贷款做一抵还是二抵好（有按揭的房子抵押贷款）

我们日常申请的抵押，一般是全款房的抵押，也就是一抵。

如果房产是按揭状态，就有两种方案可以选择：直接按揭状态申请二抵，或者垫资还清尾款直接申请一抵。

具体选择哪种方案，主要还是根据自己的用款情况来决定。

1. 按揭尾款的剩余额度

二抵额度的计算方法：房子的评估值x放款成数-按揭未还金额

1000万的房，按揭剩余300万，抵押一般7成放款

1000万x 0.7（7成放款）-300万=400万额度

如果按揭的剩余额度比较高，可以直接申请二抵，毕竟前期还尾款的垫资过桥费用也是不少的开支。

如果额度所剩不多，申请一抵也很合适，一抵的利率要比二抵的利率低很多。

2. 用款金额的大小

如果资金需求不多，二抵剩余额度够用，可以考虑二抵，不影响按揭。

如果资金需求比较大，优先考虑还清按揭，直接做一抵，额度高，利率低，且可选择的产品较多。

3. 房贷利率

如果按揭是申请的公积金贷款或者公积金+商贷组合，利率远远低于抵押贷款的利率，可以优先选择二抵。

如果按揭申请的纯商贷，那么利率一般都是高于抵押利率的，这种情况建议做一抵。不仅可以解决目前的资金问题，还可以从原本按揭利率置换到低利率，省出中间的利息差，一举两得。

4. 资金所需时间

一抵和二抵的审批流程很相似，审批时间也差不多。

二抵的年限一般可以选择5年、10年、20年。

一抵的话最长20年期限也是有的，但是短期居多，3年、5年、10年。

贷款做一抵还是二抵好（有按揭的房子抵押贷款）

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