企业贷不到款的原因（申请企业贷款失败的原因）

企业在申请贷款时如涉及到下面的问题，那基本上贷款申请审查阶段就可能被拒绝，银行给企业贷款是要盈利的，不可能做高风险低收益的事。要贷款或者将要打算贷款的企业主们先自查一下，有没有有些情况在企业正在发生……

1．报表财务异常或不真实

企业的财务数据也能提供一些预警信号。比如某民营造纸上市公司在2011年3月30日因年报审计中会计师事务所出具有保留意见的审计报告而停牌。以及2010年年报中会计师事务所保留意见认为“公司有修改收益、利润及现金状况，伪造集团账目及记录及集团资产遭侵吞等情况的嫌疑”。此后，企业多次发布公告，称经独立审核师审核，上述情况并没有得到证实。

再比如一家贸易企业，净资产在上一年度只有5亿元，而即期数据净资产就达到11亿元，新增净资产6亿元，这6亿元净资产主要是未分配利润或者资产增值，而恰巧该企业是为另一家企业提供10亿元的敞口担保。这时，信贷审查人员容易发现，净资产是企业为了满足银行关于可担保额度而做出来的，企业真实的担保能力存疑。

还要注意一种情况。在行业下滑、同行业日子难过的时候，企业报表非常好看，盈利能力大大优于同行。多年的经验表明，这看似很美好的现象，反而是风险预警的信号．信贷审查人员一定会睁大眼睛，盯紧这类企业，不会被数据迷惑。

2．企业资金紧张，用拆借资金归还贷款

企业贷款到期以后，应该归还。但是企业资金紧张，没有足够的自有资金用于归还银行贷款，但是如果还不上的话，企业只得展期或者借新还旧等措施，这又会对企业的征信造成影响。为了再次从银行顺利融资，企业找民间资金去偿还银行贷款，待从银行获取贷款以后，将贷款资金归还民间资金。发现这种情况后，审贷人员会把它当作预警信号。在社会上拆借资金归还贷款，这种情况在中小型民营企业中尤其明显。

3．在社会上借高利贷

企业融资结构中大量融资为高息信托融资，或者未进入资产负债表的民间借贷（往往反映在其他应付款科目里面）表明企业已经难以为继，或者难以从银行获得低息融资。

某证券研究报告认为，2011年中国民间借贷市场总规模超过4万亿元，约为银行表内贷款规模的10％—20％。如一家企业采取“明股实债”的模式融资，资金来源是××信托，利息远高于当时正常的贷款利息，高达17％。

4.统计信息异常

这里统计信息异常，是指相关信息与合理范围存在较大差异。

5．管理层不稳定

比如企业的高管层出现频频离职情况，或者高管层之间出现内讧，或者出现大股东之间的实际控制权争夺。

6．某一行业项目突然增多

如果某一行业的项目申报突然增多，表面看起来很正常，但这时候也是最容易被审批人员紧盯的时候。

7．企业前期盲目投资或盲目转型

盲目投资与盲目转型，都是企业短期内大量投资造成的，这两类情况容易造成“小马拉大车”的情况，或者导致企业盲目上马热门行业项目，这两个结果都将对企业的未来造成巨大的不确定性。

8．大量股权质押融资

股权被质押融资，说明企业的现金流较紧，且其他可以用来融资的固定资产如土地、房产可能已经被全部抵押出去了。因此，企业将自身股权质押用于融资。

企业贷不到款的原因（申请企业贷款失败的原因）

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