长沙装修贷怎么消费？月息0.25%是多少年利率？

对于贷款买房的客户来说，装修也是让人头痛的事情，因为买房已经花去了一大半的积蓄，装修的时候就显得捉襟见肘。那么，装修缺钱可以申请贷款。

很多人知道能申请装修贷款，但没有真正了解装修贷怎么消费？月息0.25%是多少年利率？

一、装修贷怎么消费？

银行装修贷款申请成功后，建行会给贷款人发放一张信用卡，信用卡里面的额度就是贷款人申请到的装修贷款的额度。使用方法：

1、使用该卡直接来支付装修款项，支付方式可以是直接将资金转入装修公司的账户里面，也可以通过POS机刷卡完成支付。

2、绑定网银，在淘宝京东上的家装家电类店铺下单购买。

3、贷款人可以持卡到装修相关的商户消费，建行可以在这51类商户刷卡消费。

使用装修贷款需注意：银行装修贷款是专款专用的，不能随意转账消费，也能提现，只能在装修公司，或者是个人购买装修材料时进行消费。

不用于实际装修，是有可能会被银行要求强制提前还款的。如果出现了这种情况，建议在银行要求的期限内，把所有贷款还清。

二、月息0.25%是多少年利率？

装修贷，是信贷产品中的第一梯队，比车贷等信用贷款的利率要低。装修贷月费率一般在0.25%左右，会随不同的银行、地区、活动优惠等浮动。年化利率一般也是5.64%左右。要知道，这个年化利率比房贷只高出了大概2个点，相较于一般年化利率高至10%的信贷产品（如：车贷，房贷等等），简直十分划算。

东莞建行装修贷款的最低月费率是0.23%，最高月费率是0.28%；

佛山中行装修贷款的最低月费率是0.25%，最高费率是0.33%；

惠州农行装修贷款的最低月费率是0.25%，最高月费率是0.23%。

很多人就会以为装修贷款年化率是月费率乘以60个月，除以5 （即0.25%x60÷5=3%）。

年化率是3%？

其实这种算法并不对，装修贷款是等额等息，并不会随着贷款中本金的减少，利息而随之减少。

正确的算法：实际年利率=12*IRR*100

IRR比较复杂，有兴趣的朋友可以自己通过度娘了解一下。

你在银行申请了10万的装修贷款，月费率为0.25%，分60期。第一期的利息按照10万本金来算，后面59期也是按照10万来算，其中这个过程中，你贷款的本金不断减少，在计算利息的时候并不会根据本金的减少，而减少利息。

即实际年利率=12x0.46894610906063%x100=5.64%。

所以，月费率0.25%，等额等息还款，实际年化率是5.64%，并非3%。

但这个费率并不算高，你要知道车贷月费率0.6%-0.8%，实际年化率13.1%-17.25%。信用卡分期的月费率在0.6%-0.82%，实际年化率在13.02%-17.79%，比装修贷款足足高出了一倍！

所以，装修贷款还是很划算的，如果的确有装修需求，但手头暂时没有足够的钱，可以考虑。

长沙装修贷怎么消费？月息0.25%是多少年利率？

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