申请企业税票贷需要考虑哪些问题？长沙银行企业税票贷款

企业税票贷现已经成为企业融资的主流方式之一，只要企业依法纳税开票就能获得50-500w额度不等的贷款，不需要抵押任何资产，可以说是小微企业贷款的“及时雨”，但是，依旧有相当大一部分的小微企业主融不到资，申请税票贷也会被拒，银行方说该企业不满足办理条件。

小微企业的抗风险能力比较一般，税票贷又是纯信用贷款，银行需要考虑到自身的坏账风险，所以要给旗下的助贷产品设立一定的条件，来考验企业的还款能力，这也不足为奇，接下来萃萃来带大家看一下，企业税票贷通过率都跟哪些因素有关。

企业盈利能力

试问一下如果企业连年亏损、资不抵债，银行会不会借钱给你?毕竟咱不是阿里爸爸、也不是拼夕夕、没有风投照顾，企业的盈利能力是其首要的考量点，企业盈利能力代表了是否有足够的能力偿还债务。

如果报税时企业利润数据不是很可观或者呈现负数，那么就会被视为盈利能力一般或较差。

企业财务指标

除了企业的盈利能力，企业的财务指标信息也非常重要。

授信额度很大程度取决于企业财务指标信息，这一块主要是通过企业的营业额、纳税额、开票销售额或流水信息进行判定。

除此之外，还会通过数据分析比对营业收入是否稳定，和去年对比会不会存在明显下滑的现象，下滑的幅度多少各家银行要求会有所不同。

税务信息

如果是申请“企业税贷”税务信息是比较重要的考核点了。

(1)企业的纳税等级。一般银行会直接列出A级、B级和M级可入，有比较小的银行也可接受C级，D级 基本上就申请不了企业税贷了。

(2)税务违规。有的公司缴税不积极，导致产生一些逾期欠税信息，这些信息都会在税务系统有记录。

如果一家企业一年好几个月都拖欠税款，产生逾期欠税等信息，银行会在一定程度上理解为还款意愿低，某些银行会明确的有次数限制，起码当前不能有欠税未处理行为，当前欠税一般都是会直接被拒的。

负债情况

一般都包含企业及个人负债，这里有贷款笔数、贷款余额、及月供金额要求，每个银行标准不同，只要超过便会被拒。

申请人基本信息

(1)申请人需要是企业的法人或股东，且符合银行规定的申请年龄区间。

(2)申请人征信情况，信用程度是企业信用贷款的重要考量标准，由于企业历史经营和未来经营情况难以了解和控制，贷款金额又较大，那么企业及申请人的信用即起到了最主要的辅助作用了。

通常要求申请人当前没有逾期，过往逾期不能太严重，不能有90天以上的逾期发生。在申请人贷款、信用卡等申请查询次数上也会有限制。

企业的违法和诉讼情况

企业在税务违法与经济诉讼案件严重的情况下贷款审批是会一票否决的，已结案和作为原告的情况会有所改善。

一些银行会对已结案的案件进行忽略，但大数据风控时代，有的时候也会出现机器人无法准确识别，即使是原告，也触发了否决的情况。

违法行为有时候也会有很大影响，因此在贷款前最好先处理掉自己的违法信息。

一些小微企业主申请被拒后表示自己完全符合条件，不清楚被拒原因，有的时候就是因为自己税收违法，或者是环保处罚等原因，但是银行不会告诉你具体原因是什么，企业主只能平时自己多注意。

企业信息变更

为了防范恶意骗贷，银行会看企业法人与股东变更情况，绝大多数看法人变更情况，有些银行要求法人变更需要满一定时间。

有的银行要求在变更的一年后方可申请，有的半年即可，最短也需满三个月。

企业的上下游情况

产业链的上下游稳定性对银行风控来说起到了一定的辅助作用，一般不会有太多的限制，上下游如有上市公司、国企、政府等是加分项。

企业所处区域

企业所处的行业或地域如果存在整体的信用程度不高，出现大规模违约情况，一般都会直接禁入，会触发到风险预警，一票否决。

企业所处行业限制

很多银行都会对准入行业有所要求，一般属于高污染高耗能的是无法通过的，甚至会对房地产、娱乐业、金融业等行业进行限制，往往营业执照上的经营范围一栏中的某一项也是造成申请被拒的原因。每个银行对于禁入行业的侧重点都会有所不同，以申请时为准。

申请企业税票贷需要考虑哪些问题？长沙银行企业税票贷款

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