什么是保单贷款?长沙保单贷款是什么

1、保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。具有储蓄性质的人寿保险、投资分红保险、养老保险等保单才可以用来质押贷款，目前保单贷款的额度最高可以达到保单现金价值的八成左右。

2、保单贷款这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。

保单贷款又称保单质押贷款，它是保单所有者以保单作抵押，向保险公司取得的贷款。保单所有者之所以能获得保单贷款，是由于其保单具有现金价值。均衡保费制的实行，使得终身寿险的投保人在保单初期所缴纳的保费高于其当期的各种支出，因而通过逐年积累，形成了一定规模的现金价值。

所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。

以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。尽管最近的保单通常只允许以与货币市场联动的利率借款，这类贷给保单持有人的贷款利率往往低于市场利率。

如果被保人不偿还贷款，那么贷款本金及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。

短期意外险和健康险，由于没有现金价值，或者现金价值很低，这类保单不能进行保单贷款。虽然现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素，但并非只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款，最典型的例子就是投连险。

作为具有投资作用的险种，保费在十万以上的投连保单并不鲜见，很快就能累积可观的现金价值。虽然投资连结保险都具有现金价值，但由于价值随投资单位价格而波动，无法确定，所以一般不能进行保单贷款。

在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种时尚。保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。 换句话说就是，买了保险之后，保单就可以用来贷款，解决我们的一时之需

保单贷来源于保单的现金价值，像寿险、分红险、传统重疾险这种具有现金价值的保险，才可以申请保单贷，在进行保单贷的过程中，保单的利益和现金价值的增长不受影响。

申请保单贷需要满足这几点要求：1、保费非趸缴（即保费是按期缴纳的，非一次性缴清）；无复效记录（实缴时间距应缴时间不能超过70天）；3、缴清2个月内可申请；4、2年内不能变更投保人。

保单贷的可贷额度可参考下面这个标准：

保单生效2年：年交保费金额的12倍；

保单生效3-5年：年交保费金额的30倍；

保单生效5年：年交保费金额的40倍；

保单2年内无投保入变更记录;可最多叠加3分生效满2年的保単。

保单贷款是以寿险保备弯唤单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。具有储蓄性质的人寿保险、投资分红保险、养老保险等保单才可以用来质押贷款，目前保单贷闹数款的额度最高仿凯可以达到保单现金价值的八成左右。

所谓保单 贷款 ，是指投保人将所其持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。而在质押贷款的过程中，客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。

如何用保单贷款

办理保单贷款的手续非常简便，投保人只需带好保单原件、有效身份证明原件、保单贷款申请表，亲自到保险公司办理即可。通常情况下，贷款将汇入投保人交付保费的银行账户，而贷款到账时间一般为1-3天。

与一般质押相似，保单贷款额度的参考指标就是保单“现金价值”。保单贷款的上限根据各保险公司的规定不同，一般在保单现金价值的80%-90%之间，少数保险公司的贷款上限可高达现金价值的95%。

保单贷款是一种抵押贷款，就是投保人有现金价值的保单抵押给保险公司或者银行，从而申请办理或得的贷款。在办理贷款的过程中，客户的保险保障是不会受影响的，用户获得贷款资金后，只要按时偿还欠款，保单就依然有效。办理保单贷款具体可以获得的贷款额度与申请人拥有抵押的保单现金价值以及申请人的个人资质、信用等方面有关，通常贷款的最高额度为保单现金价值的70%-80%左右。例如保单的现金价值为10万元，那么贷款的额度就通常在7到8万左右。保单现金价值越高，用户获得的贷款额度就越高。

目前，办理保单质押贷款可以通过保险公司和银行两个渠道办理，投保人可以把保单直接抵押给保险公司，从保险公司获得贷款资金，或者是将保单抵押给银行，向银行申请办理贷款。

保单贷款条件

虽然保单是可以用作抵押申请办理贷款业务的，但并不是人人都可以使用保单办理借款，申请人需要符合贷款的条件，用于抵押的保单也需要满足贷款机构的要求，要想申请办理保单贷款，需要满足以下条件：

1、申请人是中国合法公民，且年满18周岁，年龄最大不超过60周岁，具有完全民事行为能力；

2、申请人在贷款所在地有稳定的工作及收入，若是公务员、教师以及医生等职业的人群，申请保单贷款要较容易些；

3、申请人在贷款所在地有固定的住所；

4、申请人个人信用记录良好；

5、用于抵押贷款的保单要具有现金价值，并且贷款人需要提供保单原件。

也许你买过各种类型的保险，但你知道自己的保单也是可以用来贷款的吗？下面就来给大家科普一下保单贷款是什么以及保单贷款怎么还。

所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。这一点也是许多人选择保单贷款的主要原因之一。毕竟这种方式既可以拿到贷款，自己的保险权益又没有损失。

保单质押贷款是什么？相信不少人都会有这样的困惑，对于正在了解保险的人，这篇文章肯定很实用。

为了让大家更容易加购到合适的保险产品，学姐接下来来给大家好好说一下保单质押贷款。