小微企业贷款需要具备哪些条件（长沙微小企业贷款需要什么条件才能申请）

每当小微企业在运营的中途遇到资金问题，想到的第一个办法就是去申请贷款，尤其是小额贷款，可是小额贷款公司在对小微企业进行放贷时，会存在着很多的风险，所以在贷款前，会对客户的背景、历史经营、借款用途、还款来源等方面进行全面详细的调查。在众多的小微企业在贷款个过程中，总结了十个重点，下面来给大家一一的介绍一下：

1、客户背景

每个贷款的企业都会有一定的背景，因为在企业成立的时候都要具备一定的背景、动机和条件才行，就像每家企业的创始人都要具备行业的一定的经验和技术，懂得掌控市场资金等能力。如果没有这种能力，只是去盲目投资创业，那么成功就肯定不是你的。

2、企业信誉

一个企业在社会和市场上能够长久的发展壮大，唯一的保障就是信誉。但是小微企业在信誉的保障和维护上，就没有那么好，小微企业在信誉存在着很大的难度和复杂性。一般银行通过征信系统就能查出企业的贷款信息和信用记录，可是对于没有贷款过的企业，该如何去考量企业的信用度，这个就成了贷款公司的一个大问题。但是在企业贷款的时候，一个良好的信誉不止可以成功的贷到款，而且还可以长期的在市场上发展。

3、借款用途

借款用途与借款需求和额度密切相关。常理之中的贷款，长期融资申请长期贷款，短期融资申请短期贷款。但是那些小额贷款公司，一般都是一些短期的贷款。所以在对小微企业贷款的时候，要对企业的贷款需求进行一定量的分析，还要注意贷款企业的还款途径和资金的来源，这也是在房贷的时候一定要注意的点。一个结构合理的贷款还款来源与贷款用途应当是相互匹配的。

4、还款来源

还款来源是借款人的预期偿债能力，分为第一还款来源和第二还款来源，只有两者都有保障时，贷款风险才能得到有效控制。如果一个企业在申请贷款的时候，没有提供有效的还款能力的提示，那么就要小心放贷了。

5、财务成本承受能力

放贷的目的是支持小微企业发展，如果只是考虑放贷后的收益，而忽略了企业财务成本的承受能力，可能会导致企业负重累累。对于小额贷款来说，利率议价可以达到商业银行基准贷款利率的4倍，如果企业完全依赖小额贷款公司的贷款来解决发展中的资金难题，资金成本之高是不言而喻的，前提是企业必须有非常高的利润收益才能承受；反之，只会加剧企业亏损，后果不堪设想。

6、企业资产负债状况

资产负债率主要反映企业总体的负债水平，以及财务风险和偿债能力。尽管行业不同，反映资产负债的水平也有差异，但无论哪家企业，资产负债率过高就足以表明该企业对融资的较高依赖性以及财务成本较重的负担。然而，衡量一家企业财务状况，亦不能单一看资产负债率指标，应该将其整体资产结构统筹综合考虑。

7、经营及管理能力

对一个企业的发展而言，管理者和其经营团队至关重要，尤其是企业的高级管理者，其对一个企业的命运起到不容小视的作用。企业的高管必须具备经营管理的综合能力，比如，一定的教育背景、商业经验、修养品德、经营作风、学习进取精神。从经济学的角度来看，企业高管以及经营团队的素质往往决定着企业的发展命运。高管的综合素质高、管理能力强能促使企业的发展慢慢的从量变到质变，不断发展、久而不衰；反之，企业就会在市场中跌跌撞撞、摇摆不前、步入困境直到死亡。

8、行业特征与发展趋势

不管从事哪一个行业都存在风险，因为行业是组成国民经济的基本元素，不但会受到企业自身规模效益、生产经营管理水平、产业发展周期和市场需求等行业内部因素的制约，还会受到国民经济、外部经济、国家政策、地区生产布局、产业链位置等行业外部条件的约束。因此，贷款的时候，必须对行业有清醒的认识和了解，把握和分析。

9、现金流稳定可靠

现金流量是现代理财学中的一个重要概念，是指企业在一定会计期间按照现金收付实现制，通过一定经济活动而产生的现金流入、现金流出及其总量情况的总称，即企业一定时期的现金和现金等价物的流入和流出的数量。贷款调查中现金流的调查分析相当重要。

10、抵押担保充分安全

担保方式采用抵押（质押），是为了保障贷款的资金安全。但是不能确定抵押（质押）一定是安全的，因为抵押（质押）要看抵押（质押）物的充足率、处置率、变现率，而保证要衡量担保单位的综合实力、信誉度、代偿能力。只有符合条件的抵押（质押）和保证才能真正起到保障贷款安全的作用。

小微企业贷款需要具备哪些条件（长沙微小企业贷款需要什么条件才能申请）

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