中小型企业如何申请贷款,中小企业贷款怎么贷?有哪些途径方法呢

在当前经济环境下，中小型企业面临的融资贷款挑战对其发展至关重要。有效的融资途径对于企业的快速成长和扩展不可或缺。

今年，市场状况表明，多种优惠政策正在积极地为中小型企业提供支持，这些政策对企业的财务健康和发展起到了积极的促进作用。在此背景下，我们将详细阐述市场上中小企业普遍可获得的信贷产品，包括信用贷款和抵押贷款，并分析相关政策如何影响企业的融资选择。

企业信用贷款

（1）纳税贷：企业若想向银行或贷款机构申请此类贷款，其最近三年的年纳税额必须达到2万以上。一般来说，这种贷款的期限为1到3年，额度在10万至500万元之间。至于年度利率，标准银行大约在4.45%~5.5%之间，小型银行或其它贷款机构则略高一些。目前有许多银行和贷款机构提供此类服务。

（2）开票贷：这是依据企业的年开票销售额来决定是否能申请的。要申请此类贷款，企业的年开票销售额需超过200万。贷款期限同样为1-3年，额度则在10万到300万之间。不过，此种类型的贷款利率相对较高，一般在10%到20%之间。

（3）担保贷：对于想要申请此类贷款的企业，需要有一定的流水和真实的销售往来。此外，还需要找到一个拥有房产或公司成立时间较长，且有一定流水的企业或个人作为担保人。这类贷款的期限较短，一般为6到12个月一循环。额度方面，从10万到1000万不等，而年利率在4.35%至14%之间。

（4）流水贷：这是一种根据企业银行的流水来给予贷款的方式，它主要有两种类型，即开户行贷和机构贷。这两种方式的利息有所不同。一般来说，开户行贷的期限为1-3年，其可借款额度在10万至2000万之间。而机构贷的借款额度一般在1-50万，其贷款年利息则较高，多数月利息超过1.5%。

（5）企业授信：这是银行根据企业的综合情况来决定是否给予信用额度，但中小企业往往申请起来比较困难。对于这种类型的贷款，其贷款期限一般为1-8年。至于可借款的具体额度，则会因不同银行而有所不同。通常来说，其贷款年利息为6-12%，但可能还会有一些其他的要求，如回存或存单质押等。

中小企业抵押类贷款

（1）个人经营性贷款：这是一种以法人、股东或第三方的房产（包括住宅、商铺、写字楼等）作为抵押物，向银行申请贷款的方式。这种贷款通常用于企业流动资金的补充。一般来说，这类贷款的负债会计入个人的名下，而不会计入企业的负债。

贷款期限：这种贷款的期限一般为1-20年。

贷款额度：对于商品房，其最高贷款额度可达房产评估价格的70%，而对于商铺、写字楼、别墅等，最高贷款额度可达60%。一般来说，银行的总额度会控制在1000万以内，但是，也有一些银行的最高贷款额度可以申请到3000万以上。

贷款年利息：根据20年的最新政策，如果整体情况良好，最低可以申请到3.85%的年利息（当前的银行贷款5年期以上的基准利息为4.75%，这已经低于基准）。目前，大部分银行的利息区间为4.5%~8%。

相关申请要求：一般来说，只要你的公司正常运营，就可以申请这种贷款，对于公司的成立时间没有太大的限制。只是，条件越好，利息就越低，还款方式也会更加灵活。

（2）企业抵押贷款：一种以公司名下或者法人、股东、第三方的房产（包括住宅、商铺、写字楼、厂房等）作为抵押，向银行申请的企业经营用途的贷款

在商业活动中，我们可能会遇到一些资金周转问题。这时，我们可以采取一种方式——企业抵押贷款。这种方式是以一种名为“公司名下或者法人、股东、第三方的房产”的财富作为抵押物，向银行申请贷款，用于解决企业的经营问题。这种贷款方式有一个特点，就是它需要记录在贷款卡上，即视为企业负债。

关于企业抵押贷款的期限，一般为1-20年。至于可以贷款的具体金额，这主要取决于你提供的抵押物的评估价格。比如，如果你提供的是商品房，那么你可能可以获得的贷款金额最高为你的房产评估价格的70%；如果是商铺、写字楼、别墅等，最高可达到60%；而如果是厂房，则最高只能得到评估价格的50%。同时，部分银行对企业抵押贷款的最高限制可以达到3000万。

企业抵押贷款的年利息一般在4.25%-8%之间。这个数值会根据银行的不同和你的信用状况有所波动。

（3）除了上述的企业抵押贷款之外，还有其他类型的贷款方式，如设备租赁、应收款质押等。由于这些内容较多，这里不再详细说明。

【计入个人负债与计入企业负债的优劣势】

1、记录在个人负债下：一旦贷款记录在个人名下，无论你是拥有一家公司还是多家公司，每次每家公司申请贷款时，都会把这笔款项记入法人股东的个人负债中。但是，贷款满一年后，有些银行可能会提供一些信贷类的贷款产品。同时，并非所有企业都可以将贷款记作企业负债，因为银行对企业贷款的审核通常较为严格，大部分中小型企业更偏向于选择以个人名义进行经营性贷款，而不是用企业资产作为抵押获取贷款。 2、记入公司负债：如果贷款记入公司负债，对于个人并无任何影响。当你成立一家新的公司需要再次融资时，原公司的负债并不会被计算在内。这样，你便可以隐藏部分债务，进而提高你的贷款额度。

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