个人和企业融资要点有哪些（企业和个人如何进行融资）

我们的个人信用非常重要，生活中，个人求职与贷款都会用到个人信用，在需要资金的时候，大家如果没有抵押物，也可以去银行申请信用贷款，银行信用贷款主要可以分为个人信用贷款与企业信用贷款，今天就来给大家介绍下如何办理

个人信用贷款

个人信用贷款是指银行或其他金融机构以个人信用及还款能力为基础，向借款人发放的无抵押、无担保的人民币信用贷款。

申请银行个人信用贷款的途径有哪些？

1.银行网页或者app：银行官网或者银行app是可以申请银行线上个人信用贷款产品的，不过银行线上个人信用贷款一般额度不高，通常最高20万，银行先上个人信贷以先息后本的产品为主。

2.去银行网点或者信贷部门申请：一些银行的银行网点或者银行的信贷中心是可以申请银行线下个人信用贷款产品的，申请人带着材料去申请就可以。

3.通过助贷公司或者担保公司申请信用贷款：通过一部分助贷公司、担保公司也可以申请银行贷款，这类公司往往和各大银行是有合作的，可以帮助借款人迅速地拿到贷款。

个人信用贷款的申请流程有哪些？

1.提交贷款申请:申请人带着个人材料到银行提交申请，并填写贷款申请表。

2.银行审批：银行会审查借款人的信用记录、大数据信息、单位信息、联系人信息、收入流水情况以及资产财务情况来判断是否能批贷。

3.批复：银行审核结束会出批复结果，贷款利率、贷款额度、还款方式都会出来，借款人可以根据自身情况选择是否办理。

4.签字：借款人与银行签订贷款借款协议后，银行将根据合同给予借款人贷款额度。

5.放款：获得贷款金额后，向银行申请贷款，最终以转账的形式发放给借款人的银行卡

办理个人信用贷款需要的材料？

如果是上班族申请个人信用贷款，那么需要准备的材料有：身份证、户口本、居住证明（水电煤账单或者租赁合同或者房产证）、工作证明（工牌或者劳务合同）、收入证明（工资流水、税单或者公积金账单）、资产财力证明（房产证、车辆材料、人寿保单等等）

如果是企业主或者股东申请个人信用贷款，那么需要另外提供营业执照、场地租赁合同、生意流水、经营痕迹证明（比如上下游合同、发票或者聊天记录等等）?

办理个人信用贷款需要满足什么基本条件和准入专案？

一般来说，申请银行个人信用贷款，需要同时满足申请银行信用贷款的基本条件与一定的准入专案才能办理！

一、个人信用贷款的基本申请条件

1、中国大陆户籍居民，年龄22～55以内，个别银行能放款到60岁，具有完全民事行为能力

2、收入能覆盖还款，具有偿还能力

3、征信良好大数据良好，查询不太多

4、没有刑事案件、不良记录等负面信息

5、并非高危职业或者银行禁入职业

6、贷款用途合理合规，能提供贷后凭证

二、个人信用贷款准入专案：（满足一个可以即可）

1.工资准入：上班一年以上，工资5000以上，有社保

2.公积金基数准入：上班满一年，公积金基数700以上

3.按揭房月供准入：月供还满半年以上，月供在2000以上

4.人寿保单准入：人寿保单满两年三次，保单年交费在2400以上，投保人为本人

5.房产价值准入：在本地有清房，房产具有一定交易价值，持有一定时长，产证产权人不超过三个

6.车主准入：名下有车，能提供行驶证，车为本人的车，价值在8万以上的车辆

7.企业流水准入：企业主或者个体户具有一定收入流水，一般一年的结息需要大于28元

8.烟草经营许可准入：做烟草经营的个体工商户拥有烟草专卖许可证的可以申请信用贷款

9.企业开票准入：企业开票比较多的，企业主或者股东可以申请个人名下的开票贷。

企业信用贷款

小微企业信用贷款产品是非常多样化的，常见的产品类型有：税贷、开票贷、流水贷、小微企业担保基金贷款、科技履约贷、电商贷、进出口退税贷等等

一、企业贷款申请流程

1.申请人与银行企业贷款部门联系，提交贷款申请材料 ，签署借款申请材料

2.在贷款银行开立企业账户（部分银行也可能在放款前开立）

3.银行对借款人的申请材料与企业情况进行审核

4.银行内部审核通过后，签署贷款合同及其他相关协议文本

5.贷款放款

二、常见的中小微企业信用贷款

1.企业税贷：企业成立满两年，一年纳税额最少要在5万以上，要求企业纳税等级为A、B级，个别商业银行接受C、M、D级。

2.开票贷：企业成立时间最少满一年，看最近两年的开票，开票额一年最少要在200万以上。

3.进出口退税贷：国税部门提供退税数据及企业诚信纳税信息，金融机构根据该信息确定贷款企业本年度贷款额度。

4.科技履约贷：银行+担保公司，对于科技型企业可以给予最高1000万的信用贷款。

5.设备贷：也叫融资租赁，可以使用现有的生产加工设备作为抵押为，向融资租赁公司申请贷款。

6.工程招标贷：具有工程行业资质证书或上一年中标金额不低于30万元，企业近一年有政府财政、国企、事业单位公开招投标项目中标记录或近一年有与中标项目相关的一级分包协议，企业近一年不存在政府采购违法失信行为等条件。长沙地区的客户可以直接发公司名称查准入。

7.电商贷：电商信贷是指诸如阿里巴巴、苏宁等电子商务企业利用其自身电商平台优势直接向平台上的供应商和个人提供借贷的一种经济活动。

8.小微企业担保基金贷款：国家担保基金贷款是国家担保基金公司收取担保费为小微企业做担保，银行审核放款的贷款产品，利息一般比较低，年利率4%～6%，额度一般比较大，最低100万到最高1000万。

三、常规的企业税贷与开票贷的条件申请

税贷：年缴税至少2万以上（低了没额度，微众除外），近两年缴税水平持平或者递增。下降不得超过20%。近一年滞纳金不得超过3次，当前无欠税，资产负债率不要太高，纳税等级为A、B级（极个别产品可以沟通做M、C、D级），公司成立2年以上，法人变更一年以上

开票贷：年开票200万以上，12月开票至少10次。不能有连续三个月不开票，近两年开票呈递增或者持平。下降不得超过45%，公司成立一年以上，法人变更半年以上。

个人和企业融资要点有哪些（企业和个人如何进行融资）

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