房子抵押贷款怎么办理？用房屋在银行抵押贷款需要准备什么东西

用房子抵押贷款，一定要“认清”自己!!!

房子评估价才100万，想贷一百多，这怎么可能!

征信都快黑了，想着只要把房子抵押出去就万事大吉了，这也是想多了!

【一】自身贷款的需求

贷款能给我们带来一定程度的帮助，但同时也会带来一些不可避免的压力。我们需要对自身贷款需求进行深入分析，以便更好地掌控自己的钱包。贷款真实是为了做什么，贷款目的要明确?是其他贷款利率高，想高息置换低息?还是做生意的周转?明确目的，对于贷款期限和还款方式有个选择。

【二】贷前自我检查

①房子情况：

有抵押物，要融资就简单了，银行不行还有机构。银行的话，房子的面积(一般是要求50平方以上或者评估价50万以上)，房屋性质，房子土地性质，房子建成年份等。经适房房改房补过差价的，显示划拨的，工业用地的等。什么公寓、写字楼、商铺、成套住宅，最受欢迎的还是商品房。

②征信情况：

先明确一下，任何贷款都要看征信的，不会无视!很多客户会说我都把房子都抵押出去了，为什么还要看征信呢?

征信记录是申请人过去的信用历史的载体，其中包括了申请人的信贷记录、还款记录和逾期记录等。通过查看申请人的征信记录，银行可以了解申请人在过去的信贷过程中是否存在逾期、违约等不良行为。良好的征信记录说明申请人具有较高的信用水平，能够按时还款。这个观点是不容质疑的。

征信记录中还包含了申请人的信用卡使用情况，如信用额度、已用额度和逾期记录等。征信记录还包括申请人的其他贷款记录，如房贷、车贷等。银行会关注申请人的贷款记录，以评估申请人的还款能力和信用风险。

不同的银行对于征信的要求有着不同的规则，有的银行注重诚信，对借款人的信用记录要求极为严格，有的银行则更看重资产实力，对借款人的征信记录要求相对宽松。

征信包含负债、逾期记录，近期征信查询次数。除了逾期外，这个查询也要重视起来，如果你的资质不是特别好一定不要这试试那试试，大部分银行对查询要求是3个月不超过5次。有宽松的，但也不能太过分。你尝试了一圈，估计查询这一块也废了。

各大银行对征信的解读也各不相同。比如，有的银行看重信用评分，如同年轻人重视他人的点赞数;有的银行则更关注借款人的实际还款能力，如同经验丰富的商人，注重的是能否带来稳定收益的实质。

③婚姻情况：

单身就自己申请，已婚的话就要夫妻双签。有些客户认为这个房子是我婚前买的，是我自己的房子，感觉理所应当可以自己申请。其实不然，房子虽然是婚前买的，但是抵押贷款后，债务是夫妻共担的。站在银行和法律的角度来说，配偶一定要知晓并配合签字办理。很多银行为了规避这一点是要做婚姻公证的，如果另一方因为征信的原因或者其他情况，自己就不要去银行申请了，还是需求助贷机构的帮助。

④经营情况：

说抵押贷款经营贷，主要国家政策的扶持，大部分银行都设置的有经营贷，部分银行有消费性质的贷款。经营贷和消费贷的利率还是有区别的，所以要确定好你的单位是否允许你名下有执照，能不能申请低利息经营贷。名下有执照的，经营是个什么状况。

⑤贷款用途：

消费贷顾名思义用做消费了，比如装修房子之类的，贷款发放后，提供符合银行要求的消费证明即可。经营贷用作公司运营，比如进货付货款之类的，提供三方凭证。这些也是申请贷款要考虑的。

对自身有个清晰的认识，了解情况，才可以更好的根据自己的要求选择银行。匹配好银行非常关键。

自身的条件在这，银行的要求在那，不同的银行对利率，还款方式，贷款期限都是不一样的。两者的选择也是双向的。

下面是银行抵押贷款的简易流程：

1、准备资料去银行面签

2、下户看房子和经营实体(消费贷不看经营实体)

3、补齐剩余资料，提交审批

4、出最终批复，签正式合同

5、办理抵押，入库放款

一般这个流程，如果是全款房的话，那么最快3天可以搞完，如果是按揭房的话，那么最快的话，大概1个周的时间，但是房产抵押涉及的人和资料众多且繁琐，客户情况也不同，所以最好是提前1个月或者2个周规划。这个时间的长短和自己的资质以及选择银行的有很大的关系。

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