先息后本、等额本金、等额本息，哪个更适合你？

如果您近期在申请贷款，相信您就会面临这样的困惑，还款方式那么多，我究竟该选哪一种呢？哪种利息最低，哪种最灵活，哪种更适合我呢？

咱们来分析个具体的产品吧：抵押贷，100万，十年期，年利率4.9%。还款方式有先息后本，等额本金，等额本息三种方式可选，该选哪一种呢？

先算算月供和利息吧：

等额本金：等额本金的意思就是每月归还的本金部分是固定的，每月为100万除以120个月，也就是8333元，而利息会随着本金的减少而减少，第一个月的利息是按照贷款本金100万来计算的，利息部分为100万*4.9%/12=4083元，而还到最后一个月贷款本金就只剩下8333元，利息为8333*4.95%/12=34元。而在整个贷款周期中所产生的总利息为247041元（计算公式比较复杂，这里是通过房贷计算器得出）。

等额本息：等额本息的意思是每月归还的本金和利息的总和是相同的，月供10558元，由于每个月都还了一部分本金，利息也会随着贷款本金的减少而减少，等额本息的特点是前期的月供是本金部分相比等额本金较少，因此在整个还款周期里所产生的利息比等额本金的还款方式较多，十年期总利息为266928元。

先息后本：每月只还利息，本金在贷款到期后一次性结清。由于每个月只还息，不归本，所以先息后本的月供压力是最小的，100万十年期月供仅仅100万*4.9%/12=4083元，但是由于本金一直没有减少，所以在整个贷款周期里都是按照全额本金去计息的，也因此先息后本较前两种还款方式产生的利息最高，100万十年期总利息为100万*4.9%*12=588000元。

如此看来，三种还款方式里等额本金的利息最少，是不是它最划算呢？

事实上，现实中选择等额本金的比例是最低的，因为它前期的月供最高，还款压力也就最大。而选择先息后本的人最多，其次是等额本息，原因很简单，虽然从整个还款周期看这两者产生的利息较高，但是因为绝大多数银行都是可以申请提前还款或者提前部分还款的，如果后期您手头上资金充裕就可以提前结清贷款或者提前结清部分本金，这样所产生的利息也会减少，而如果后期资金压力非常大，选择先息后本就能保证贷款的最大利用率，也不会被高额月供所困扰。

先息后本、等额本金、等额本息，哪个更适合你？

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