产业和布局政策，财政税收政策，行业发展规划，国家和行业的可行性研究设计标准及参数；中央银行和中国工商银行的信贷政策管理规定，中国工商银行的评估规定和参数。

政府有权部门对项目立项的批准文件，项目可行性研究报告及有权部门的论证意见；贷款人生产经营等有关资料；

中央和地方政府有关的城市建设规划、环境保护、消防、安全卫生、运输、劳动保护等有关法规和规定。

评估应具备的基本条件

（1）符合国家产业、产品布局和投资项目审批程序，可行性研究经权威部门论证；（2）符合国家产业布局政策、财政税收政策、行业发展规划以及国家和行业的可行性研究设计标准和参数；（3）符合人民银行和中国工商银行信贷管理规定、中国工商银行评估参数；（4）借款人的主要财务指标、项目资本金来源及比例符合国家和中国工商银行规定；（5）具备以下基本资料：

借款人营业执照，公司章程，贷款证，贷款申请书。

借款人（出资人）最近三年的审计报告原件及随审计报告附送的资产负债表、捐益表和现金流量表及其报表附注。

借款人现有负债清单及信用状况。

有权部门对项目立项的批复，项目可研报告、环保部门及其他有权部门对项目的批复文件，权威部门论证结论。

市场供求、产品价格、行业状况分析资料。

项目建设资金来源证明文件。

项目建设进度表，资金使用计划。

贷款偿还方式及计划，借款人在项目建设期及贷款偿还期内现金流量预测材料。

贷款担保意向或承诺，担保人营业执照、财务报表、或有负债状况，抵押（质押）物的情况说明。借款入营业执照、公司章程、贷款证（卡）、借款申请书。

同级别法律事务部门出具的法律意见书。

评估的范围

凡申请中国工商银行固定资产贷款人民币500万元（含）以上、外汇贷款100万美元（含）以上的项目，均应进行评估；科技开发贷款不论贷款额大小，原则上都要进行评估；追加贷款额超过原承诺贷款30%的应重新进行评估。但符合以下条件之一的贷款可以不评估，只要提供贷款调查报告即可：

（1）项目贷款总额在人民币500万元、外汇100万美元以下的；（2）以存款、可转让国家债券或金融券全额质押的项目贷款；（3）经具有相应审批权限的贷款审查委员会特批的。

四、审查审批

项目贷款评估报告完成后，评估咨询部门要认真审查评估报告，并以部门文件的形式提交信贷管理部门和信贷政策委员会；信贷管理部门依据评估报告等资料进行贷款的审查审批。

五、联合评审

联合评审是指对按现行评审程序需要总行相关业务部门分别提出初审、评估、审查和信贷意见，再报信贷审批中心信贷审查会议和信贷政策委员会审贷款程序的项目贷款。实行联合评审的信贷业务原则上限于以下几类：1、总行确定的300户重点优质客户申请的时效性较强的信贷业务；2、市场前景好、竞争激烈的基础设施项目；3、银团牵头行已组织评估，我行以参与行身份参加的银团贷款项目；4、时效性强的投标项目；5、总行领导认为需要联合评审的信贷业务。实行联合评审的信贷项目原则上在10亿元以上。

工商银行贷款审批流程是怎样的？企业经营贷款的审批流程是什么

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