房屋一抵与房屋二抵该怎么选？房子一抵和二抵哪个划算

什么是房屋一抵与房屋二抵？

房屋一抵是指房屋抵押贷款中，银行或金融机构以借款人所购买的房屋为唯一抵押物的贷款。

房屋二抵通俗的讲就是房屋已办理了一次抵押贷款，现在还在偿还，再次做抵押就叫二次抵押。

房屋一抵与房屋二抵有哪些区别？

1、首先是两者的担保方式不同。一抵是以借款人所购买的房屋为唯一担保物，二抵是签署的二级抵押登记证明作为担保的贷款。

2、两者的风险评估不同。由于一抵贷款为首次设定抵押，风险相对较低。而二抵贷款则意味着在原有抵押权基础上多加了一份抵押，这增加了风险，因此银行会更加谨慎地进行风险评估和审批。所以我们看到市面上还是有许多银行都不接受二抵，或是没有将二抵产品作为主流贷款产品推广。只有少数银行和部分金融公司有二抵的贷款产品可以办理。

3、两者的债权优先级不同。由于一抵贷款是首次设定抵押，银行有最高的债权优先级，一般情况下处置房屋财产时会优先满足一抵贷款的偿还。而二抵贷款则排在一抵贷款之后，即先偿还一抵贷款的本金和利息，剩余资金再用于偿付二抵贷款。

4、贷款额度不同。一抵可贷额度一般是房屋估价的7成左右。由于风险的考虑，二抵贷款的可用额度会受到限制，通常情况下不能超过所抵押物市值的70%-80%，二抵需要扣除一抵的未还本金部分，具体是房屋市场价值×抵押成数（一般银行是7-8成，部分金融公司可能做到9-10成）再减去未还清的贷款，剩余的就是二抵可贷出来的部分。因此办理二抵需要满足一定条件，限制也比较多。至少你房屋还有剩余价值空间才行。比如你的一抵贷款未达到房屋价值的7成，或是你还款已经有一定年限了还能把这几年还的本金再贷出来，亦或是房屋增值了，之前100万的市值现在涨到了150万，那么这种情况是可以做银行产品的，因为有价值空间。

5、贷款利率不同。由于二抵贷款较一抵贷款风险更大，因此一些银行在二抵贷款的利率上会比一抵贷款高一些。就拿现在市面上的产品来说，银行一抵贷款产品利率基本上在年化3%-4%，二抵之前年化都是在5%-8%，现在降了一些也要4%-6%，除非是部分四大行一抵在本行再办理二抵可能利率跟一抵差不多。

6、两者的贷款年限不同。通常来讲，一抵如果是按揭最长可以做到30年，这个大家都很熟悉。如果一抵不是按揭，如果选择等本还款方式，市面上部分银行也可以做到20-30年，如果先息后本、随借随还一般大多在3-10年。而大多数二抵产品就不会有这么长的时限，不管那种还款方式一般都在3年到10年。

房屋一抵与房屋二抵该怎么选？

具体说房屋一抵与二抵怎么选?其实是没有统一的标准答案，如果能做一抵当然尽量选做一抵更好。但是现实中的情况有比较复杂，每个人的情况不同，需求不同，适用的方案也大有不用。

比如做一抵是需要将原先的所有贷款结清的，房子必须是全款的状态。那么就要求借款人前期有一定的经济实力或者需要花费一部分垫资费用。

如果你贷款期限较长，对利率比较在意，想降低还贷成本，又想更灵活的还款方式，那么你可以选择做一抵。

值得注意的是，一般做了二抵的客户再做信贷的话都是不好受理的，因为银行或者消费金融会考虑到你的负债情况，以及过往的办理贷款的利率水准综合判断，他们会认为你很缺钱，只有走投无路的客户才会选择做高利息的二抵产品，因此在办理二抵的贷款产品需要谨慎选择。

房屋一抵与房屋二抵该怎么选？房子一抵和二抵哪个划算

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