同样是抵押贷款，为什么周老板不选择利率较低的？

在长沙做钢材生意的周老板，最近办理了一笔全款抵押经营贷款，年化率只需3.7%，5年后先利息。

在长沙做建材生意的李老板最近也申请了一笔全款抵押经营贷款，年化率4.25%，5年先息后本。

同样是抵押贷款，为什么周老板和李老板的最终选择不同，为什么周老板不选择利率较低的呢？

两个方案似乎是一样的，利率差别不大，但里面却隐藏着神秘，所以最终有不同的结果。

一.从融资方案本身的角度来看

选择银行的周老板A：年化率3.55%，5年先息后本，每月付息，5年后还本。

选择银行的李老板B，但是银行B有两种选择：

1.年化率3.7%，5年先息后本，每月还息，但每年期满需要偿还5%的贷款本金，5年后返还剩余的75%本金。

2.年化率4.25%，3年先息后本，每月还息，3年后还本。

两种形式的利率相同，但还款方式不同。一是资金利用率较高，但到期还本压力较大。第二种是每年偿还部分资本，到期还本压力较小，相对合适。

二.从融资简单程度和融资效率来看，

银行A的利率明显较低，还款期限较长，但在处理时间方面，银行A较慢，流程较复杂，需要开立公共账户。如果贷款主体为有限公司，则所有股东必须签署同意书。

银行B不需要很多繁琐的流程，比如a。例如，由于各种原因，一些企业很难开业。此外，还有股东签名。我遇到了很多客户。有些股东不同意，或者有些股东在其他地方呆了很长时间，而且有很多股东。当然，很难统一，因此，每个环节会影响贷款的效率以及是否可以进行。

因此，就融资效率而言，银行B更简单、更有效，通过率也会更高。

三.就融资成本而言

虽然方案一的利率低于方案二，但由于还款方式不同，方案二每年都会支付5%的资金。

实际上方案二利率较高，但反而利息成本较低。

四.从贷后风险来看

1.方案到期还本压力大，需要100%还本钱，而方案二只需要还本钱80%。

事实上，全国房价普遍处于小幅下跌状态，长沙大部分房地产也处于小幅下跌状态，非核心地区房价大幅下跌。

如果计划中，如果房价下跌，则必须有风险在到期时偿还贷款或转让贷款。只要计划2下降不超过20%，就没有问题，但长沙房地产市场不会超过20%。

2.从贷后风险控制的角度来看，该计划对客户的贷后要求更为严格，尤其是在业务流程方面。如果流量不足，会有贷后预警或要求提前返还资金。

而且方案二只要没有严重逾期，就不会出现抽贷断贷的风险。

没有相关经验的人不会告诉你这一点。

同样是抵押贷款，为什么周老板不选择利率较低的？

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