个人个人信贷如何申请？长沙个人个人信贷如何办理

相信很多企业主都碰到过这样的问题，明明资质不差但是去银行办理贷款就被拒，耽误了运营生产，不得已去过桥，去办理高利息的个人信贷，消费贷来应急。

那今天小编给大家详细的解析下，很多企业为什么资质好，但就是办理不下来贷款的原因。

这里只讲企业的信贷，经营抵押后面再讲。

企业的信贷包含税贷，票贷，产业贷，经营贷等等。这些产品都是无抵押担保的，对于一些没有资产做抵押的企业主非常友好。当然很多企业主即便是有资产，也会优先选择企业信贷，都不愿意用自己的资产来做抵押。

企业信贷主要就是看企业的运营数据来给额度，比如开票高，比如纳税高，都是进件的条件。但这里有很多企业主就苦恼了，明明票高，税高，但是去办理产品同样没有额度，或者直接被秒拒。

这里我们从四个方面来分析：

一、融资之前有没有查看征信？

先是逾期，如果两年内逾期有“3”或者“2”，或者有连三累六的"1"。那你就得好好养下征信，等征信养好再去申请。

然后就是负债率，很多银行对于负债率的标准不一样，有的银行要求对公负债率不能超400万，有的银行是看申请人和公司负债总和等等。

其次就是对于贷款笔数的要求，有的银行要求对公笔数加上本笔不能超4笔，有的不能超3笔，有的银行是要求不能有小贷网贷等等，每个银行都各不相同，办理之前很有必要了解清楚，再决定要不要去申请。

最后就查询了，每个银行要求的次数各有不一。平时不要随便申请贷款，要有规划的去申请。

二、如何合理的规划债务？

银行的信贷产品，很多都是法人和股东都可以申请的。

这里举个例子：

公司总负债500万，分为3笔，一笔200万两笔150万。这个时候要求负债不超500万的银行你就不用申请了吗？理论上是这样的。但是只要能合理的去规划债务，同样也是可以去申请的。

按照上面的例子假设一个场景，法人的征信没问题。公司这500万的负债，其中200万的负债是法人用自己的房子做的抵押，而且公司法人的爱人在公司也有股份。那么就可以通过企业转贷的方式，把这个抵押转到另一家可以用股东申请做抵押且打个人账户的银行，然后以爱人的名义去申请，也就是股东。这个时候这笔负债就会转到股东的名下，公司的负债就变成300万了，那么这个时候法人就可以去申请接受负债低于400万以内的银行的产品，可以再申请一笔贷款出来。

合理的规划债务是很有必要的，这里就看你如何通过最小的成本来合理的规划自己的债务，来达到融资的目的。

三、如何合理的通过变更企业信息来达到融资目的？

上面说了银行的信贷产品，很多都是法人和股东都可以申请的，但是这里每个银行对于法人和股东占股比例也是有要求的，有的银行股东占股30%以下就可以申请，有的则需要30%以上。

再举个例子：

法人持股51%，另一个股东持股49%，然后法人的征信有问题，有逾期，或者是查询次数多，办不了银行产品，但是公司的运营数据还可以，有票有税。这种情况可以通过变更股份来达到融资的目的，就拿China银行来说,对于股东的持股比例要超过51%，才可以申请，这个时候，就可以通过变更股份来申请。但是这个股东征信必须好，然后内部达成一致。再去办理贷款，这样就多了一次融资机会。

四、贷款前哪些事项要注意？

1，公司融资期间不能有任何信息变更；

2，公司不能有未结案的官司，原告可以；

3，不能有行政处罚；

4，是否报税务亏损，或者免税；

5，是否存在经营异常。

个人个人信贷如何申请？长沙个人个人信贷如何办理

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