企业如何获得专业的银行贷款（中小企业信用贷款的条件）

企业想要持续的发展需要有充裕的资金做支撑，然而，对于很多中小企业来说，并不一定有固定资产能做抵押，那么，企业凭借哪些资质可以获得信用贷款呢？我们介绍以下几种常见方式，记得收藏。

企业信用贷是一种基于企业信誉和经营状况的融资方式。企业通过提供良好的经营记录、稳定的现金流、健康的财务报表以及与金融机构的良好合作关系等资质，获得无抵押、无担保的纯信用贷款。这种融资方式具有快速、便捷、低成本等优势，是企业快速获取资金支持的重要途径之一，大致分为以下几类。

今天我们给大家选几个常见的科普一下。

1：企业税贷

税贷是银行为纳税企业提供的贷款，企业凭诚信用纳税记录以缴税证明获得银行贷款，无抵押，纯信用贷，贷款期限一般是一年，先息后本随借随还。

银行会根据企业年纳税金融来计算额度，一般的税贷金额，在企业年纳税金额的7-9倍左右，比如说年纳税100万，贷个700万-900万左右，最高额度可达千万。还可以同时多家申请，放款时间一般在3-7天左右。但企业税贷不适用于新注册的公司，一般要求公司成立满2年，少数银行要求一年以上，这里面的两年是以营业执照的注册时间为准。

2：发票贷

发票贷是银行根据企业近两年增值税开票金额来计算额度的，它是仅次于企业税贷的一种备受企业家欢迎的融资方式。因为它办理的门槛低，手续简单，办理时间也比较快，快就两到三天慢一周左右下款；一般发票贷的额度是企业近一年累积开票金额的8%-10%左右。

3：出口贷

一些银行根据出口型的中小型企业设计出来的产品，为纯信用类贷款，银行会根据企业年出口金额来计算额度，一般额度是企业出口金额的8%到10%左右，最高额度可达200万，且享受普惠金融利率优惠，助力小微出口企业发展的同时，也有利于促进外贸稳步增长。

4：科创贷

科创贷是专门针对高新技术企业研发的贷款产品，重点扶持具有高成长性的优质中小微科技型企业，主要面向获得“国家级高新技术企业、长沙市高新技术企业、双软企业”等资格认定的企业，科创贷具有融资门槛低、融资成本低、贷款额度高的特点，助力于帮助企业解决融资难，融资时间长的问题，企业可以利用企业信用、股权和知识产权获得银行贷款。

5：流水贷

银行根据企业近两年的流水来计算额度，操作简单、放贷便捷，但是它有一个要求，即企业在本行结算两年以上，并且经营稳定才能给的额度，非本行结算不能贷。

6：供应链融资

如果是大企业、还可以办理供应链融资贷。上下游业务这类融资方式我们通常称为供应链融资，它依赖企业的供应链里面的核心大企业才能做。

7：专精特新小巨人

政府为了支持高新企业发展，对于具备高新企业、科技小巨人、专精特新等高科技资质的企业给予一些特殊的政策，银行也非常偏好这类企业。这种类型的贷款利息是比较低的，政府也会给予一定的贴息，但是这类贷款对资质的要求也是比较高，不具备这些高新资质的普通的中小微企业没有条件做的。

以上都是不用抵押物即可办理的适合中小企业主的贷款，但每个产品都有不同的要求，企业在申请时要根据自身情况精准匹配，如果对自身的资质无法做出准确判断，建议还是要及时寻求专业人士或借助金融科技工具的帮助，而不是自己胡乱申请，否则查询次数一旦超出，必定会影响后续的申请。

1）专业的金融贷款机构掌握更多的贷款渠道，能够有效解决企业资金缺口问题。

2）专业的金融贷款机构更加了解贷款行情，基于众多银行金融机构不同的产品，能够使借款人省时、省力、省心更省费用。

3）专业的金融贷款机构熟悉审批流程，掌握申请窍门，大大提高借款人的审批通过率。

4）专业的金融贷款机构提高贷款的效率，免去借款人对贷款产品要求不了解，贷款流程不熟悉的烦恼，提高贷款办理的效率，及时获得周转资金。

企业如何获得专业的银行贷款（中小企业信用贷款的条件）

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