中行随心智贷的优缺点（中国银行随心智贷申请条件）

在信用贷款中，中行随心智贷在全国一直都是很火爆的，是可以满足各种消费的一款线上申请、线下审批的纯信用贷款产品。目前可以说市面没有可与之相媲美的信贷产品，我们今天探讨一下中行随心智贷。

随着政策的不断调整，及各支行的业绩达成及逾期指标情况等，不同时期不同支行进件尺度及政策都会存在差异。请不要严苛大纲，以下信息总结主要来自合作支行及个人业务经验。

一、授信主要针对以下4种工薪客群（不做自雇人士），单笔单议:

1、有按揭房客户

2、有社保/公积金+个税

3、中行代发工资

4、财富私行客户

二、准入资质:（任一）

1、中行按揭房还款1年以上，月供3000以上（以前不要求）

2、他行按揭房还款1年以上，月供3000以上（郊县的月供5000以上好做）

3、社保或公积金满一年，个税60000以上

（有过断缴可沟通）

三、征信要求:

1、5年内不连三累六

2、信用卡使用率不超90％，10万以内可不看使用率

3、网贷5笔以内，负债不易过高，根据情况可沟通

4、轻看查询，无明确要求

四、产品细节:

1、年龄要求:20-57周岁

2、额度:最高30万

3、额度测算:

本行按揭房月供*72倍 -（信贷余额+信用卡已使用额度）

他行按揭房月供*36倍-（信贷余额+信用卡已使用额度）

公积金/社保/纳税/缴费基数*36倍-（信贷余额+信用卡已使用额度）

好单位基数60倍

负债30万以内不扣减

额度小于10万不好放款

4、是否双签:否

5、全款房是否能做:否

6、流程:发详版征信及缴费情况沟通支行—带资料签约—放款

7、时效:一般2-5个工作日，快的话当天

因为随心机制是先支行审批，支行确认完 需要再提交到省分行审核人员 进行审批，审批有时会卡壳，特别是在他们当月放款任务完成的时候。

有些客件不经过三个领导是放不了款的，客户经理，支行领导，省行信审人员，但是只要他们认可能批，批核下款就不是什么问题.........

五、产品优缺点:

1、优点:

针对的客群广，他行按揭房客群即使无工作也是可以沟通的。

公积金可以做私企及三方代缴、异地等并且不限缴费基数。

注:个别支行能签。

2、缺点:

中国银行不缺客户，客户资质稍微有瑕疵自己不好申请。

一般中介不好和其对接，很有实力的或关系好的渠道好对接。

成本相对高，以前基本5个点起，现在成本降低了些。因为公积金瑕疵客户和按揭房追加贷客户只有个别经理做，也能理解，二级渠道收费会更高。

中行随心智贷的优缺点（中国银行随心智贷申请条件）

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