如何查看征信报告（征信报告详细解读）

如今，贷款通常需要查看征信报告，然而许多人在查询自己的征信报告后并不清楚如何解读。征信报告包含了众多信息，几乎涵盖了所有上征信的金融数据。它如同一张全方位的金融画像，揭示了个人信用状况的各个方面。准确理解和解读征信报告对于个人财务健康至关重要，因为它可以影响到贷款申请、信用卡申请、甚至一些职位的应聘。因此，了解征信报告如何解读以及其中的各项指标，将是每个追求良好信用记录的人的必备技能。

一、征信报告数据的来源

总数据库都是来自央行，央行收集信息主要通过以下三个渠道：

1、银行渠道。在银行办理信用卡、贷款和银行卡时，你所填的个人信息和申请记录都会上传央行的征信系统。

2、部分持牌机构、持牌担保公司、消费金融、持牌小贷等和银行同理，填写过的个人信息也会接入央行的征信系统。

3、公安部、社保局和法院这些部门，也会采集个人信息传上去。

央行会把多方面采集来的信息匹配整理和保存，整合这些资料到隶属于同一个人名下，然后就形成了每个人自己的信用档案。

二、居住信息解释

每次申请信用卡或贷款会要求填入现居住地址，填写的地址都会上传到征信报告中。

注意：假设您每次填写的信息不一致，就代表用户住所不稳定，这种频繁更换地址，银行或机构会严审。有些申请人明明填的都是同一地址，但是因为少写或多写几个字，在征信上显示的居住信息又是不一样的了。

三、职业信息解释

每次申请信用卡或贷款会要求填入现工作单位名称，填写的单位信息及职务都会上传到征信报告中。

注意：大多的银行或机构发放贷款或信用卡，都会对现单位工作时长有要求，一般要求半年或一年。如果每次申请信用卡或贷款填写的都不一样，且填写的现单位工作时间与征信上显示的差异很大，他们就会怀疑填入信息的真实性和稳定性，作为放款机构（信用卡），他们发卡或发放贷款时是想着回本收息。工作的稳定性和真实性他们都很看重，所以日常申请中不要乱填写，避免审核单位无法正常核实。

四、贷款记录

只要是申请的正规贷款（持牌放款机构），放款机构都会把记录上传到征信上，放款金额，放款期限，放款类型（抵押，担保，信用等），包括每个月的还款金额记录及状态。

注意：如果你有过贷款，你再次申请时银行都会看你历史贷款情况，通过查看贷款记录可以了解你现在的负债情况和借款机构及还款情况，来判断你的还款意愿，负债压力，其他机构的还款利率等，所以建议尽量别申请网贷，特别是小贷机构的网贷，因为你一旦先借了高息（持牌小贷）类的，银行会认为你有无法偿还的风险。

五、信用卡记录

征信上也会展示申请成功的信用卡，主要显示“发卡机构”“开立日期”“账户授信额度”“业务种类”，使用情况，还款记录，账户状态。

注意：会显示你每月的信用卡使用信用，是否正常还款，是否有逾期，近期使用情况，在信用卡汇总页面也会显示，总授信金额，近期平均使用额度等，建议合理用卡，不要每月都刷爆，如果你信用卡总授信10万，已使用10万，近期平均使用也是10万，那么在申请贷款或信用卡，银行看到你这个使用情况会认为你资金紧张，会严格审核。

六、还款记录

银行或机构可以通过还款记录很清楚的标记用户是否守约，逾期和逾期时间。

个人信用报告中的表述符号解读：

/—表示未开立账户；

*—表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。

N—正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；

1—表示逾期1～30天；

2—表示逾期31～60天；

3—表示逾期61～90天；

4—表示逾期91～120天；

5—表示逾期121～150天；

6—表示逾期151～180天；

7—表示逾期180天以上；

D—担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；

Z—以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）；

C—结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；

G—结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）。

七、公共信息

在征信上不会显示缴纳社保的信息，只能看到是否缴纳住房公积金的信息“公司名称”“参缴日期”“参缴地”“缴纳状态”“月缴存额”等信息，

注意：有缴纳住房公积金的用户，银行比较喜欢，如果加纳状态为正常，但是申请信用卡或贷款时填写的单位和缴纳单位不一样，银行或机构就会怀疑单位的真实性。

八、查询记录

1、贷款审批：是指你申请了“某机构”的贷款

2、信用卡审批：是指你申请了“某机构”的信用卡

3、法人资格担保审查：是指你名下企业申请了贷款，你为担保人。

4、保前审查：一般是保险机构查询，你在保险机构申请了贷款或购买保险，或申请了保险机构兜底的业务。

5、贷后管理：是指已经发放的贷款或信用卡机构不定期的查看您近期的征信情况

注意：只要在正规机构有申请就会产生查询记录，通过查询记录，现申请的机构可以判断您历史在哪些机构有做什么样的业务申请，所以在没有资金需求时建议别轻易查征信，因为你近期的查询越多，就证明近期资金缺口很大，这样银行或机构就会严格审核。

如何查看征信报告（征信报告详细解读）

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