贷款期限和利率的决定因素（贷款需要了解的知识）

在办理贷款时，都会问到一些很基础的问题，相信有很多朋友去贷款时也会有相同的疑问。那这次就来给大家聊聊贷款前应该具备的这五个干货知识点。

一、贷款额度

这里的贷款额度是指最终放款金额或者授信金额。

很多朋友在办理贷款时，都希望额度越大越好，但是并不知道贷款的额度是由你自己的情况决定的。贷款机构在受理的贷款申请后，会对你提交的资料进行审核，根据你的征信、年龄、职业、资产、收入、婚姻、抵押物等多个方面进行评估，最终得出一个贷款额度。

其中账户流水、信用度、工作岗位、资产情况对最终额度有较大的影响。从工作岗位来说，根据小编的审批经验来说：政府单位、烟草、电力、银行、石油为第一梯队；事业单位、其他国企为第二梯队；上市企业、外资企业第三梯队；其他企业为第四梯队。

由于各个贷款机构的风控、政策、产品、处理时间都不相同，所以就算是同一情况在不同的机构评估出来的额度都有或大或小的差别。就像我们办理信用卡一样，申请5、6家银行，有些多，有些少，有些甚至不批卡。就是因为这个原因，有很多专业一些的中介机构可以根据这些贷款机构的不同机制来制定一些相关的方案，保证你贷款额度的最大化。但是这其中就要注意某些黑中介，打着高额度的招牌欺骗贷款人。

二、贷款利率

贷款利率和额度一样，也是根据个人情况而定，但是一般有个固定区间，比如国家就规定了年化利率不超过36%，对超过36%的利息不受到法律保护。

当然根据贷款机构和贷款产品的不同，利率也不相同，一般来说，信用贷的利率高于抵押贷，银行的年化利率低于10%，小贷机构的年化利率大于10%，网贷就更高一些，最高的应该算现金贷了。

在贷款利率上，大家一定要分清楚：日利率、月利率、年利率、年化利率，特别是年利率和年化利率是机构常用来混淆贷款人的，这里特别说明一下：

年利率是以年为单位的。例如一年定期存款年利率1.75%，2年定期存款年利率2.25%。

年化利率有可能是1天、1个星期到365天任意一段时间折算成一年的利息。某理财日息是万分之2，年化利率计算公式就是万分之2乘以365天等于7.3%。

千万不要小看这个百分比多一点，少一点，当我们的金额大，贷款时间长以后，利息也是一大笔开支。

三、贷款期限

贷款期限主要根据产品而定，比如住房公积金贷款期限最长是30年，那么你要申请35年肯定不行。

当然你在满足产品要求的范围了，可以自行决定申请的时间，比如1年、2年、10年等等，对一定额度的贷款来说，贷款时间越长，相应每期还款金额就越低，相对压力就越低。

在贷款期限的选择上，有个基本的原则就是要控制在自己经济承受范围。有些朋友为了早日还完房贷车贷，将还款期限压得很短，搞得自己的压力太大。所以贷款期限一点要选择适合自己的，不要盲目听从别人。

如果实在遇到还款困难，也可以打电话给相应机构申请延展贷款的期限。

四、放款时间

放款时间要看贷款机构的处理时间。

办理抵押贷款的处理时间就要比办理信用贷款长。因为抵押贷款需要对抵押物进行审核，或者办理各种抵押手续，而信用贷审查的流程就相对简单。

正常来说，审核越快的贷款，金额就越低。但是随着技术的提高，征信系统的联网，相信对放款时间来说会越来越短。

五、贷款费用

贷款费用一般是指机构收取的服务费用或者办理收费费用，这是不算借款利息的。

常见的贷款费用有两种收取方式，一种是中介结构为你提供办理服务，而单独收取一定比例的服务费。另一种是小贷机构常用的，把手续费分摊到利息中，看起来没有手续费，但是每月利息较高。不管采取哪种收取方式，这个费用都会写入合同中，如果你在合同中没有找到这个相关说明，那么你就得仔细琢磨一下了。

贷款期限和利率的决定因素（贷款需要了解的知识）

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