小贷公司抵押贷款的风控（长沙个人房产抵押贷款）

就目前市面上比较主流的三个资方通道贷款模式逐一介绍。

银行个人抵押贷款

其实，就是银行之间的政策差异也相当大。但都是银行，因此可以按照一定的规律进行分析。下面校尉就银行抵押贷款中的几个重要因数进行说明。

一、抵押物的种类与银行给到的房值成数

1、70年产权住宅，一般包含商品房、公寓、别墅等有房本的住宅。此类房产，一般银行只要有房抵业务，基本都接。成数一般在7成左右。

2、50年产权工业用地属性房产，一般包含仓库、厂房等，这类物业银行给到成数一般在4成-5成。很大一部分银行不接受此类物业。

3、40年产权商业用途房产，一般包含写字楼、商务、办公用途公寓等。此类物业银行一般给出房值4-5成的贷款额度。也不是所有银行都接受此类房产。

二、利率、还款年限、还款方式

利率、还款年限、还款方式三者存在关联关系。

一般，批贷越容易，贷款利率越高；贷款年限越长，贷款利率越高。这些从风控方向理解，很容易。风险越大，贷款利率就越大。银行进件宽松了风险就大，贷款年限长了风险同样越大。

关于还款年限。一般有1、3、5、10、20五年年限。

1年和3年的一般的还款方式以先息后本和月息年本为最多。这两个贷款期限一般适用于需要短期资金周转的个人，还款压力较小，后续可以一次性归还本金。

5年期，不长不短，因此不少比较奇葩的还款方式都会在这个年限。月息年本、先息后本、等额本息、每年归同等比例本金的、每年归不同比例本金的等等。

10年期和20年期，基本以等额本息还款为主。当然10年期中也有月息年本的还款方式出现，但比较少。

注意，不是每个银行银行政策都有五个年限供客户选择。多数有些银行只有其中两个或三个年限供选择，甚至有的银行只有一个年限，1年期先息后本或1年期等额本息。

三、抵押房龄和借贷人年龄

房龄，每个银行都不尽相同。比如在长沙，五环路对多数银行来说都是界标。有些银行五环内能做到35年，出了五环就变25年。

借贷人年龄不随位置变化进行变化，多数一般规定到65岁，超过60岁需要子女参与共借。有些银行稍微宽松借贷人年龄可以到70岁以上，不过极少。、

有些读者感觉很乱，确实有些乱，因为贷款业务涉及到的因素还有很多，校尉没法一口气全部介绍出来。只能笼统的介绍一些。

典当

典当，相对简单一些。典当行自行风控，所以放款相对较快，风控宽松，利息高。

一般典当的流程是，意向确认，下户核查，房屋上抵，放款。一般客户1-7天即可收到款。但年利率相对较高，一般在18%-36%。期限也比较短，一般半年一年为多，超过一年的较少。

小额贷款机构

一般小额贷款公司风控严格度低于银行，但高于典当行。

年利率一般高于银行，低于典当行。这正好也是小贷公司的优势，快速的放款方式，稍微宽松的风控，让小贷公司获取了大量的客户。

一般小贷公司贷款年限为1、2、3年。月息年本的还款方式较多。类似典当，一年期的较多。

办理房产抵押贷款需要关注哪些方面？

1、您的房子得有房本，没有房本不行。

2、房子的位置和周边配套决定房屋的评估值，即关系到银行的最终放款额度。越是偏远周边配套差的，贷款额度越低。

3、您和您配偶征信没有太大问题。

4、您年龄最好在60岁以内，年龄越大选择空间越小。

5、婚姻状态证明，房子的产权清晰。

6、您的收入稳定，有一定的还款能力。收入越低选择机构越少。

7、还款方式、年限、利率不一定完全满足你的要求，但可以选择一个最靠近需求的。

小贷公司抵押贷款的风控（长沙个人房产抵押贷款）

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