公积金贷款额度那么低？有缺点吗？公积金贷款什么情况会被拒

现如今公积金购房已经是普遍现象，大部分公司都会为员工缴纳住房公积金，只是缴存比例可能不太一样，有的多有的少。实际上，住房公积金是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。大家应该都知道公积金是可以用来贷款的，很多人也愿意使用公积金来进行贷款，因为公积金贷款有很多优点。那么，公积金贷款有缺点吗？不妨跟小编一起来看看关于公积金贷款的优缺点的介绍吧。

一、公积金贷款的优点

1、贷款利率低于商业贷款

目前的利率政策是，公积金贷款基准利率五年以下为2．75％，五年以上为3．25％；商业贷款基准利率为五年以上为4．90％，买房时用住房公积金贷款，能为购房者节约不少购房成本。

2、首付比例低

一般情况下，如果选择公积金贷款买房的话，首付比例会比商业贷款低。比如，长沙购买首套房，90平米以下首付20％，90平米以上首付30％；采用商业贷款购买首套房，首付35％。长沙首套房公积金贷款首付比例为20％，首套房商业贷款首付比例为35％。

3、每月还款额少

由于公积金贷款的利率低，所有购房者每个月还款的金额就少一些。另外，不同地区商业贷款年限不一样，全国各区商业贷款的贷款年限只能贷到30年，而且大多数房龄较老的二手房只能贷到10年，贷款利率高，月供压力较大。公积金贷款和商业贷款相比，公积金贷款不仅还款时间短，还款利息还少了很多。

二、公积金贷款的缺点

1、缴存时间有限制

公积金贷款是有交费年限要求的。每个城市对于公积金缴存时间有所不同，有的城市要求借款人连续足额缴存公积金半年（含）以上，且公积金账户处于正常缴存状态，也有的城市要求连续缴存一年（含）以上才能贷款。

2、贷款有限额

很多人不明白，公积金贷款利率比商业贷款利率低不少，但是，为什么还有人宁愿放弃公积金贷款也要申请商业贷款呢？其中最主要的原因就是公积金贷款有最高额度限制，虽然个人与夫妻申请的最高额度不同，但在一二线城市，就算公积金贷款贷到了最高额度，也完全不够买房。

3、放贷周期太长

由于公积金贷款的流程比较繁琐，导致公积金贷款的放贷周期会长一些，如果购房者急着买房，那么公积金贷款就不太现实了，很多购房者最终选择了商业贷款。

4、账户余额影响贷款额度

需要提醒的是，贷款额度也受公积金账户里的余额的影响。假如购房者公积金账户里的余额太少，那么能申请到的贷款额度就会越低，所以在申请公积金贷款前，最好不要动公积金账户余额。不过，并非所有城市公积金贷款额度都受账户余额影响。

三、公积金贷款被拒的原因

1.公积金账户为零

当然了，在实际生活中，很少有人的公积金账户是为零的，因为大家都有用公积金来买房的打算。一般来说，公积金贷款额度与公积金账户余额成正比关系，即公积金账户余额越多，那么公积金贷款额度也就越高，当然了，不能超过最高额度限制。

很多购房者在申请公积金贷款时，往往都会产生这样的疑问，怎么自己的公积金贷款额度那么低？原因很简单，如果你的公积金账户余额较少，那么公积金贷款额度自然就会比较低，当你的公积金账户余额为零时，那么公积金贷款很可能就会拒贷了。

2.个人征信产生不良记录

如果你想要贷款买房的话，那么就一定要好好维护自己个人征信，因为这会影响到房贷，且也是影响公积金贷款额度的一大因素。如果你个人征信不良，那么你的公积金贷款就算通过了，额度也不会太高，因此大家在申请公积金贷款前，一定要注意保持个人征信良好。

3.不符合政策

其实，不管是买房还是申请房屋贷款，大家都要时刻关注相关政策。因为随着楼市调控的不断变化，各地的住房公积金政策也在发生着改变，如果楼市政策进一步收紧，那么公积金贷款额度无疑会持续下调，这样无论借款人条件多么优越，都无法拿到高额度的公积金贷款。

4.公积金缴存时间太短

在购房者你申请公积金贷款时，贷款机构往往都是会看你的公积金缴存时间。因为如今，不少城市都推出了公积金贷款额度与缴存时间挂钩的政策，即公积金缴存时间越长，其贷款额度就会越高，如果你的住房公积金缴存时间较短，那么你的公积金贷款额度自然也会较低。

公积金贷款额度那么低？有缺点吗？公积金贷款什么情况会被拒

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