贷款利息的定义、种类和影响因素有哪些

随着社会的发展，贷款已经被越来越普及，成为了很多人生活中不可缺少的一环，贷款是一种常见的金融工具，它允许个人或企业以一定的利率从银行或其他金融机构获得资金。

利息是贷款中一个重要的方面，因为它是贷款人所收取的费用，也是借款人所支付的成本。今天，就来聊聊关于贷款利息的定义、种类和影响因素。

贷款利率的相关术语

贷款利息是银行或金融机构向借款人收取一定费用，以换取提供资金的权利。现在各类宣传广告中所展示的利率术语略微不同，其表示方式可分为：

年利率：以年为单位计算，通常以百分之几表示。

月利率：以月为单位计算，通常以千分之几表示。

日利率：以日为单位计算，通常以万分之几表示。

年利率=月利率*12=日利率*365

【中国人民银行公告〔2021〕第3号】中要求：所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明,也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。

贷款利率有哪些种类？

1、基准贷款利率：是指人民银行公布的个人贷款利率，在市场具有普遍的参照作用；

2、浮动利率：是指在整个贷款期内随人民银行公布的基准利率变动而调整贷款执行利率，调整时间和浮动比例，由借贷双方在借款时议定。浮动贷款利率一般是基准贷款利率为基础，进行上下浮动。

3、固定贷款利率：是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，不论贷款期内基准利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息；

4、混合利率：是指在贷款开始的一段期间内（利率固定期）利率保持固定不变，利率固定期结束后利率执行方式转化为浮动利率；

5、住房公积金贷款利率：住房公积金贷款属于国家政策性贷款，故贷款利率较商业贷款率低；

目前银行执行的利率以浮动利率为主。各家银行的贷款利率不同，通常根据借款人信用情况、贷款期限、市场环境等要素综合确定。

影响利率的因素有哪些？

除去市场资金的供求状况、物价浮动、社会经济环境等等，借款人的信用评级是一个非常重要的因素，它会直接决定银行或其他金融机构对借款人的信用风险评估。信用评级越高，借款人最终获得的贷款利息则越低。

当然，其申请的贷款种类也是一个因素，不同种类的贷款有不同的风险。例如，房屋抵押贷款通常比信用卡、信用贷等拥有更低的利率。

贷款利息的定义、种类和影响因素有哪些

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