企业贷款审核重点（长沙银行企业贷款的条件是什么）

企业的发展或多或少都需要银行贷款的支持，那么了解银行审核的重点是非常重要的。只有投其所好才能获得最低成本的资金。即使企业目前不需要资金，先做好规划，需要资金的时候才能够避免很多弯路，节约资金成本和时间成本。

企业贷款主要有抵押经营贷和税票贷。抵押经营贷因为有抵押物，银行风险相对较小，所以要求相对宽松，但也不是对企业没有要求。整体来讲，企业贷款审批主要看以下几点：

1、行业要求

企业未来还款能力如何，会不会有逾期的风险，行业的宏观环境是非常重要的。行业整体处于上升阶段，银行的风险就相对较低；行业处于下行阶段，随时就可能出现坏账。所以即使 是抵押贷款，对行业也是有要求的，因为银行根本就不想要抵押物，只想你能顺利还本付息。

所以，像营业执照经营范围有房地产开发，高污染、高能耗和产能过剩的行业，还有金融业，放款是比较困难的。

2、司法纠纷

如果企业当前有司法纠纷，企业财产随时都可能被查封或拍卖。所以不管什么贷款，对司法纠纷是非常敏感的。我遇到一个客户，平均每个月缴增值税80万，但是因为公司名下一辆车出了事故，被人起诉到法院还未结案。那么用这个公司申请任何贷款都不会批了，要等结案后才可以申请。所以，一旦公司涉诉或被执行，一定要积极处理，以免给自己造成更大的损失。

3、贷款用途

去银行贷款要提交贷款用途，目的也是为了控制风险。如果贷款去炒股、炒期货或者买房等高风险投资，那么未来出现逾期的概率就非常大，所以银行是严令禁止的。用企业名义申请贷款资金投入方向要跟经营范围符合，比如购买设备扩大生产、项目建设等，这样银行批款概率就会更大。

4、银行流水

银行流水是任何贷款审核的重点，因为流水是借款人还款能力的重要体现。一般会重点考核近半年或一年的流水。一般要求一年进项流水至少能覆盖贷款金额，有的要求2-3倍覆盖贷款金额。

5、企业负债率

企业负债除了贷款还包括所有应付款项，比如应该支付给供应商的货款等。如果负债率太高，银行就会担心企业的偿还能力，影响贷款通过率。一般企业的负债率最好不要超过70%。税票贷一般还要求企业负债不超过500万，只有个别银行比较抗负债，但是利率也会高一些。

所以企业贷款要根据银行贷款产品要求，选择贷款顺序是很重要的。先做要求严格利率低的产品，再考虑要求相对宽松的产品。这样才能降低融资成本，提高贷款通过率。

6、企业和法人的征信

企业和法人的征信可以看出企业的还款能力和还款意愿。所以，想要融资渠道畅通，养成良好的征信记录至关重要，关于怎么养好征信。在长沙老柯公众号里，我写的“什么样的征信才是好征信，参考一下几点。” 写的很清楚。养好企业征信和个人征信是一样的，如果法人征信已经出了问题，短期无法修复好。部分银行也是可以接受股东申请的。

7、财务报表

企业贷款会核查企业近两年的财务报表，有些还需要提供审计报告。从中可以看出很多有关企业经营信息，如果是做税票贷，近期财务数据必须是盈利的。这点也很好理解，你企业都不赚钱，又没抵押担保的，款放出去怎么保证能还上呢？

8、开票纳税数据

这个我在：关于税贷,你想知道的都在这里!这篇文章里讲得很详细，这里就不再赘述了，感兴趣的朋友可以在搜一下。如果开票金额大于300万，且征信良好，即使没有缴税也可以做纯票贷，利率在年化4个点内。

9、企业成立和开票时间

做经营抵押贷对企业成立时间相对宽松，新成立企业满3个月就可以了。或者新变更1年以上的执照。税票贷一般要求企业成立满2年，且开票时间满1年。

10、申请人年龄

一般税票贷要求借款人年龄在60周岁以内，抵押贷要求借款人年龄在65周岁以内。大多税票贷产品都需要法人申请，所以公司法人最好不要选择年龄太大的。

企业贷款审核重点（长沙银行企业贷款的条件是什么）

以上就是长沙贷款网为大家介绍的企业贷款审核重点（长沙银行企业贷款的条件是什么）的全部内容，如果大家还有相关贷款、融资问题，欢迎咨询！

免责声明：《企业贷款审核重点（长沙银行企业贷款的条件是什么）》 文章内容来源网络整理仅供参考，若有来源标注错误或侵犯了您的合法权益，请与我们联系， 我们将及时更正、删除或依法处理。