长沙什么样的房子不可以贷款（什么样的＂老破小＂房产可以做抵押贷款）

俗话说"老破小，传家宝"，诚然这是一句调侃戏言不能当真，但事实中却真的不乏一些房子，五代传承都不影响它的价值。

有人就问了，家有老破小，又老又破还又小，卖了舍不得，拆了又不划算，关键时刻不能换钱，总觉得不顶用，心里着急忙慌的。那么老破小究竟可不可以做抵押贷款呢？什么样的老破小可以做抵押贷款？我们一起来看一下：

一、什么是"老破小"房产？

首先，我们一般管年代较长，房屋使用时间较长，又不够宽敞的房子叫做"老破小"。

在影视剧热播中的老破小，一般是那些在主城区4060㎡的老房子，一般是房改房或是职工房、安置房之类的，年代久远，户型奇葩，没有电梯，没有物业管理，小区的周围环境比较差，没有停车位，这是人们的大概印象。

尽管看起来不那么光鲜，但老破小的价值不容小觑，其价值的大头主要在于地理位置。

二、"老破小"房产具有什么优势？

1、地理位置好

其一般位于市中心交通方便、配套成熟的地段，首先由于处于城市中心，所以去到哪里都不会太远；其次，交通方便，可以搭乘的交通工具多，比如公交、出租等；居住在这类房子中，上下班途中耗费的时间短，节省了时间成本。这类房屋周边的居民多，各方面的生活配套都非常齐全，生活非常方便。

2、学校一般都比较好

居住在这类房屋里面的，都是一些本地的居民。这类老旧二手房所在的区域，发展的时间比较早且发展的时间长，对口的学校办学历史也久，不乏一些重点小学，老破小便具有学区房的附加价值。

3、价格便宜

在房屋的定价上，会考虑到二手房的折旧率。由于房龄老，剩余的土地使用年限短等原因，这类二手房的价格比周边同地段的新房要便宜不少。不少二手房的户型小，60－70平就能做到2房，房屋的总价也低；再加上楼梯房的公摊面积小，套内实际可以使用的面积也比较大。

4、后期拆迁升值潜力大

城市在不断地发展建设，这类房屋所占的地理位置优越，由于楼层不高，一般在6－8层，不利于土地资源的优化配置且影响市容。房屋未来拆迁，业主可以分得一定数量的房产和金钱。

三、"老破小"房产可以抵押贷款吗？

老破小作为一种房产，其具备一定的价值，理论上当然是可以的，但与其他财产物资相同，要办理抵押贷款必须符合贷款机构对于抵押财产物的要求，下面我们看一下房产抵押的条件有哪些，再来具体看老破小能否做抵押贷款。

?申请房屋抵押贷款需要满足以下条件：

1、申请人年满十八岁，有合法的身份；

2、有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；

3、有合法有效的购房合同；

4、能够提供贷款行认可的有效担保；

5、符合贷款行规定的其他条件。

由以上条件中，似乎没有提到房产年限的问题，但是各个银行、贷款机构对房屋抵押的要求一般都有细则规定，下面我们以招商银行举例，看看招行银行对住房抵押贷款的条件要求有哪些。

?招行银行对住房抵押贷款的条件要求：

1、 用于抵押的房产与贷款经办机构必须位于同一城市，个人抵押购房贷款不接受异地抵押物；

2、不接受评估现值在10万元以下(含)的房产作为抵押物；

3、 已办妥产权证明产权清晰，可上市流通并能依法办理抵押登记，没有产权争议等不利变现情况 ；

4、 具有较强的变现能力，房产结构完好，水、电、环保交通、城建、物业管理等各项配套设施和服务齐全，不存在纠纷问题，不在政府规划的拆迁范围内；

5、 抵押物为商品住房的，房龄一般不得超过20年，且贷款/授信期限加房龄原则上不得超过40年；抵押物为商业用房的，房龄一般不得超过20年，且贷款/授信期限加房龄原则上不得超过30年；

6、 原则上不接受闲置超过6个月的商业用房作为抵押物；

招商银行对房产抵押做了进一步的规定细则，我们可以看到房产年限这一条有明确提到，商品住房和商业用房的房龄不得超过20年，如有贷款，其贷款年限加房龄最多也不得超过40年，由此我们可以看出，老破小房产如果符合年限、价值、配置等条件，是可以办理房产抵押贷款的。

四、什么样的"老破小"房产可以做抵押贷款？

由以上房产抵押条件中我们已经知道，老破小房产如果符合年限、价值、配置等条件，是可以办理房产抵押贷款的。那么具体要有哪些特征的"老破小"房产才能做抵押贷款呢？我们分析总结后大概有如下几点：

1、地理位置好的"老破小"房产

这里的地理位置指的是经济较为发达繁荣的区域，比如省会城市的经济中心、老城区房子、学校周围具有"学区房"意义的老楼等。

2、交通条件好的的"老破小"房产

"老破小"房产因为年代比较久，故而周围生活配套一般比较完善，但在交通上不一定发达，如果"老破小"房产位于地铁附近、车站附近，无疑是增加了其生活上的便利价值。

3、具有一定价值的"老破小"房产

招行要求房产办理抵押贷款，房屋评估价值要大于10万，以此为例，"老破小"房产要办理抵押贷款必定也需要满足这样的条件，虽然各个银行、贷款机构要求不同，但大致如此。

4、房龄年限不超过20年的"老破小"房产

仍旧以招行为例，房产年限这一条有明确提到，商品住房和商业用房的房龄不得超过20年，如有贷款，其贷款年限加房龄最多也不得超过40年。大多数的银行或贷款机构一般对于房产抵押的房产要求都是房龄不超过20年，故而符合此房龄年限的"老破小"房产可以办理抵押贷款。

5、房产结构完好，水电系统完善的"老破小"房产

房产结构完好、水电系统完善表示该房产满足居住条件，是具有居住价值的房产，可以变现，不属于废弃房产。

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