个人征信记录多久更新,如何纠正不良征信记录的问题

为什么我的一笔网贷明明已经结清了，征信报告上却没有显示？征信报告到底多久能更新一次？

征信报告的更新主要看两个因素：央行系统的更新频率，以及机构向央行报送数据的频率。

1、央行系统的更新频率

从今年1月1日启用了二代征信报告开始，央行更新个人信用报告的频率从原来的1个月1次变成了现在的T+1，即接收到报送的1个工作日内更新。

但实际更新时间可能因各种因素而有所差异。(假设你周六把信用卡和小额贷款还清之后，一般下一个工作日，即下周一你的征信报告上就会更新你的还款信息。)

如果遇上节假日或者其他特殊时间，最晚3天内个人征信也会更新贷款还款的相关记录。因此在贷款还完后，通常情况下过个几天征信报告里该笔欠款的状态就会显示为“已结清”了。

2、机构向央行报送数据的内容

央行已经做好自己的分内工作了，那么接下来就要看机构报送数据的快慢程度了，机构报送得快你的征信报告信息当然更新得自然就快，反之就慢。

大部分银行是一周内更新，接入了二代征信系统，系统比较稳定。各家银行也存在一些偏差，有的可能偏差2-3天。

小部分银行是一个月内更新，有一些银行，刷新时间还是需要一个月，可能是这些银行的系统跟央行征信系统的对接还不完善，所以还存在手动录入的环节，导致需要的时间会比较长。

一些地方银行甚至45天才更新，这跟他们内部的操作流程有关系。

通常，机构向央行报送的征信记录数据包含贷款记录，结清记录，还款记录，和查询记录四大类。

（1）贷款记录和结清记录：贷款记录和结清记录一般是定期报送，快的话一天报送一次，慢的话一周，半月，一个月上报一次。

（2）还款记录：还款记录的话要看是正常还款还是异常还款。正常还款是7天到15天更新一次。

异常还款要看是系统上报还是人工上报，系统上报会很快就会上征信，比如逾期晚还几小时就会有逾期记录，人工上报会则会慢一些，现在一般都是系统上报为主。

（3）查询记录：查询记录是实时上报更新的，就是说你上一秒申请贷款产生的查询记录下一秒就已经在征信上面显示了。

在这里要做一个提醒，尤其是喜欢使用网贷的客户，不要存在侥幸心理，以为只要自己手速够快就可以同时申请多笔贷款。这样去盲目集中的申请特别容易被系统识别为多头借贷行为，分分钟导致审批被拒绝。

正常进行多笔贷款的申请，行业内称之为“并发”的操作应该是这样的：首先根据申请人的资质筛选出符合条件的产品，然后了解清楚每个产品对查询次数的要求，把这些产品排出先后顺序。

例如有两个产品，一个是近三个月查询不超过三次，另外一个是近半年查询不超五次，这样就需要结合申请人近半年的查询情况，排列出这两个产品申请的先后顺序。

然才是按批次进行申请，等出批复后集中一次性提款。

（4）信用卡根据每个人的账单日为节点更新，一般是账单日后的t+7。

3、如何纠正个人征信不良记录

（1）非恶意逾期：比如记错还款日期，晚还了一两天产生逾期，金额相对较小，信用卡年费等情况。主动与银行联系，说明自身情况，可以向银行申请开具“非恶意逾期证明”。

大多数银行都有一项容时容差服务，而所谓容时就是还款日可以适当延后，通常会有3天左右的宽限还款日，只要在规定的宽限日期内还款，这种情况就不属于逾期。实际情况需根据您所办理业务的银行确定。

注明：贷款类（信用贷、房贷、抵押贷）是银行系统自动扣款，扣款失败或未足额扣款就算逾期。

（2）恶意逾期：如果逾期30天及以上，将在你的征信报告中标记为“2”。这时，银行通常不会再接受以未收到还款提醒为由，一般会认为你故意违约拖欠不还，而且很有可能会被视为恶意逾期，在工作及生活中都会受到影响。

我们要做的首先是还清欠款，并保持良好的信用习惯。通常5年会消除负面征信影响。大部分银行贷款对于两年外的“2”相对放松，可尝试正常申请贷款或信用卡等业务。

（3）冒名逾期：被冒名贷款。此时可以向当地的央行征信中心提出异议申请，说明自身情况，证明贷款并非本人所愿。如果情况属实，一般15个工作日之后就可消除信用报告里的逾期记录。

4、网贷销户流程

网贷结清之后一定要关闭或销户。

网贷需要明白的一点是，你存在两个甲方，一是平台，一是资方，平台给你提供了这个机会，资方给你提供金额，一定要知道跟你签合同的平台的资方是哪一家，比如某马上金融是美团的资方，弄清楚资方之后，才会更好的销户。

网贷销户流程：

（1）登录网贷平台。借款人用当时申请时预留手机号登录网贷平台，找到账户注销选项。

（2）提交注销申请。根据平台的要求，借款人需要填写相关信息并提交注销申请。一般申请时预留的手机号、个人身份证明、贷款结清证明等。

（3）确认注销。平台在收到申请后，会进行审核并确认是否同意注销。借款人需要按照平台的要求完成相关操作，确保账户成功注销。

当贷款逾期后，借款人务必要尽快还清欠款。因为只有越早还清，逾期记录才能越早删除，给借款人带来的不良影响也就越低，征信修复起来也就越容易。

贷款逾期就算还不起，也不能直接逃避不还，为了避免被记作呆账/坏账，一时还不清的借款人可以主动联系银行/贷款机构尝试协商延期还款。

个人征信记录多久更新,如何纠正不良征信记录的问题

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