长沙银行抵押贷款，长沙中小微企业银行贷款指南

资金是长沙中小企业经营和发展的血液，是企业生存和发展的基础，企业离不开资金周转。许多企业一旦出现资金短缺，首先想到的就是银行贷款。因此小编整理了一篇中小微企业银行贷款指南，希望对大家有所帮助

一、长沙中小型企业贷款基本条件。

一家是否向一家企业发放贷款，银行需要考虑的维度和因素会有很多，那么，长沙中小企业获得银行贷款，必须满足哪些基本要求呢？下面我们一起来了解下。

1、企业注册时间。对银行来说，企业注册成立时间一般要求为2年以上，甚至3年以上，如果不满足2年注册时间，就需要企业资质和经营状况都非常好才可以。

一个刚刚注册的企业，在很大程度上是无法获得银行贷款的，除非它是一个大企业的新子公司，并且大企业提供担保。

2、企业经营模式和主要业务。一个中小企业能够在市场竞争中生存和发展壮大，必须有合理的经营模式，明确的主营业务，这也是获得银行贷款的一个重要因素。

企业经营模式不合理，主营业务不明确，难以在市场上长期持续发展，银行贷款风险较大。

3、固定的办公场所，运作团队，合理的组织结构；公司需要有固定的办公场所，运作团队，合理的组织结构。如果没有固定的办公场所，没有团队配合公司的运作，很容易被认为是空壳公司或为融资目的而成立的融资公司，这样的中小企业申请银行贷款就会困难许多。

4、合理使用贷款资金。贷款的目的是企业必须向银行说明清楚。

一般而言，用于企业自身主营业务相关的资金投入，可以算为借款的合理用途，如购买机器设备，购买原材料，提前收回应收账款，提前偿还借款，支付工资等。

5、有一套好看的财务报表。公司必须重视自身的财务管理，做到财务工作准确、规范。

如外账（税务账）为主，结合公司实际经营情况，将部分内账数据合并，形成一套能反映公司主要经营成果的财务报表。

6、企业经营状况。取得银行贷款要求企业的经营状况稳定，至少有一份会计年度的财务报告，并连续两年销售收入增长，毛利润为正。

7、公司的结算流水。银行业对企业结算流水的重视，不亚于财务报表，其主要原因在于财务报表可以通过人工干预进行调整，隐蔽性强，不易察觉，但银行流水，特别是看企业过去半年，甚至一年的银行流水，企业的经营状况基本上可以一目了然。

8、企业和个人的信用记录，以及是否涉诉。企业信用不良包括借贷企业自身信用、企业法定代表人及其配偶信用、企业大股东及其配偶信用等，都会严重影响企业自身的银行贷款。

目前，如果公司面临巨额诉讼，那么申请银行贷款也基本不可能。对企业以往结案的诉讼，要从诉讼数额、性质以及对企业当前经营的影响等多个维度进行评价。

9、抵质押担保。银行贷款，基本上都会要求借款企业提供担保。最好的担保方式是提供固定资产抵押，最常见的有住宅，厂房，商铺，土地等。

再有专业担保机构担保，再有关联公司担保，再有实际控制人个人连带责任担保，或者是某些应收款质押，账户质押，股权质押，无形资产质押等等，其实这应该是中小企业最常见的担保方式，但也正是银行最不喜欢的担保方式。

10.所属行业。从根本上说，各银行都有行业信贷政策指引，明确哪些行业是鼓励的，哪些是支持的，哪些是限制的，哪些是禁止的。

产业信贷政策，一方面是国家产业指导方针，基本上各银行都会遵循；另一方面是各银行根据自身对各产业风险的评估，以及银行对产业信贷的分布情况等，制定的差异性政策，一般是每年调整一次。

二、长沙中小微企业申请银行贷款的具体步骤

1、提出申请时，必须填写基本信息、辅助信息、经营信息。

（a）贷款申请，公司董事会决议（如公司章程规定）；

（b）企业贷款的特定用途和资金使用方向（用款计划和总额度）；

（c）还款来源分析（计划和措施），以及每月对还款资金安排进行现金流动分析；

（d）抵押情况，其他有关的法律文件，信函等。

2、进行审批。

项目立项

信贷评估

可行性分析

贷款前综合评估的判断。

3、合同的签订。

在审查贷款申请后，银行应与贷方签订借款合同，以确保贷款申请完全符合规定，并同意放贷。

4、贷款的发放。

签订合同后，双方按合同规定核对贷款。融资方可根据合同办理提款手续：提款时由融资方填写银行统一制作的提款凭证，然后到银行办理提款手续。

5、按时还款

银行贷款都是要上征信的，借款人一定要注意还款时间，避免由于自己的失误而造成逾期。目前新版征信系统依然保留着借款人五年的记录，如果出现逾期将对借款人征信产生较大的影响，所以重要的事情说三遍：按时还款！按时还款！按时还款！

长沙银行抵押贷款，长沙中小微企业银行贷款指南

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