如何判断企业贷款额度高低？你申请的贷款额度,为什么没有别人的高额度

关于贷款，很多企业老板最关心的是：我的企业能贷多少额度？

大家都希望自己企业的贷款额度越高越好，这样，才有更充足的资金去经营公司。不过，企业贷款的额度到底是根据什么评判的呢？为何别人的额度会比你的高？

其实一家企业具体能贷多少钱，受很多因素的综合影响，主要包含了以下几种：

一、看企业的经营状况

银行很重视企业的经营状况，因为这直接关系到其还款能力。银行主要通过查看企业提交的营业额、纳税额、开票额和流水信息等财务指标，来综合评估企业的经营状况是否良好。

如果企业经营状况良好，那么它的盈利能力自然也会更强，这样还款就不成问题了；如果经营情况不好，贷款机构授信的贷款额度会很低甚至不贷款给该公司。

二、看企业的信誉、征信情况

一是企业主的信用要良好；二是企业的税务评级，至少需要B级以上，评级越高说明企业诚信度高，有助于提高批贷成功率。要是低于B级就比较危险了，说明企业可能存在偷税漏税的情况，不是征信纳税企业，毫无疑问会拒贷。

良好的征信记录是获批贷款和保障额度的前提条件，如果信用记录良好，那你可以获得更高的贷款额度；但如果信用记录不良，银行可能会拒绝你的贷款申请或限制你的贷款额度。

征信查询次数也会影响到你的贷款申请，比如热门的票贷产品-数链通，就要求企业最近3个月征信查询次数不能超过18次。

三、看企业负债情况

负债率水平决定了贷款的安全边界，制造类企业负债率一般不应该超过65%。除负债率之外，流动比率、速动比率、债务/权益比、利息支出/营业利润比、利润/债务比、现金流/有息负债比等指标也很重要。

如果你已经有过多的负债，那可能无法获得你所需要的贷款额度。此外，如果你有过逾期还款或违约记录，那么银行可能会拒绝你的贷款申请。

如果企业在有负债很高的情况下申请企业贷款的话，通常贷款机构不会轻易发放贷款，根据有关规定，企业的资产负债率必须低于70%，才有申请贷款额度资格。

四、看企业的还款能力

客户还款能力主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，其才具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估客户的还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险；一般要求按月结息，时时监控贷款情况，并且贷款用途也需要核查，避免资金流向不允许的范围。

五、看企业是否有抵押物

企业在经营过程中存在很多不稳定因素，如能提供符合要求的抵押物做担保，贷款成功率肯定会比较高，比如提供厂房、有产权的土地等不动产作为抵押，提供依法拥有的国库券、金融债券、银行本票、公司股票等有价证券，以及版权、商标权、专利权等无形资产等。在向银行申请贷款的时候银行会根据这些可以抵押的资产对企业的还贷能力进行信用评级，若是可抵押的资产多，获得贷款更容易且额度也更高。

不过，如今各大银行和金融机构都推出很多信用贷款产品，额度也不低，像票（税）贷产品-数链通、快易贷、税金贷、银税贷等，最高可达200万元，不需要抵押、线上审核快，很适合无法提供抵押物的中小微企业们。

我们都知道，不同借款人的个人及企业资质不同，所以获得的额度也会不同。如果借款人申请到的额度比较低，可以尝试以下几个技巧，帮助你在一定程度上提高贷款额度。

第一，维持良好的征信。征信良好，则可以大大增加获得更高贷款额度的可能性。在日常生活中注意维护良好的信用记录，及时处理任何与信用相关的问题，养成企业无逾期的习惯，且非必要减少查询企业征信。

第二，降低负债率。负债率越高，说明借款人的还款能力越差，银行是不会给负债率较高的用户批大额贷款的。如果借款人负债率较高，可以先还清部分欠款，并且在2个月内不在其它贷款平台借钱，降低个人负债率，重新再进行贷款额度申请即可。

第三，提供良好的还款力证明。主要有两种证明方式：一种就是企业收入即企业所开出的发票证明，从开票的情况可以看出企业的纳税情况；另一种就是提供固定资产的证明，证明企业的资产情况稳定。

第四，保持企业纳税、开票持续稳定，负债合理。年纳税、开票额越多，企业越容易申请到比较大的贷款额度。企业负债率也是银行考量企业经营能力的一个重要指标，负债率越低，也越容易申请到较大额的贷款额度。

第五，向多家银行、贷款机构提出申请。每家贷款机构对中小企业的贷款政策都有不同，在面对客户时，也会给到不一样的申请额度或者优惠办法，这也是一种提高贷款额度的方式。

此外，大家在申请贷款前，可以借助数字化融资工具—PVE债权评测系统来做个智能评测，准备好企业财报、流水和纳税申报表，5分钟内即可精准匹配到合适的金融产品，还能输出企业体检报告，帮助企业更好地了解自身资质，合理安排贷款的工作，为贷到更高额度的产品做好准备。

贷款额度与企业息息相关，大家在申请贷款时应根据实际需求和财务状况，选择适合自己的贷款产品，可以在维持良好征信、合理负债、保证企业的财务稳定和经营健康方面下功夫，争取获得更高的贷款额度！

如何判断企业贷款额度高低？你申请的贷款额度,为什么没有别人的高额度

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