兴业银行个人贷款申请条件（长沙银行个人经营贷款）

兴业银行个人快速经营贷产品标准禁止介入行业领域本行年度授信政策中零售业务禁止合作类客户：

一、经营实体要求

（1）所经营的企业环保不达标、技术或生产线已过时或即将被淘汰，已出现不良贷款的个人客户。

（2）歌舞娱乐、桑拿洗浴、网吧酒吧、钢贸等行业的经营者。

（3）本行由于风险因素退出的或出现风险预警信号的公司贷款客户涉及到的相关个人。

（4）既有实业经营，但同时又利用金融杠杆工具开展期货、期权等衍生产品业务的客户。

（5）国家产业政策禁止进入的行业，以及本年度授信政策规定禁止介入及“两高一剩”的行业。

（6）参与民间非法借贷、股东借款用于公司（小微企业主除外）的个人客户。

（7）除个体工商户、小微企业主以及用于生产经营的农户以外的个人客户。

（8）禁止介入网贷之家发布的P2P平台的法人代表、高级管理人员在本行办理个人经营贷款。

其他禁止介入情形：

（1）经营主体及申请人（含配偶）关联企业涉及房地产中介、典当行、小额贷款公司、置业担保/融资担保等领域。

（2）公务员、银行从业人员。

征信情况征信报告中出现以下情形的禁止介入：

1、经营实体的企业征信报告显示在本行或其他金融机构的任一未结清信贷业务（包括贷款、贸易融资、保理、票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等）当前风险分类状态为“不良类”的，不予受理。

2、征信报告显示“核销”或非年费原因引起的“呆账”除外，不予受理

3、被征信人存在失信被执行人信息的不予受理。

4、被征信人的任一贷款或贷记卡（含准贷记卡）在个人征信报告中体现“担保人代还”、“以资抵债”的情形

5、征信报告任一贷款或贷记卡（含准贷记卡）五级分类列入后三类

6、任意贷款或信用卡、最近24期，存在连续3次（含）累计6次（含）以上的逾期记录（可佐证逾期为1000元以内的小额逾期除外）

7、近三个月有5次（含）以上不同机构贷款审批记录且无对应贷款发放的申请人。

其他禁止介入情形：

8、列入我行黑名单

支用情形对于出现以下情况之一的申请人，授信项下的剩余额度原则上不得启用：

1、首次支用时点距授信时点或再次支用时点距上次支用时点不满1年的，人行记录显示申请人名下任一贷款或信用卡在此期间累计逾期达到3次。

2、首次支用时点距授信时点或再次支用时点距上次支用时点1年以上的，以本次支用申请时点往前追溯1年，人行记录显示申请人名下任一贷款或信用卡在此期间累计逾期达到3次。

1、经营实体要求1.1实体准入

1.1.1 个体工商户、小微企业主以及用于生产经营的农户（参照手册）。同一经营实体的法人代表、控股大股东、实际控制人，三人中只能有一人在本行申请个人经营贷款。

其中：实际控制人提供资料参照附表11.1.2 非义务教育阶段的民办学校，并持有教育部门颁发的《民办学校办学许可证》，申请人为《民办教育促进法》规定的法定代表人

1.2.1 经营实体已经县级（含）以上工商行政管理部门核准登记成立，年检合格。经营实体已成立并正常经营1年以上（含），最近1年盈利，且诚信纳税，无偷税漏税行为。

1.2.2 符合以下条件的个人快速经营贷，新成立的经营实体可申请：

1、抵押物位于广州7区（天河区、越秀区、海珠区、荔湾区、白云区、黄埔区、番禺区）；

2、房龄不超过20年。

3、抵押物须为住宅小区电梯楼。1.2.3 位于“珠三角城市中心区”符合个人快速经营贷产品文件要求的纯住宅抵押物，且房龄不超过20年，经营实体成立满3个月可申请。1.2.4 对于申请人为实际控制人的，要求经营实体至少已成立6个月。

1.3企业持续经营

1.3.1 持续经营佐证材料任选一项：

1、经营场所租赁合同；2、一个月的税单（公司税单、个人税单）；3、水电费缴费凭证（可以物业代缴）；4、对公户银行流水；5、代发工资记录；6、进销货登记簿（账本、单据）；7、水、电、煤费单其中之一；8、现场调查拍照核实；9、微信、支付宝流水截图（申请人须签名，并经机构负责人审核签字）；10、报关单；11、建筑、装饰类企业签订的建筑、装修合同；12、财务报表。

备注：对于申请人提供结算账户流水的，则该流水仅作为其经营实体在持续开展经营的证明材料，无须对结算账户流水加总计算，无需测算经营实体上年度销售收入。

二、申请人要求

2.1申请人年龄、国籍

18-60周岁中国公民（含港澳台，不含外籍，台湾人士权限上收至省行）年龄+贷款年限＜65周岁备注：申请人婚姻状况材料请拍照原件上传影像系统。其中离婚状态的申请人提供离婚协议的，须上传民政局调档且盖有档案章的原件拍照。

2.2抵押人年龄抵押人（含配偶）年龄+贷款年限＜80周岁。2.3家庭资产负债

2.3.1 家庭资产要求：

①家庭净资产不为0。计算规则为：资产市值（含抵押物）-贷款余额（含本笔金额）≥0

②存在以下情形之一要求申请人家庭资产保障倍数≥1.3倍：

金额达到500万元及以上、或抵押率超过60%但不超过70%、或抵押物面积超过180㎡、或未持股的实控人情形及申请人担任企业法人代表身份不足6个月。

计算规则为：总资产（含本笔抵押房产）/总负债（含本笔授信或贷款）≥1.3倍

2.3.2 家庭负债核算标准：

（1）家庭名下（申请人及配偶）信用卡近半年月均透支额度合计超过10万的，纳入家庭负债；

（2）对外担保（房贷担保除外）纳入负债；

（3）抵押物在押，对应贷款于放款前结清的在核算负债时予以剔除

三、抵押物要求

3.1.1 抵押物需为借款人（含配偶）、或借款人父母、或借款人成年子女自有，并仅限为住宅现房（以抵押物产证记载用途为准）

3.1.2 类型、面积、楼龄等

①抵押物类型为纯住宅，不含别墅、商住；

②抵押物位于本行有网点地区（不介入从化区抵押物）

③正常情况下房产面积应在50至180平米之间（含本数）。面积大于180㎡的须符合

3.2.1第（2）点

④抵押物竣工日期原则上应在1990年（含）以后

3.1.3 抵押物单价原则上不低于所在行政区上年度参考均价（见附表2）。

3.1.4 当前未抵押在小贷公司、典当行、信托及个人。

3.1.5 经适房、限价房、自建房禁止准入3.2抵押率3.2.1 以下情形净值抵押率不得超过60%：

（1）未持股的实控人情形及申请人担任企业法人代表身份不足6个月，且抵押物位于珠三角中心城区

（2）房产面积超过180㎡的，要求借款人家庭资产保障倍数≥1.3倍 ，且抵押物物位于广州市中心五区（天河、越秀、海珠、荔湾、白云）抵押率不超过60%，其他准入区域（黄埔、番禺、花都、南沙、增城）抵押率不超过50%

3.2.2 净值抵押率超过60%不超过70%的贷款，还应符合家庭资产及资产保障倍数的要求。3.2.3 影响抵押率的其他要素①房改房、回迁房：扣减抵押率3%②一房两证：扣减抵押率5%③多套打通使用：扣减抵押率3%（一房两证及两套打通使用准入要求：同一权属人（含配偶），全部抵押，贷款金额计算时只认可单套面积不低于50平米的抵押物）

四、贷款要素

原则上不超过10年（含），对于单笔授信延长至15年，以及对符合特定条件的快速经营贷，允许授信期限最长不超过30年，授信项下单笔贷款最长不超过10年的要求，详见附表34.2还款方式4.2.1 贷款期限为1年（含）以内的，按月付息，到期还本。

4.2.2 贷款期限为1年以上的，可采用等额本息、等额本金、分期还本法、阶段还款法等（参见手册）。

其中：1年以上5年内（含）采用阶段还款法的，按月付息、每年归还本金不低于贷款金额的10%。5年以上采用阶段还款法的，每月付息、每年归本金不低于贷款金额的5%。

4.2.3 对于采用“单笔年限为N年的贷款，前N-1年每年归还贷款本金不少于5%，第N年结清剩余本金”以及采用“每年归还贷款本金最低可不少于3%”或采用“不超过3年期的按月付息到期还本”还款方式的申请人满足条件，参照附表4

4.3借款用途1、合法生产经营活动所需的流动资金周转2、购置或更新经营设备3、支付租赁经营场所租金4、商用房装修(北上广深及省会城市每平方米贷款金额最高不超过6000元，其余最高不超4000元)注意：超过5年贷款期限做购货用途，须满足附表3内15年期限的6大条件

兴业银行个人贷款申请条件（长沙银行个人经营贷款）

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