按揭贷转经营贷到底划不划算？按揭贷转经营贷做不了,有房还能做贷款吗

严厉打击按揭贷转经营贷，彻查资金流向？想融资怎么办？

前两年，由于疫情影响，国家扶持中小企业发展，很多银行纷纷出台了降息政策，尤其是经营性贷款，年化直降到4%以下，所以市面出现了大批把房贷转换经营性贷款的房客。如果你有房，请认真看完这篇文章。

一：按揭贷转为经营贷到底划不划算呢？

把房贷5%的年化转换成3%,比如借200万，从原来的年利10万降到6万，5年可以省20万利息。先息后本几年后才还本，月供压力一下子减小，乍一看还挺香。不过我建议，按揭贷转经营贷需谨慎。

二：在讨论转换是否划算之前，咱先分析一下什么叫经营性贷款？

经营性贷款是指借款人名下有营业执照或占股，并且借款去用于企业经营生产。

三：经营贷的宗旨是为了扶持中小企业融资，对于不是经营企业的个人来说还是有风险的，为什么这么说，可以自己分析一下以下几点，看看对于自己来说划不划算。

1：申请条件（针对有营业执照的法人或者股东，不是真实经营的，是可以立马办理执照去申请，不过后续会面临严格的贷款审批且不能成功下款的风险。）

2：借款期限（按揭房贷年限一般是30年，经营贷一般是短期，5年期这样子，虽然可以授信20年，但是基本5年就要归还本金一次，对于不是真实经营的普通家庭来说，五年之后需要还一大笔本金，是否可以拿出来，要是拿不出来，只能垫资过桥，重新申请贷款。）

3：利率会波动，还款金额不好把握（现在经营贷利率基本是LPR，每过段时间都会调整一次，能降低就有升高的可能，如果还款期间，LPR调高是否能承受？）

4：资金抽查（做经营贷会抽查销售单据，经营流水等，一旦抽查到资金不是流向经营，会面临被要求提前还款的风险）

步入正题，刚刚的讨论仅针对陈述实际问题，对于不能做按揭贷转经营贷，有房需要大笔金额，且投入经营的自然借款人，可以选择做房子二次抵押，现在二次抵押年化是3.2%-4%,比如贷100万，一年利息是32000-40000，可做先息后本，也可做等额本息，年限最长20年。先息需5年归还本金。

至于有房不是投入经营的自然借款人，也有装修贷等选择，利率也相对划算，现在月利率最低是0.23%，5-8年等额本息，借10万即230元月息的意思。

平心而论，目前银行政策还是挺宽松，毕竟银行他们是企业需要盈利，放款收息会增加收入，他们肯定愿意干，不过也要控制风险，又不是做慈善。

按揭贷转经营贷到底划不划算？按揭贷转经营贷做不了,有房还能做贷款吗

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