房屋抵押贷款最高能贷多少年？长沙房产抵押贷款流程详细解读

房屋抵押贷款，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。

10年、20年、30年，看似简单的几个数字，影响着老百姓的购房成本及生活质量，到底房贷贷多少年划算呢？并没有一定适合每个人的房贷方案，因为个人情况不同，房贷申请的时间长短也大不相同。

房屋抵押贷款，实际上就是将房产证作为抵押，向银行申请的一种个人消费贷款，区别于我们常说的住房按揭购房。前者是已经拥有了房屋的产权，而后者则是即将拥有，在实际的操作过程中，两者都有较大区别。小编今天讲一下房屋抵押贷款那些事。

一、担保贷款申请条件

1、借款人应具有稳定的职业和收入，且信用良好，有偿还贷款本息的能力；

2、借款人在贷款银行开立了储蓄存款帐户，并且存款余额占购房总额的比例不低于30%，此笔金额将作为购房的首期款支付；

3、借款人具有城镇常住户口或有效居留身份；

4、借款人具有合法有效的购房合同或协议；

5、担保公司同意作为借款人偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，有担保公司认可的资产作为抵押。

二、担保贷款所需资料

1、借款人工作单位开具的收入证明；

2、借款人及其配偶的有效身份证件和婚姻证明；

3、借款人的首付款交款证明；

4、借款人的购房合同或协议；

5、借款申请表和借款推荐书；

6、借款申请表和担保申请表；

7、如房产内还有银行贷款，借款人需提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单。

三、房屋抵押贷款都需要准备哪些材料？

1、《房屋所有权证》原件及复印件、《国有土地使用证》原件及复印件；

2、房产抵押合同原件

3、抵押当事人的身份证明或法人资格证明；

4、授权委托书（委托他人办理时）；

5、房产抵押登记申请书（抵押登记部门提供）；

6、结婚证或离婚证等

7、其他需要证明的材料

四、房屋抵押贷款最高能贷多少年?

房屋抵押贷款能贷多少年，主要与抵押房产的房龄有关，通常情况下，抵押房产的房龄与贷款年限相加，最高不得超过40年。由于房屋抵押贷款属于一种消费贷款，银行放款的时候期限一般都会控制在15年以内，相比20-30年的按揭房贷，房屋抵押贷款的年限显然要更短一些。

在贷款额度不变的情况下，贷款年限越短，说明借款人的还款压力就越大。此外，银行对于消费贷款的用途都是有要求的，按照国家的相关规定，禁止房屋抵押贷款的资金用于购房、炒股等高风险的投资，否则银行有权停贷或者提前收回贷款。

五、房屋抵押贷款需要哪些费用?

房屋抵押贷款的利率通常是比住房按揭贷款要高的，抛开首套房按揭的利率优惠不说，目前二套房贷的利率最多也只是上浮20%左右，而房屋抵押贷款的利率通常上浮30%以上。此外，在办理的过程中还会产生一些其他费用：

1、房屋评估费

受房屋面积、位置等因素的不同，评估费用一般为房产价值的千分之一到千分之五之间;

2、抵押登记费

普通的商业性住宅为80元一套，非住宅抵押则按抵押金额0.4%收取;

3、中介手续费

如果找中介进行办理，还要支付贷款金额至少2%的手续费。

六、办理房屋抵押贷款操作流程

1、选好贷款机构

2、写申请，交材料

（1）借款人及其配偶有效身份证件、户口簿、结婚证（单身狗自备单身证明）；

（2）个人收入证明；

（3）贷款用途证明或声明；

（4）抵押房产权属证明；

（5）贷款机构要求的其他文件或资料。

3、初步审核

等待银行审核材料

4、评估

一般贷款机构特别是银行都要求到指定或者认可的评估机构进行评估，当然，评估是需要钱的，一般是千分之三到千分之五左右，采用差额定率累进的方式收费（即按被评估房产的账面原值的大小划分收费档次，分档计算收费额、各档相加为评估收费总额），不同家收费不一样，另外不同地区的收费标准也不一样。

5、审批贷款，签合同

贷款机构会根据之前提交的材料和评估报告再次进行审核，审批通过的会和你沟通下贷款额度、利率、期限、还款方式等问题。沟通好之后就可以签合同了。

6、办理抵押登记

抵押登记是去房屋所在地的房管局办理，需要准备的材料有：

（1）申请人身份证明、婚姻状况证明；

（2）房屋登记申请书；

（3）房屋所有权证或《房地产权证》（共有的房屋还须提交其他共有人同意抵押的证明）；

（4）国有土地使用证；

（5）抵押合同和主债权合同；

（6）其他必要材料。

7、买保险

部分银行会要求借款人购买抵押房产保险，保险第一受益人是该银行，承保金额和日期不得抵押贷款金额和期限。

8、放款

七、办理房产抵押的注意事项

1、根据《物权法》第182条“建筑物抵押的，该建筑物占用范围的建设用地使用权一并抵押。

以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未能依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。”那么，上述规定已充分考虑了两个法定证件的问题，以及两个不同的政府部门分管土地、房产的具体情况。

为防范法律风险与道德风险，只要办理了一种抵押登记，另外一个登记即无必要另行办理，实操在房屋登记部门办理。

2、抵押标的物必须现实存在，产权关系明晰，抵押人对其应拥有完整的产权，即拥有完整的处分权。拆迁安置房因长期未办理产权证，即便手持拆迁安置房协议，但并无产权明晰的产权证书在手，不符合《物权法》第180条、第184条规定的可用于抵押财产的状态，因此，不能办理抵押登记。

3、根据《物权法》第184条之规定，一般情况下，耕地，宅基地，所有权、使用权不明或有争议的财产不得抵押。

房屋抵押贷款最高能贷多少年？长沙房产抵押贷款流程详细解读

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