长沙保单贷款（寿险保单能贷款，你知道内情吗）

近年来，随着信贷产品的创新发展，像按揭房、车，全款车、房 这些老产品已经满足不了市场需求，寿险保单贷款应运而生，但是很多人不知道 保单贷款的缘由，还有保单质押贷款后哪保障还是否有效，今天就这个问题给大家讲解下。

保单贷款的缘由及类型

保单贷款分为两种，一种是保险公司自己能做的质押型贷款，另一种是基于保单的个人信用型贷款。

1、质押型

指借款人以未到期的保单作质押，按照保单现金价值的一定比例从保险公司获得贷款额度，并按期偿还贷款本息的一种个人质押贷款业务。而在质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。

2、信用型

借款你凭借个人的寿险保单结合个人征信资质，在金融机构做的个人信用类保单贷款。其实说白了，就是保单作为一个载体，作为能贷款的一个门槛资质，就像学历一样是工作的敲门砖。保单并不质押，只做一个门槛认定，重点是审核征信是否达标。

哪类保单有资质贷款

1、质押型

并不是所有的保单都能质押贷款的，只有具有储蓄性质的人寿保险、年金保险以及分红型保险等人身保险合同才可以申请保单贷款。可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。 通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。

2、信用型

能用来申贷的有，分红型，传统型，万能型的商业寿险保单，总缴费期限在3年以上，保单生效满半年，年缴保费大于2400元，可以作为一项资质来向银行和金融机构申请个人信用贷款。此类贷款产品不会影响保单的各项权益，只是将保单作为一项财力资质来授信额度，保单生效时间越长，保单年缴保费越高可贷额度会越高。（最高额度20万）一份保单可以同时申请多家银行或者金融机构的保单贷款产品，只要借款人收入能够支持住还款月供即可。

3、补充

而对于大多数健康险、短期意外险和医疗险，由于没有现金价值，所以不具备抵押的条件，是不能办理保单贷款。

另附，信用型保单贷款相关要求：

1.保单生效满6个月，但大部分要求保单满足2年3次缴费。

2.保单年交保费2400以上

3.保单总缴费年限大于等于3年以上，一年期的不认。

4.周期一般3年期/额度最高20w

5.保费期数交完的保单，贷不了款。保单在有效期内，断缴的不行，万能型保单可以做部分金融贷款，趸缴的保单做不了。

6.利率根据客户资质来（0.55-1.12不等）

7.只有等额本息

能用于保单贷款的，只有长险，也就是储蓄型保险，有3年交5年交，10年交，最长30年交!一般保单贷款的额度最高是20万，保单是一种资产证明，交的时间越长，年缴费越高，批的额度越高

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