长沙银行贷款品种有哪些（银行贷款产品）

银行贷款的品种

贷款品种首先了解一下贷款人、借款人以及贷款的概念。贷款人系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的资金融资机构。借款人系指从经营贷款业务中取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。所称贷款系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

贷款品种很多种类，这要看在社会中占用的形态而有不同的分类，本文主要简介按期限、方式和用途划分，在实际应用中三者是交织的一起的，比如流动资金贷款无论金额大小，必然涉及到贷款用途、贷款期限，与此同时贷款采取比如抵押担保方式等等。那个贷款品种贷款后都必须接受贷款银行的贷后资金的监督检查与管理，直到贷款还清为止。

1、期限。贷款按照期限分类有短期贷款、中期贷款、长期贷款。短期贷款指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。中期贷款指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。长期贷款指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。

2、方式。根据贷款的方式划分有信用贷款、担保贷款和票据贴现。信用贷款指以借款人的信誉发放的贷款。担保贷款指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。保证贷款指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能。那个贷款品种都可采用信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款及组合担保方式。

3、用途。《贷款通则》明确规定贷款人不得发放无指定用途的贷款，贷款用途应符合法律法规的规定和国家有关政策。贷款品种按贷款用途划分主要有流动资金贷款、固定资产贷款，房地产开发贷款，个人贷款、票据融资、特定贷款、委托贷款及衍生品种等等种类很多。

各品种简介如下（不想看可选择不看）：

流动资金贷款是指贷款人向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款。 流动资金贷款申请人应具备以下条件，也是其它类贷款的基本条件的内容之一：借款人依法设立；借款用途明确、合法；借款人生产经营合法、合规；借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。

固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。贷款期限5年以上。固定资产贷款申请基本条件要依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记，固定资产投资也称为项目融资，一般要经过立项、可行性研究、初步设计和开工等几次审批，才能进入施工建设。项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，项目建成后还要由政府有关部门组织竣工、决算、验收等工作。

房地产开发贷款可分为住房开发贷款和商业用房开发贷款。1.住房开发贷款，是指用于开发、建造住房的贷款、住房包括商品住房和保障性住房（含经济适用房、限价房、公租房、廉租房等），其中保障性住房按项目租售模式分为销售型和非销售型。期限原则上不超过三年（含三年）；2.商业用房开发贷款，是指用于开发、建造和大修以商业为用途房产的贷款。期限原则上不超过五年（含五年）。房地产开发贷款业务须符合国家政策，遵循项目建设合规、资本金合规、抵押为主、封闭管理等基本原则。具有贷款金额大，贷款期限长的特点。《土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程开工证》简称为四证，可行性调研报告及四证是房地产开发贷款区别于其它贷款的最重要的特点。

个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。如个人商用贷款、个人住屋贷款、个人消费贷款、个人助学贷款等。

票据融资是指票据持有人通过票据向银行申请贴现取得资金，实现融资的目的。票据融资也是不少企业重要的融资来源。票据融资方式各类：票据贴现、票据质押、信用证福费廷等等多种方式。

特定贷款，系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。这种贷款属于政策性的成分比较多。

委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

衍生品种。衍生贷款品种是随着社会经济的发展而衍生的：1、贸易融资业务。企业通过质押贸易中的应收账款等货币或资产等价物，用以换得短期贷款资金的一种融资手段。贸易融资业务可以简单地理解为流动资金需求，前提必须是贸易活动。如信用证等。2、银团贷款业务。银团贷款业务适用于客户的大额融资需求，包括项目融资，企业并购、资产重组、进出口贸易、发行股票债券等过程中的融资需求。3、个人经营类贷款。为企业流动资金来源范畴。4、其它类，如银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现等等。还有其它各类的衍生贷款品种各银行也不是完全相同。

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