企业税贷和票贷讲解（长沙小微企业信用贷款）

2021年将近半年时间过去了，抵押经营贷的合规检查持续时间之长，力度之严格，前所未有。房产抵押贷款是贷款中介的立身之本，今年的行情，对整个行业的从业者都带来了很大的挑战。个人信贷资质干净的客户越来越少，房产抵押贷款监管的问题。越来越多的助贷机构、贷款公司、贷款从业者，意识到行业破局的突破口，只有企业信贷。但是，有很多从业者对于企业信贷，只是听说并不了解。下面简单列一下，企业信贷的一些基础性问题，希望能有所帮助。

一：什么是企业信贷？

企业信贷是指银行或其他金融机构以企业的经营状况做为还款能力的依据，按照规定利率和期限，向企业提供的无抵押信用类贷款，以满足企业的生产经营的需要。

二：企业信贷常见类型？

企业信贷一般分为税贷和发票贷。其他还有流水贷、应收账款、供应链金融等等。以税贷和发票贷最为常见。

三：税贷

税贷是顾名思义，是以企业纳税金额及纳税等级做为申请企业信贷的主要准入条件。

四：发票贷

发票贷顾名思义，是以企业的开票金额及开票情况做为申请企业信贷的主要准入条件。

五：税贷和发票贷的区别

1：利率

相对于开票，纳税更能反映企业营收能力，并且从银行或其他金融机构的风控角度来说，纳税的真实有效性相对于开票更高。所以，相对于绝大多数情况税贷的利率比发票贷的利率更低。

2：准入要求

一方面税贷的利率一般比发票贷更低。另一方面，纳税情况和纳税等级需要更长的时间，才能直观体现。所以相对应的税贷相对于发票贷的准入条件更严格。

六：税贷的准入条件:

一般来说，税贷的准入条件：

1：企业成立满两年，经营满两年。

2：企业性质为小型、微型企业。不包含个体工商户。

3：纳税等级C级以上。

4：大部分产品要求企业为一般纳税人，少部分产品可以是小规模企业。

（备注：一般纳税人的企业年应税销售额标准为500万元以上。而现在小规模企业季度开票在45万以下的是免税的。所以，大部分税贷只有一般纳税人准入。即使是可以操作小规模企业的税贷，也会因为小规模企业一定额度内的免税，导致企业纳税较少，额度较小。）

5：企业申请当日近24个月无税务稽查记录；

6：企业近24个月内不存在严重违法行为；

7：企业当前无欠税余额，近24个月产生的税务滞纳金不超过3次，近12个月不超2次。

七：发票贷的准入条件：

1：企业成立1年以上；

2：近一年销售额在100万以上；

3：一般纳税人和小规模均可，极少数产品可以是个体工商户

4：企业无失信及被执行；

5：企业无未完结涉诉；

八：什么样类型的企业适合税贷？

1：企业持续经营时间较长；

2：一般纳税人；

3：纳税额度较高；

4：开票断月较多或者经营波动比较大。

5：法人资质相对较好，个人信用负债较低，网贷笔数较少（低于5笔），近三个月贷款审批查询或担保资格查询较少。

九：什么样类型的企业适合发票贷？

1：企业成立或者经营不满两年；

2：开票很好，但是纳税很少。（备注：这个分为多种情况。比如：特殊行业，免税，开票很好，但是企业不用纳税。有些企业因为增值税抵扣，开票额度较高，但是实际纳税较少。等等）

3：纳税等级较低。

4：法人资质不是特别优质，比如信用负债较高、查询相对较多等。

十：企业信贷综合用户画像

企业类型非个体工商户

企业成立一年以上(最好超两年)

企业年开票金额大于100万

企业近一年无连续三个月未开票

企业征信体现负债小于2000万

企业无失信及被执行情况

企业涉诉无金融借贷纠纷情况

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法人年龄18~73周岁

法人征信五级分类正常

法人征信近五年无严重逾期情况

法人无当前涉诉及刑事案件

法人无失信及被执行情况

法人对外担保小于1000万

十一：企业信贷的优势

1：无需抵押，纯信用贷款；

2：额度高，相对于个人信贷大多30万的上限，企业信贷常见产品额度上限300万，少数无上限；如果法人征信没问题，可以同时操作五到六个产品，综合授信，如企业和法人资质良好，单企业最高综合授信可达2000万。

3：放款快，大部分产品可以当天申请，当天到账；

4：企业资金综合使用成本较低

企业办理企业信贷，大多是短期资金周转，部分企业信贷可以随借随还，按天计息，大部分可以随时提前还款没有违约金。所以，对于企业周转使用，真实使用成本较低。

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