长沙二次抵押贷款有什么要求吗?什么是二次抵押贷款
之前碰到很多让我帮忙给出方案的同学,背景是:房子之前是按揭买的,或者是做了抵押消费贷,还有做过抵押经营贷的。(但大背景是:房子涨价了,有了涨幅空间。)现在需要资金周转,那大部分同学的想法是把上家结清,然后在银行重新抵押,这种操作方式不是不可,但是需要考虑几个问题:1.结清上家银行尾款手头是否有资金?如果没有资金找垫资成本是多少?会不会增加成本?
2.上家银行结清需要多久?按揭一般需要1-3个月,抵押经营贷一般需要1个月左右;
3.上家银行结清下家银行是否一定能批?
那上家结清是不是只有弊端,不然,可以给大家列举一些优势:
1.利率降低了,之前是年化5%-6%-7%的利率,现在可以降低到年3.7%-4.1%-4.35%,利率上确实是降了;
2.可以把房屋涨幅部分的资金翘出来使用;3.现在银行资金政策大部分是综合授信,随借随还,提前还款没有违约金。(大白话解释就是给你一笔钱,可以不用一次性提出来,用多少提多少,用的花利息,不用的不花利息);
上述两段话比较起来看似有矛盾,实则不是,如果这笔资金还是长期使用,哪怕算上垫资的成本也是划算的,因为基本上前两年省的利息基本上都被你转贷的过程中花掉了,别心疼,鱼和熊掌很难兼得。
接下来是今天的正面硬刚主题:二次抵押。如果着急用钱,不想浪费垫资资金成本,又想有好的政策,比如综合授信这种,又想要低利息年化控制在4%-5%之间,甚至是4%以下,那么可以考虑二次抵押,二次抵押和正常抵押其实差别不大,接下来说一些细节:
1.计算公式:房屋评估值*70%-一抵剩余本金=二抵金额;
2.一般要求上家银行还款时间在6个月以上,每个银行要求都不太一样;
3.房屋登记时间满足6个月以上或者12个月以上;
4.准备资料比一抵多了一样东西,上家银行抵押借款合同(还款流水一般不需要,因为征信报告上能提现出来);
5.额度一般有限制,一般是二抵单套1000万,这跟一抵差别很大;
其实现在常见的还款方式一般就是等额本息和先息后本,很少有选等额本金的。所以选哪种还款方式还是要看个人的还款计划和用款计划。
这种银行贷款一般实效性也就是放款速度一般在7-15个工作日,也有利率稍微高一些2-3个工作日就能放款的,所以还是要看个人用款是否着急,都有不同的解决方案。
长沙二次抵押贷款有什么要求吗?什么是二次抵押贷款
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